Hipoteca autopromotor

Hola a todos, me llamo Dani y quiero contaos un poco el problema que estoy teniendo con mi banco.
El tema es el siguiente; como sabréis el banco da el dinero por certificación y se guarda un tanto por ciento para el final. Pues bien, tengo mi certificado de final de obra firmado y visado por mi arquitecto y el colegio, tengo del ayuntamiento la declaración responsable de primera ocupación (con eso he podido dar de alta los suministros) pues bien cuando he ido al banco para que me dieran la última certificación me dicen que sin la cédula de habitabilidad no me dan lo que queda de dinero que son normas del banco de España

Me gustaría que me orientarais, porque la verdad no sé si me están mintiendo o que es lo que sucede.
Si un arquitecto dice que la obra está terminada porque hay que esperar a la cédula ??!
Me han dicho en urbanismo que pueden tardar más de 2 meses en pasar la revisión
Necesito ese dinero cuanto antes para terminar de pagar a los constructores