Duda decesos

Buenos días, tengo seguro de decesos en tarifa mixta hace ya algunos años pero no me acaban de convencer, realmente lo tengo por mi familia. 

No obstante me gustaría pagar lo menos posible, mi duda es la siguiente; podría cambiar el tipo de entierro a incineración sin que las tasas se modifiquen que son mas baratos y en el momento del suceso comentar a la funeraria que quiero entierro normal y pagar el exceso?

El problema es que tu contratar un servicio y no una indemnización para que puedas pagar la diferencia. Intentar hacer ese cambio sobre la marcha y en ese momento tan duro para la familia puede suponer un problema extra.

Respecto a tu prima Mixta, todo dependerá de que % de prima natural y de prima nivelada tengas (no todas las compañias tienen el mismo) y hasta que edad. Pide a tu compañía que te de una copia de la Nota Informativa y ahí puedes ver cuanto irás pagando de aquí a los próximos 20 años pues algunos seguros aparentemente económicos hoy luego, especialmente a partir de los 60 o 65 años pasas a ser carísimos.

Soy consciente de ello, el pagar ese extra en ese momento no sería problema, lo que quiero es que les faciliten todo el proceso llegado el caso. No soy partidario de este tipo de seguros pero mi familia sí.

Sobre el tema de primas mixtas, es Generali y no se indica que parte es nivelada y que parte es natural. Si pudiera pagar una prima única a plazos lo haría pero no dejan hasta las 65/70 años la mayoria.

Pideles la Nota Informativa de tu seguro. Ahí viene todo. Respecto a lo de contratar una prima única, aunque yo no soy muy partidario de los bancos. Mira con tu banco. Puedes contratar un prima única y luego pedir un préstamo personal para pagar dicho importe. Pagarás un poco más por los intereses pero es una forma de fraccionar el pago.

Pero para prima unica no veo para contratar por debajo de 65 años, tengo 50.

Gracias

No sé si alguna llega a los 50. A los 55 si conozco alguna.

Podrías decir cuales son?
Yo también estoy interesado.

Pues sin ir mas lejos MAPFRE

https://www.mapfre.es/particulares/seguros-de-decesos/pago-unico/

Gracias.

Otra dudilla que me ha surgido, sabéis si se puede cambiar de una prima mixta a natural dentro de la misma compañía manteniendo las tasas?

Pues dependerá de cada compañía. Ahora bien, en esa misma compañía o en cualquier otra, si cambias el tipo de prima, las tasas que dices cambiarán seguro. Piensa que una prima natural, es pan para hoy y hambre para mañana. Hoy, cuando eres más joven, pagas menos pero a medida que te vas haciendo mayor irás pagando más y justo cuando más probable que tengas que hacer uso del seguro la prima será muy alta y, claro, en ese momento no te va a interesar dejarlo después de tantos años.

En definitiva, la prima natural bajo mi punto de vista, es un "gancho" para captar gente joven y venderle este seguro pero es poco práctica a la larga.

En este caso es Generali, sobre lo de cambiar es lógico lo que dices, pero no me expliqué bien, me refiero a que la tasa sea como si llevaras el tiempo que sea en esa natural, no como si empezaras ahora.

Sobre lo demás, soy consciente. La idea es pagar lo menos posible al principio para luego contratar una prima única y olvidarme.

Lo que preguntas se traduce en si cuando tu pidas el cambio de tipo de tarifa (si la aseguradora tiene esa posibilidad) la aseguradora hará un suplemento sobre la póliza, o emitirá una póliza nueva.

Como entiendes eso depende de la política de cada aseguradora, y de cada aseguradora para cada tipo de póliza. Solo te va a contestar tu aseguradora.

Si quieres la norma general, es hacer póliza nueva y por tanto tasas actuales.

¿Te perjudica? en teoría te beneficia, más cuanto la póliza sea más vieja (y siempre que no seas muy mayor) porque la tasa de mortandad será más beneficiosa (que es la base de cálculo) cuanto más actual sea. Porque la esperanza de vida sigue subiendo, año a año.

Pero si eres joven, o mejor, aún las aseguradoras de decesos no te cobran mucho, puede que tengas una tarifa natural. Y que se convierte en nivelada a determinada edad. Por tanto, que no cambie nada, o casi nada, si te vas a una natural.

Pregunta bien antes de cambiar nada.

Lo primero que hice fue preguntar a mi aseguradora pero antes quería asegurarme de que lo que me iba a decir tiene sentido, me he topado con muchos agentes perfidísimos en el tema de decesos y que lo primero que te dicen es: esto no merece la pena, es mucho lio, etc... , probablemente porque es de los seguros mas complejos de entender tanto para ellos como para nosotros.

Sobre que en teoría me beneficia, es difícil de saber, por un lado como dices está la edad del asegurado y por otra el aumento de la edad de mortandad, pero probablemente tenga mas peso lo primero ya que la edad de mortandad aumenta mucho mas despacio que tu propia edad lógicamente.
Es el lio de este tipo de seguros, que seguramente actualizan sus tasas por mortandad o competencia, pero a las pólizas antiguas no las tocan y siempre hay un contínuo desfase. Igual pasa con los capitales garantizados.

La mia es Generali mixta.

Gracias por comentar.

El seguro de decesos es más sencillo que el mecanismo de un chupete. No lo hay más simple.

Eso te dice que quien no controla este... los complejos imagina.

Dices:

Y no, son dos cosas distintas, es la misma cosa. La edad, se usa para encontrar el porcentaje de probabilidad de fallecimiento que te corresponde y aplicar la tasa.

Esa tasa se multiplica por el capital y ya está el precio.

Solo en los casos de primas niveladas hay que tener en cuenta la capitalización de esa parte de la prima y su efecto en el tiempo.

Lo que es cierto es que los resultados pueden parecer contraintuitivos, por ejemplo en una prima única de decesos, cuando más joven, el precio es más caro. Porque la probabilidad de supervivencia es mayor, y el coste también.

O sea, que siendo algo sencillo, tiene su complejidad.

Y claro que las pólizas antiguas no se actualizan las tablas. Y te beneficia el cambio a una nueva, salvo cuando la tabla de mortandad empieza a volverse loca, y a subir porcentajes de probabilidad de fallecimiento a lo loco, año a año. O sea, a partir de determinada edad. 

Y por eso, no hay una respuesta sencilla, y depende de tu compañía, de la tabla que use, y de su forma de hacer modificaciones.

Y si tu agente o corredor de confianza es bueno, pues hazle caso, o al menos, escúchale con atención. Porque a lo mejor el sabe que "es un lío" que no te va a llevar a ahorrar, ni a beneficiar en nada.