Mediador VS Internet

¿A la hora de contratar un seguro, a quién no se le ha pasado por la cabeza hacerlo vía internet, a través de la web de cada una de las compañías o de los comparadores de seguros?
Es más, como si de una balanza se tratara, vamos poniendo en cada lado lo que consideramos importante en cada caso, es decir los pros de hacerlo a través de un Mediador y los pros de hacerlo por nuestra cuenta a través de internet, dándole un plus de importancia al precio sobre todo lo demás.
A mi parecer, aquí es donde reside el principal problema, en valorar sólo los pros y no los contras. Por propia iniciativa nos auto-engañamos y nos auto-convencemos de que todos los seguros y todas las compañías son iguales, y desde ahí comenzamos a construirnos una serie de argumentos, basados muchas veces en casos ajenos a nosotros y relatos de dudosa credibilidad. PRIMER Y GRAVE ERROR. Cada Compañía, cada Mediador y cada Póliza son distintas.
Después, pasamos por alto algo tan importante como el ASESORAMIENTO de un especialista, y damos por hecho que todos sabemos de seguros, de coberturas y de exclusiones, aunque ninguno de nosotros haya leído tan siquiera las condiciones particulares de la póliza al completo, y menos aún las generales. Pero ya se sabe, un español con un cubata en la mano, en la barra de un bar, sabe de todo y punto.
Decía un formador de una compañía con la que trabajé, que prescindir del Mediador es como ir a un juicio sin Abogado. Salvando las diferencias, claro. Pues bien, pasamos por alto este detalle IMPORTANTE, incluso hay quien piensa que prescindir del Mediador hará que baje el precio final del seguro, sin tan siquiera saber la comisión que dicho Mediador percibe por ese seguro y el trabajo y gasto que genera dar servicio a ese Cliente. Pero bueno, este asunto da como para escribir un capítulo aparte.
Por último, damos por hecho que no vamos a necesitar el seguro. No conozco ningún Cliente que se haya sentado a ver por cuanto le sale el seguro del coche y no te diga que "nunca ha dado ningún siniestro, que lleva 10 ó 20 años conduciendo y que nunca ha dado ningún parte". Después, lógicamente, consultas los datos de bonificación en TIREA-SINCO y cual varita mágica y máquina de la verdad, sale la siniestralidad del Cliente y "bualá", resulta que el señor ha dado 2 ó 3 partes en los tres últimos años, y claro la prima sale disparada. Pero en fín, sigues con el presupuesto y lo sacas en pantalla, le explicas detalladamente las coberturas, las diferencias con las competencia, las posibles exclusiones, respondes el cuestionario de preguntas enrevesadas al que te somete, muchas de ellas propiciadas por experiencias anteriores con otras compañías y explicaciones de lo más fantásticas y rocambolescas, en las que él siempre tiene la razón... para terminar con un "pues en el comparador "tal" o en la página de la compañía "cual" sale más barato", y claro la mayoría de las veces te presenta ejemplos de compañías que operan sólo por internet o a través de un "call-center", a la que ni siquiera ven la cara y con las que la única relación que van a tener consiste en pagar la póliza. Pues bien, había que tener MUY presente que los siniestros y los accidentes PASAN, sino no existirían las compañías de seguros; que el precio final de un seguro va en función de las Coberturas y EXCLUSIONES de la póliza; que el señor que está en la Oficina, Agencia, Delegación o como cada uno la llame va a velar por los intereses de su Cliente a cualquier hora, cualquier día y en cualquier situación, enfrentándose si es preciso con el Perito, el Director, el Asesor, el Inspector o cualquier persona que intente desestimar el siniestro, no atenderlo o dejarlo en el olvido, para eso está él, para MEDIAR entre la compañía y el Cliente, aunque para ello tenga que recibir de una parte y de otra.

Muy buen debate. También muy comentado en el Foro Internacional del Seguro en Forinvest.

Desde mi punto de vista, es muy importante que valoremos detenidamente los pros y los contras, no haciendo especial énfasis en el precio, hay que valorarlo todo. Dicho esto, creo que estamos de acuerdo que principalmente los pros de internet son el precio, y los pros del mediador es el asesoramiento y ayuda; los contras serían en contraposición un precio algo superior para los mediadores y un nulo asesoramiento y una peor información de internet.

Personalmente considero que internet esta bien para un primer vistazo del panorama de seguros y coberturas que tenemos, es decir, para una aproximación. pero que finalmente lo mejor es acudir a un mediador que nos asesore y si cabe que nos resuelva las dudas que podamos tener respecto a algunos aspectos de las pólizas.

Saludos.

Para mi gusto, una cosa no quita la otra. Internet permite agilizar muchos trámites, pero las compañías aún lo tienen como mundos separados, en lugar de integrar la gestión (con toda la gestión de datos que existe) en sistemas a los que pueda tener acceso el mediador para velar por los intereses de su cliente. Demasiados papeleos, poca implantación de servicios accesibles con certificado electrónico o firma digital, etcétera.

