Dudas gastos novacion de hipoteca
Hola, agradeceria opiniones/aclaraciones sobre los gastos de novacion de una hipoteca con estos datos:
Capital pendiente: 102.000 Eur
Tipo: Eur+0,5 %
Suelo: 3,5 %
Techo: 12 %
Comision subrogacion: 2%
Comision novacion: No aparece explicitamente con ese nombre, lo mas parecido que veo es esto
Una vez trascurrido el periodo de interes fijo y el primer periodo de interes variable, y en cuantas ocasiones lo considere oportuno, la parte prestataria, siempre que se encuentre al corriente de sus obligaciones, podra ampliar o reducir el numero de cuotas mensuales restantes de amortizacion, con arreglo a las siguientes condiciones
a) Que de aviso por escrito con 15 dias de antelacion al comienzo del periodo de interes (Junio de cada año)
b) Que la ampliacion o reduccion solicitada no sea superior a 60 mensualidades ni inferior a 12
c) Que en ningun caso la fecha de vencimiento de la ultima cuota sea posterior al dia 31 de Mayo de 2033 ni anterior al al dia 31 de Mayo de 2018
e) En la fecha de cada perido de interes en que resulte de aplicacion un nuevo plazo el Banco tendra derecho a exigir el cobro de, cada vez, de la comision sobre modificacion de condiciones establecida en la clausula 4.3:
...
4.3 Comision sobre modificacion de condiciones por alteracion del numero de cuotas: 60,10 Eur
Las cambios posibles que ofrece el banco son ampliacion plazo amortizacion, reduccion suelo, pasar parte del capital al final del prestamo y carencia con unos gastos estimados de 3.000-4.000 Eur
Y ahi es donde esta la duda, usando 2 calculadoras que he encontrado (http://www.hipotecafacil.com/novacion.asp, http://www.hipotecagratis.com/todo-sobre-hipotecas/calculadoras/gastos-novacion.html) ambas dan unos gastos de 656 Eur
- Suponiendo que el banco quiera aprovechar para una nueva tasacion, que obviamente seria a la baja, ello sumaria unos 300 Eur
- No habria IAJD al no haber ampliacion de capital
http://consultingdms.blogspot.com.es/2012/04/cataluna-bonifica-impuesto-ajd-por.html
... la modificación se refiera al tipo de interés inicialmente pactado o vigente o a la alteración del plazo del crédito o a ambas modificaciones, tienen una bonificación del 100% de la cuota
O sea unos 1.000 Eur
- Si quieren aplicar una comision por las otras posibilidades, tendria que ser de un 2-3% sobre el capital pendiente para llegar a esos 3.000-4.000, no?
http://hipotecashipotecas.es/comision-por-novacion-en-hipotecas/#more-7822
Las entidades financieras establecen una comisión por cambio de condiciones en la hipoteca que habitualmente suele ser del 0,5% sobre el capital pendiente por amortizar. Sin embargo, el Banco de España (http://www.bde.es/clientebanca/productos/hipotecas/otroscostes/comisiones/modificaciones.htm) recuerda que para los préstamos a tipo variable, cuando la novación sólo afecte a la ampliación del plazo, la comisión no podrá superar el 0,1%.
En proxima reunion se negociaran las condiciones especificas pero los prestatarios quieren ir con una idea mas clara sobre el tema de los gastos
Saludos y gracias por adelantado