Vamos a suponer que todos los préstamos son al 8% (ya sabemos que no es así, que cada préstamo lleva una tasa de interés diferente, pero puede servirnos para hacernos una idea).
PLATAFORMA 1: 20 préstamos de 50€ cada uno, a 12 meses y al 8% (el hecho de efectuar los préstamos a lo largo de un período de tiempo creo que complica el cálculo... a pesar de que invertimos 1000€, la media de dinero invertido es 500€... Voy a ignorar esto y a pensar que hacemos 50 préstamos a la vez, y los mantenemos durante un año al 8%);
El rendimiento esperado es de 80€ (4€ por préstamo), Si nos falla 1 necesitamos que 13 salgan bien para recuperarnos En este caso salen bien 19, así que aún tenemos ganancias: (19x4=76 ; 76-50=26==>
+2,6%)
Si hacemos 100 préstamos de este tipo, y nos fallan 2... (98x4=392 ; 392-100=292==>
+2,92%)
PLATAFORMA 2: 60 préstamos de 50€ cada uno, a
3 meses (salen las cuentas más fáciles) y al 8%. (inversión total de 3000? En realidad no, puesto que a los 3 meses después de cada inversión volvemos a invertir los mismos 50€ más sus respectivos intereses... Pero voy a ignorar esto otra vez, para simplificar, y a pensar que invertimos en 60 préstamos a la vez...)
El rendimiento esperado es de 1€ por préstamo), Si nos falla 1 necesitamos que 50 salgan bien para recuperarnos En este caso salen bien 59, así que aún tenemos ganancias: (59x1=59 ; 59-50=9==>
+0,9%)
Si hacemos 100 préstamos de este tipo, y nos fallan 2... (98x1=98 ; 98-100=-2==>
-0,9%)
PLATAFORMA 3: 240 préstamos de 50€ cada uno, a 1 mes y al 8%...
El rendimiento esperado es de 0,33€ por préstamo), Si nos falla 1 necesitamos que 150 salgan bien para recuperarnos En este caso salen bien 239, así que: (239x0,33=79,66 ; 79,66--50=29,66==>
+2,96%)
Si hacemos 100 préstamos de este tipo, y nos fallan 2... (98x0,33=32,66 ; 32,66-100=-67,33==>
-6,73%)
Estos cálculos no tienen en cuenta el interés compuesto (que soy de letras!) pero de todos modos creo que no hay que tener en cuenta la cantidad total invertida (sino el número de operaciones que hacemos... la duración de los préstamos y el tipo de interés. Si ponemos un tipo de interés mayor, el número de operaciones buenas necesarias para compensar cada fallido disminuye... y si el tipo de interés es menor, harán falta más operaciones que lleguen a buen puerto para compensar cada fallido.
A menor plazo, el riesgo es mayor -que es la conclusión a la que tb llegaba en el post 90 del otro hilo https://www.rankia.com/foros/inversiones-alternativas/temas/3401217-loanbook?page=6