España
Hola Buenas noches.
Me gustaría tener alguna opinión de la modalidad de seguros de vida: Temporal prima constante o nivelado, y de la temporal decreciente prima constante.
Por ejemplo:
¿Esta modalidad de seguros te obliga o compromete con la compañía aseguradora? ¿Y viceversa?
¿Es recomendable para una cierta edad, economía etc.?
Depende lo que busques. No discuto el asunto de 'comprometerte' porque hablamos de un contrato y el compromiso es mútuo. Si te refieres a que si debes pagar las primas del contrato hasta el final de los años que escojas para realizar la prima nivelada, el perjudicado serías tu, te cuento mas abajo.
Un decreciente está pensado principalmente para cubrir el riesgo de préstamos, compras a plazo o similares, no es habitual de no existir algo de ésto.
En cualquiera de los casos, el resultado de la prima nivelada es sumar las primas correspondientes a las anualidades que contrates, que dependen de la edad alcanzada y por tanto cada vez son superiores, y luego dividir esa suma en importes iguales o con un incremento constante que escojas y que suele ser mas o menos el de la inflación.
A cambio de tener un aumento menos brusco en las primas de cada año (obviamente dependerá de tu edad: cuanto mayor sea la edad, mayor variación) solo será conveniente si estás dispuesto a llegar al fin del contrato, puesto que en los primeros años estás pagando una prima superior a la que correspondería por tu edad actuarial si contratases un seguro a prima renovable anualmente. Ya se que cuando se habla de estas cosas ninguno estamos dispuestos a fallecer jejeje pero creo que me entenderás.
Cuando hables con tu mediador pide que te facilite el listado de primas anuales netas sucesivas en ambas modalidades (netas porque no sabemos lo que se le ocurrirá al ministro de turno en los años venideros sobre los impuestos u otros recargos) y déjate aconsejar una vez que puedas hacer la comparación con números a la vista.
En el caso de un capital decreciente puede darse el caso de que te ofrezcan una prima nivelada que no se pague hasta el final de la cobertura, consúltalo igualmente al mediador.
Mi consejo es contratar siempre sieempre siempre SEGURO DE VIDA ANUAL Y RENOVABLE, asi cada año puedes revisar los capitales, en caso de que sea seguro de vida por hipoteca. y no tienes ningun problema si algun dia quieres cambiar de aseguradora, por mejora de precio o condiciones..es mejor no casarse con nadie( en el tema seguros) y tener libertad para escoger cada año , donde y como y con quien tener contratado tus seguros.
Saludos
Yo estoy más con mi amiga Desdichada, que te hagas un seguro temporal renovable anualmente y así tú decides cuando seguir o quitarte el seguro.
De todos modos, existe una modalidad, que si tu poder adquisitivo es medio, medio-alto y de ahí hacia arriba que puede que te resulte interesante. Existen seguros de vida con reembolso de primas: es decir, pagas una cuota constante a lo largo de la vida del seguro (los hay hasta vitalicios) y cuando decidas cancelarlo, rescatas una parte muy importante de lo pagado.
Es más costoso, pero no más caro: un temporal renovable de 100k durante 30 años, te puede salir por 18.000 euros, mientras que uno de reembolso de primas, por 40.000, pero rescatas 37.000, por lo que su coste real es 3.000 euros (cifras orientativas y dichas al tún-tún)
Lo dicho, depende mucho de lo que busques y lo que quieras.
Yo si quieres info, puedo dartela en privado o aquí en el foro, dónde quieras.
David (www.miasesorfinanciero.com)