Internet es un arma de doble filo, que las compañías utilizan en su propio beneficio, y me explico:
¿Por qué las compañías ceden o renuncian a parte de sus beneficios, sacando productos de consumo generalizado y masificado (Autos y Hogar sobre todo) por canales libres de intermediarios, a los que el cliente accede por propia iniciativa y riesgo?. Simplemente, porque les trae cuenta y ganan dinero con ello.
Pero no lo ganan ahorrándose la comisión del Mediador, ni hablar de eso; lo ganan ofreciendo productos sesgados en coberturas y atención al cliente.
Las compañías ya saben que el cliente no va a leer el condicionado, y si lo hace raramente lo va a entender, debido a la ambigüedad de la forma en que está redactado.
Ya saben que en caso de siniestro grave el cliente se va a ver desorientado, desbordado e incapaz de contactar con la compañía, salvo por el teléfono o burofax (que recuerdo que es el único medio con garantías legales de envío y entrega de una comunicación), y ahí es donde la compañía tiene la de ganar, porque si algo le sobrea es TIEMPO Y PACIENCIA; total, ya han cobrado.
Conocen perfectamente el perfil del cliente que contrata este tipo de seguros y juega a lo mismo que él, a decir sólo parte de la verdad y a contratar la póliza sí o sí.
Es el cliente el que introduce los datos, el que hace la póliza siguiendo su propio criterio y conocimiento, muchas de las veces inconscientemente equivocado, con una compañía que no conoce y de la que no tiene ni idea de sus normas de contratación, y eso a la postre puede resultar nefasto y un grave problema, que la compañía utiliza en su propio beneficio para desestimar y no dar cobertura al siniestro.
Cuentan con sistemas informáticos y telefónicos centralizados, que operan casi las 24 horas dando al cliente lo que busca: precio, precio y precio, quitando cobertura tras cobertura, añadiendo exclusión tras exclusión, hasta conseguir igualar la oferta o incluso bajarla, todo ello con el único objetivo de ganar un ASEGURADO MÁS, que no cliente.
Todos estos aspectos y alguno más, hacen que las compañías vean en internet una herramienta extraordinaria para captar a todos aquellos INCAUTOS indecisos que pululan de flor en flor, esperando encontrar el chollo del siglo, sin pedir nada a cambio, salvo precio, precio y precio. Pues bien, al final, precio tienen, pero nada más.

Home, no se ahorran la comisión del mediador porque entra 'pa la saca' de la aseguradora, y aumentas primas y reduces siniestralidad, nos ha fastidiado. Así TAMBIÉN ganan. ;)
El tema de los 902 y demás, sencillamente porque pasa como la banca, saben que como mucho van a reclamar en serio qué, ¿dos de cada diez personas? Con las otras ocho que tragan, sigue compensando.
Y como bien dices, el tema de que el cliente meta los datos, si pasa algo es responsabilidad del tomador, se evitan quejas a los mediadores, etcétera.
De todos modos, hay excepciones a la norma, aunque pocas. Saludos,

La responsabilidad siempre es de todos, menos de la compañía. Son muchas las compañías que captan Agentes de nueva incorporación sin experiencia en el sector asegurador, precisamente a propósito. Les dan una formación de 3 ó 4 días y un par de libros y los lanzan a patearse calles y polígonos puerta a puerta, buscando la aguja en el pajar. Cada viernes una reunión para marcarles unas pautas y un programa de estrategia comercial super agresivo, presionando al Agente al máximo para que cumpla una mínima producción. Si además está sujeto a un programa de carrera e incentivos fijos mensuales, la presión suele ser de órdago.
¿Qué gana la compañía con ésto?, pues sencillamente seguros caros y mal hechos a personas del entorno más próximo al Agente, que casi nunca van a revisar la póliza y que rara vez van a reclamar en caso de siniestro. Total, negocio redondo.

Yo ya me he manifestado en otras ocasiones sobre este tema. El problema no está en el canal de venta. No podemos culpar de todo al canal, lo mismo que no todos los mediadores tienen un nivel optimo de capacitación para asesorar a los clientes y no por eso nadie se atreve a decir que los mediadores sean en general malos.

Para mi el problema de internet, hablando de seguros nos referimos a productos masa (autos, hogar y salud fundamentalmente) es que la gente no sabe lo que compra y ese es el problema. El problema es la baja cultura aseguradora de la gente. Todo el mundo sabe del seguro de su coche, lo mismo que todo el mundo opina de futbol. Por no alargarme, si yo sé de seguros, sé qué producto quiero y qué compañía quiero ¿donde está el problema de contratar por internet si, además me sale más barato?

