La transferencia fue el viernes por la tarde a última hora, casi el sábado y recibida a los 4-5 minutos, aún era viernes. El BIC es de Banking Circle, que es una entidad exclusiva mayorista para ofrecer servicios de pago electrónicos a entidades financieras.No tengas miedo en absoluto al 720, hay 3 meses para elaborarlo, ¿vas a perder rentabilidad y dejar el dinero en manos de Ana Patricia Botín y su cuadra de piratas por miedo a un documento que se cubre solo en 2 minutos?Otra cosa que me olvidé de decir en favor de Vivid es que puedes enviar transferencias a quien te dé la gana, y en TR solo a tu cuenta vinculada (que por cierto, sigo sin poder eliminar la de Revolut a pesar de haber cerrado esa cuenta).En Vivid hay SAC, por chat, y es muy lento y muy malo, por traducción con ChatGPT, ya te avisan al iniciar, pero es que en TR ni eso.En cuanto a lo que pones en negrita, que Vivid usa a terceros que actúen de subcustodios de instrumentos financieros, pues se refiere evidentemente al Pocket de ahorro, y es lo mismo que cualquier banco español, como Bankinter o BBVA, que comercializan fondos extranjeros (o propios) y los custodios son entidades como es el caso de CACEIS BANK, y lo mismo pasa en los fondos de BESTINVER, Horos o Magallanes y demás, que las transferencias y depósitos los haces en CACEIS, y te reembolsan desde CACEIS. O Mapfre, que le haces las transferencias a Banco Inversis, a una ómnibus de Mapfre y pones tu código en el asunto.Y todos los nombrados tienen terceros custodios, pues los fondos de inversión de Blackrock, Fidelity, Robeco o Invesco, no están depositados en ellos mismos, sino en custodios como Brown Brothers, State Street, BNY Mellon o JPMorgan, y mucho mejor que sea así, que estén depositados segregados del banco operador.En el caso que nos ocupa, el Pocket de ahorro de vivid, que da un 5% que se convierte en un 4% a los 2 meses (con prime), pues es eso, el fondo BlackRock ICS Euro Government Liquidity Fund con ISIN IE00B39VCB93, que invierte como mínimo el 95% en bonos gubernamentales como máximo a 1 año de Estados de la Zona Euro (tipo letras a 12 meses como máximo), menos riesgo que un depósito del Santander, que depende de su ratio de solvencia y está respaldado por el FGD, ¿y te crees que el FGD de Españistán estaría en disposición de pagar todos los depósitos y cuentas a la vista de 100000€ del Santander en 7 días? