Financiación a largo plazo

Hola. Una consulta.

Necesito financiación y debo obtenerla a largo plazo, porque no puedo permitirme una cuota mensual muy alta.

He pensado en una subrogación-ampliación de hipoteca, ampliando capital.

Contras: Empeoro las condiciones de interés (aunque el préstamo está ya casi terminado) y tendré los gastos de la formalización de la nueva hipoteca y cancelación de la anterior, además de volver a tener mi vivienda hipotecada.

Pros: Obtendré dinero a bajo interés(comparado con los préstamos personales) y largo plazo para satisfacerlo.

He hecho cuentas y respecto al coste salgo más o menos (no me sube mucho sumando intereses de uno y otro más gastos) Mejoro, eso sí, en la facilidad de pago.

Y ahora mi pregunta: ¿qué es mejor de cara a los gastos de hipoteca subrogar o hacer una nueva hipoteca? Es decir, si cancelo la que me queda y vuelvo a hipotecar mi vivenda o por el contrario, subrogo la hipoteca a una nueva entidad (o la misma)

Gracias.

Hola Torke, buenas noches.

Hablando de los gastos, siempre son menores los de una Subrogación que la Cancelación y hacer una nueva hipoteca. Date cuenta que solo formalizas una escritura ante el Notario, con lo que ahorras gastos, sin embargo si Cancelas tienes la escritura de Cancelación y la de la nueva hipoteca. Esta opción no les gusta a los bancos, ya que despues de haberte preparado todo el trabajo de la Subrogacion tu banco actual puede evitar la subrogación si iguala o mejora la oferta de la segunda entidad (lo que se llama “enervar la subrogación”). La entidad  acreedora dispone de un plazo para enervar de quince días, a contar desde la notificación notarial, debiendo comparecer ante el notario manifestando su intención (Ley 41/2007, de 7 de Diciembre),  que debe refrendar en diez días hábiles mediante la entrega al deudor por escrito de una oferta vinculante de igualación o mejora (disposición adicional 2ª del RD 716 / 2009)

Para que surta efectos la subrogación bastará que la nueva entidad pague a la suya el importe pendiente del préstamo así como los intereses devengados  y las comisiones exigibles y se formalice la subrogación en escritura pública ante notario.

La opción de la Novación con Modificación y Ampliación de la Hipoteca que planteas es la mejor en cuanto a gastos se refiere, siempre y cuando, claro está las condiciones que te plantea tu entidad sean buenas para ti.

Así que en resumen y atendiendo a los gastos sin saber las estipulaciones financieras, (condiciones del préstamo): 

1.- Novación.

2.- Subrogación.

3.- Cancelación con Hipoteca nueva.

Espero podete ayudar. Si estas interesado me puedes mandar un privado con teléfono de contacto.

Un saludo.

Me ha quedado todo clarísimo. Creo que es imposible explicarlo mejor.

Muchísimas gracias.