Hipoteca baja o hipoteca alta + amortizacion

Buenas,

Estoy mirando hipotecas, y por suerte tengo mas capital ahorrado del necesario y me surge una duda, he utilizado una calculadora de amortización online y quiero saber si los calculos que estoy haciendo son correctos:

Si pido una hipoteca normal al 80% me sobrarían unos 10k€ que podría usar para realizar una amortizacion anticipada a coste 0 (buscaría hipoteca con amortización parcial gratuita) y esto me reduciría los intereses de la hipoteca. ¿Me conviene mas esto o aportar el maximo dinero ahorrado para reducir la hipoteca?

Los calculo que estoy usando son, piso de 135k e interes al 3,3 (el por defecto de la web):

Teniendo en cuenta que la cuota de la hipoteca "alta" la podría pagar sin problemas, existe alguna razón para que me convenga la hipoteca reducida? En ambos casos mi intención es hacer amortizaciones anuales pequeñas (1k-2k) e ir reduciendo plazo.

Gracias

Hola Law Skd,

Creo que es una pregunta un tanto personal, pero al menos me gustaría que también tuvieras en cuenta lo siguiente:

- Si no tienes más capital, esos 10K que te "sobran", puede ser un colchón que te saque de apuros, por lo que aunque puedas usarlos, personalmente creo que no es buena idea quedarte sin liquidez por lo que pueda suceder.

- No has puesto a cuantos años es la hipoteca, pero por ejemplo, si imagino que la tienes a 25 años. Si esos 10K los tienes ese tiempo invertidos, y te da una rentabilidad de un 3,3 anual de media en ese periodo, algo que con fondos indexados no sería para nada descabellado, en esos 25 años tienes 22.516 € si no he calculado mal el interés compuesto. Es decir, en ese escenario, es más favorable el invertirlos, ya que has conseguido un pelín más que los intereses ahorrados, y además, los has tenido como colchón si venían mal dadas.

- Si el tiempo es aún mayor, pero sobretodo, si el rendimiento aún más (lo cual es factible), unos indexados en 20 años ponle a 8% de media anual... sale un capital de 46.609€, lo cual es mucho más de lo que te habrías ahorrado.

Con esto solo pongo ejemplos de posibilidades que deberías considerar también. No que inviertas en una cosa o la otra... Aún así mis cuentas son un poco cuento de la lechera a grosso modo, pero creo que no andan muy desencaminadas.

En cuanto a la amortización, pues lo mismo... si en vez de amortizar, los añades al fondo el rendimiento aún sería mejor comparado con el ahorro de intereses. Aunque estoy de acuerdo que tener la casa pagada en el menor tiempo posible siempre ayuda a dormir mejor y olvidarte de preocupaciones, pero no suele ser la mejor opción económicamente hablando.

Supongo que algún compañero/a te podrá dar otra opinión más.

Un saludo

No lo había pensado de esa manera, ya realizo aportaciones a un fondo indezado pero es verdad que en lugar de pensar en lo intereses que me puedo ahorrar puedo pensar en el capital que puedo ganar.

Gracias por tu respuesta, lo pensaré con calma si prefiero la tranquilidad mental o aumentar el capital.