Una cuestión para la reflexión... ¿están siendo los mediadores de poner en valor su trabajo ante el cliente para que éste prefiera contratar fundamentalmente a través de ellos?.

¿Qué si el Mediador da valor añadido a la venta del seguro?. Un rotundo POR SUPUESTO QUE SÍ, por lo menos en mi caso. El Mediador da al cliente un asesoramiento con todo el rigor y veracidad, un servicio post-venta impecable, muchas veces rozando más el "servilismo" o "servidumbre" que el servicio. Preocupándose por la tramitación del siniestro y la resolución final, incluso más que el propio Asegurado. Haciendo un seguimiento de sus pólizas y sus productos de ahorro, fondos, pensiones, etc. más que cualquier banco, buscando siempre la mejor rentabilidad y seguridad posible.
Todo ello por una mísera comisión del Cliente, unas veces con el reconocimiento de éste por la labor y el trabajo bien hecho, y otras tantas con el mal pago y el poco agradecimiento por su labor, saltando a la caza ya captura del chollo por internet, buscando más el precio final por encima de todo, aún cuando tu labor haya sido impecable y le hayas sacado del entuerto en más de una ocasión. Si eso no es valor añadido...
Lo que ocurre es que, como bien dices, todo el mundo sabe de todo y todos los seguros son iguales. O como también se suele decir: "nadie escarmienta en cabeza ajena".

Ojalá, que de tanto en tanto veo cada caso de mediación que da grima verlo, cuando te lo cuenta el cliente y le vas orientando, y lo que le dicen por otro lado...

Ya lo he dicho en varias ocasiones.

Los colegios profesionales, deben publicitar lo que pueden ofrecer sus colegiados.

Asesoramos y no vendemos.
Acompañamos al Asegurado hasta las ultimas consecuencias ante el siniestro.
Estamos a tu lado cuando lo necesitas, y si ya hablamos de Decesos, solucionarte los problemas en el momento más dificil de tu vida.

Si no luchais en iguales condiciones estareis pérdidos. Y esa igualdad se llama publicidad y por supuesto gasto.

Con los 50 y tato colegios que teneis, cuanto costaría una campaña publicitaria de vez en cuando?

Ojo, Pap2015, que yo no digo que el mediador no de valor añadido. Digo o, mejor dicho, pongo en duda que el cliente perciba ese valor añadido.... el hecho de cobrar a través de comisiones hace que el cliente ponga en duda la objetividad real del asesoramiento que está recibiendo.

El Cliente pone en duda todo lo que percibe como una venta, y más aún si se trata de algo intangible como el seguro. La publicidad engañosa nunca la hace un Mediador, la hace la compañía, la TV, la prensa, internet y la venta por teléfono. Pocos casos conozco de engaños por venta directa, en cualquier ramo o sector. Lo que pasa es que competimos contra las propias compañías que nos exigen resultados, mucha producción y poca siniestralidad, algo totalmente contradictorio.

Yo no comparto definirlo como publicidad engañosa. Si fuese mentira sería ilegal y sancionable. Yo diría mejor poco transparente. En España con que exista un caso que cumpla con lo dicho ya vale. Sino ve a comprar un coche al precio que aparece en la tele y me cuentas si lo encuentras en el concesionario...

Respecto a la "guerra" compañías y mediadores es típica y tópico. Ellas piensan que si los mediadores no falseasen datos sobre el riesgo para intentar ofrecer el mejor precio, la prima que se cobra sería la realmente suficiente para hacer frente a los siniestros. Al final, posiblemente las dos partes tengan algo de razón.

Hoy lei un articulo del jefe de mutua madrileña donde indica que la captación de seguros de coche por internet es de un 30% y espera un aumento hacia el 40% de nueva produccion, el ratio combinado a empeorado en coches pero se gana pasta por un tubo según este sr.
Desde mi punto de vista internet perjudica al sector en resultados , encareze la captacion de primas en el medio plazo, pero reduce los gestos administrativos y de comunicación con el cliente.

Una cosa se debe tener en cuenta para mantener una marca en internet hay que gastar muchisimo dinero es el caso de amazon y se te fijas aumentan sus perdidas. Si embargo internet abarata costes administrativos pero no los de la mediación .

En internet no gana verti, linea directa, direct seguros, mutua madrileña etc..... GANA GOOGLE y hablamos de negocio exclusivo de internet pq linea directa tiene otros canales como el tef o verti incentivos a sus clientes para traer otros.

El gasto de captación por internet no lo publican, solo su crecimiento y no es real.

Os aconsejo mirar en el mercado de internet assegurador americano muy pontente en el ramo salud.

http://www.investopedia.com/articles/personal-finance/080714/want-sell-life-insurance-read-first.asp?rp=i

Hoy es gratis mañana hay que pagar, nadie da duros a cuatro pesetas