Respecto de las small capsEn el pronóstico de rentabilidad a largo plazo de Indexa les dan 6,1% (veníamos de 6,4%). Es el peor pronóstico a largo plazo solo por detrás de las acciones USA al 5% (viniendo de 6,2%). Soy un profano de esto. El contexto macroeconómico hace pensar que las small caps deberían hacerlo mejor?
Muchas gracias @halicate
. Tú visión concuerda totalmente con mi intuición. Con la legislación anterior que te podías desgravar hasta 8000 € había un ahorro fiscal más potente, mucho más "dinero gratis". Enfocando el tema de otro modo: Si mis condiciones laborales se mantienen hasta mi jubilación es muy probable que el tipo de IRPF esté en el entorno del 20%-24%. Es decir, todo lo que rescate de un futuro plan de pensiones pagaría mínimo ese 20% sobre el importe total, quizás un 30% o algo más. Pensemos que son 100.000€, Hacienda se llevaría mínimo 20.000 €. Con el dinero desgravado invertido en fondos conseguiría en el mismo periodo 10700 € de los que 6400€ serían plusvalía. Estos 6400 € tributarían al 21% , 1216 € se llevaría hacienda. Si por el contrario invierto esa cantidad en fondos, consigo 100.000 € igualmente (he puesto 5,6% Interés anual) hablaríamos de unos 60.000 € de plusvalía. Esos 60.000 € tributarían de forma progresiva (19% los primeros 6.000€, 21% los siguientes 44.000 € y 23% los 10.000 € restantes). Esto es 12680 €.En resumen y manteniendo el mismo interés para plan de pensiones y fondo.Plan pensiones + fondo: Consigo 111.000 € aprox de los que pagaré 21.000 € a Hacienda. Es decir, quedan 90.000 € netos.Fondo inversión: Consigo 100.000 € aprox de los que pagaré 13.000 € a Hacienda. Es decir, quedan 87.000 € netos.Conclusión:He sido muy benevolente con el rescate del plan de pensiones y he supuesto mismo interés neto en los dos casos. Quizás no es el escenario más realista. Aún así una vez incluimos el rescate el supuesto ahorro fiscal del plan de pensiones queda en casi nada. Esos 3.000€ de diferencia en el mejor de los casos no compensan la falta de flexibilidad comparado con los fondos.Me cuesta ver en qué casos puede ser interesante el plan de pensiones. Solo se me ocurre pensar que con una pensión muy baja esto puede tener algo de sentido.
No sé yo hasta que punto es realista pensar en que te vas a comer una quita de la deuda de un país serio. Quiero decir, no me viene a la cabeza ejemplos de esta situación más allá de Grecia. Y los compradores de deuda griega que se acabaron tragando una rebaja ya iban a percibir intereses muy por encima de los que pagaban países serios del entorno, el riesgo ya se descontaba. En el caso de España no creo que le haya ido especialmente mal a los compradores de deuda soberana en 2010-2014. Buen interés y nadie ha dejado de cobrar.Veo más problemático el coste de oportunidad de comprar deuda a largo plazo con los tipos de interés bajísimos que hemos visto hasta el estallido de la inflación.
Yo soy muy novato en esto y quise primar la simplicidad de llevar un solo fondo. Como @alberdiez
llevo un indexado al MSCI World (Amundi en mi caso). En 2 años y medio aportando 100 €/mes lleva +22,92%. "Rentabilidades pasadas no son indicativo de las futuras" y todo eso, pero en general muy contento con la decisión. Solo añadir que creo que en breve me lo llevaré de Bankinter a MyInvestor y pasaré al fondo de Vanguard.
Muchísimas gracias @juan-lackland
. Efectivamente aparece un ejemplo en la página 277 del Manual de Navarra 2023 y remite al Art. 67 del decreto 4/2008. Se lo pasaré al gestor que me ponía alguna pega con el tema.
Mi humilde opinión sobre Nvidia es que aún comprando todo el furor que la IA puede despertar no creo que la mayoria de los inversores tengan criterio para decir que la gran beneficiaria en el medio o largo plazo vaya a ser esta empresa. Por qué no TSMC?AMD? Intel? Google? Apple? No podría pasarle a Nvidia con la IA como le pasó a Nokia en la industria del móvil? Te deseo mucha suerte en cualquier caso
Yo también soy novato en esto y me llegaron propuestas de PIAS. A mí me pareció un producto con más inconvenientes que ventajas vs invertir directamente en fondos. Me pareció menos flexible y menos líquido además de que las comisiones eran tirando a altas. Tampoco eran 100% transparentes con los fondos que se compraban con el PIAS. Para mí las ventajas fiscales quedaban sobrepasadas por los inconvenientes de las comisiones, falta de control por mi parte en qué realmente se invierte, la falta de flexibilidad de poder cambiar el estilo de inversión o los problemas para recuperar el capital o parte de él de forma ágil desde el primer momento. En resumen me hizo pensar que las comisiones que estos PIAS pagan a los vendedores son el verdadero motivo de que se recomienden mucho y a la hora de la verdad se contraten poco. En el foro creo que hay hilos y mensajes muy rigurosos en los que se explica lo bueno y lo malo de algunos de los PIAS que se promocionan.
No lo he podido ver entero pero me han saltado todas las alarmas del sensacionalismo y el terror chusco. No deja de ser gracioso alarmar con este asunto en 2024 después de ver la historia reciente para el ahorrador en España con las preferentes, Nueva Rumasa y chiringuitos varios. El apocalipsis y el miedo venden de la ostia en youtube.
Gracias por las respuestas. Estaba escribiendo en un descanso de curro y me expresé como el culo.Creo que Rankia es de lo mejor que se puede encontrar en español en internet. Hay fondos o movimientos que se exponen aquí sin mucho más contexto o explicación que no termino de entender. Por supuesto nadie tiene obligación de explicar el porqué de sus decisiones.
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