Bueno, entonces si podríamos estar hablando de un vida-ahorro, que si que comercializamos casi todas menos las líneas directas.
Ten en cuenta que para que una compañía venda un producto tiene que tener un componente de riesgo. Si el contrato fuese simplemente cobrarte una prima todos los meses, darte un interés y entregarte lo acumulado dentro de un tiempo, sin mas, no dejaría de ser un simple producto financiero que una compañía de seguros no puede vender porque no hay un componente de aleatoriedad, de riesgo, no es un contrato de seguro. ¿Qué se hace? Se introduce la promesa de que en caso de fallecimiento del asegurado se entregue al beneficiario una cantidad determinable por el contrato, da igual que sean X € mas que el capital acumulado que la suma de primas pagadas capitalizadas al N % u otra forma de pago adicional.
Por eso un seguro de ahorro/jubilación, un PIAS, un SIALP o un unit linked, por ejemplo, pertenecen al ramo de vida, es la forma de que un contrato financiero se convierta en un seguro. No todo el mundo conoce o comprende este concepto y de ahí vienen líos.
No es obligatorio en la mayoría de las ocasiones que mantengas ese contrato hasta edades determinadas (reconozco que eso me confundía) sino que vas creando tu 'hucha' hasta que decidas o finalice el contrato. En este caso de un seguro de ahorro encontrarás toneladas de información incluso en este foro.