Amortización hipóteca vs. depósito

Hola,

quisiera saber cómo puedo calcular qué me conviene más:

usar un dinero para amortizar parte de la hipóteca

o

poner ese dinero en un depósito.

No sé si los intereses que me dieran en el depósito deberían ser iguales o superiores a la cuota mensual de hipóteca (cosa imposible con el dinero del que dispondría para invertir) o si debe compararse con los intereses que pago o con qué...

Agradecería explicación para tontos de cómo calcularlo.

Muchas gracias anticipadamente.

Primero, calcular el dinero de cuota que ahorras con la amortización. Puedes pedir la simulación en el banco.

Segundo, calcular el rendimiento después de impuestos del depósito al mes. Ten en cuenta que te retienen directamente el 19% del rendimiento para Hacienda y luego eso lo ajustas en la declaración mensual.

Tercero, calcular el ahorro en el IRPF ( renta ) que ganas con la amortización y dividirlo por 12 para tener la cantidad mensual de ahorro.

Finalmente, ver si es menor o mayor el ahorro de cuota más el ahorro fiscal en comparación con el rendimiento del deposito.

Un saludo.

Muchas gracias Decano.

Entiendo que el procedimiento es el mismo tanto para una amortización de plazo como de cuotas ¿es así?

Por otra parte ¿cómo calcular el ahorro en el IRPF con la amortización?

Saludos y gracias.

buenas,

el procedimiento sería para compararlo con reducción de cuota, no de plazo. Si quieres compararlo con reducción de plazo lo mejor es que veas el ahorro total con esta calculadora:

http://www.abanfin.com/?tit=simulador-de-hipotecas-con-fiscalidad&name=Simuladores&fid=cfebaaa

El ahorro fiscal de la hipoteca depende de la fecha de compra, aqui lo tienes explicado

http://www.hipotecas.es/2009/05/10/desgravacion-de-las-hipotecas-en-la-renta/

Espero que te sirva.

¡¡Muchas gracias!!

las desgravaciones no se pierden salvo que amortices más de lo máximo permitido por año, da igual que las cobres este año a que las cobres a lo largo de 10 años.

Asi que si el TAE Hipoteca es menor o igual que TAE Deposito -0,19% (hacienda) entonces no necesitas amortizar por que el dinero te renta lo mismo o más que te cobra el banco por esa misma cantidad.

La única duda es saber cuanto tiempo la rentabilidad del depósito estará por encima de la hipoteca.

Ejemplo.

Ahorro 8.000€

Pagas al año en cuotas de hipoteca 5.000€
Puedes desgravarte hasta los 9.000€

Eso implica que necesitarás 2 años de amortizaciones para poder desgravar los 8.000€ ahorrados.

Si piensas que los depósitos te rentarán siempre más que la hipoteca... no amortices nada.
Si piensas que la subida del euribor hará que el año que viene pagues mas de hipoteca que lo que te dan los depositos, amortizas 4.000€ el 31 de diciembre y otros 4.000€ el 01 de enero.

¡Gracias Surfboard! Ando ahora comparando despósitos, a ver... (¡¡¡He intentando que bajen el suelo de la hipóteca!!!, cosa que dudo que hagan).
Saludos.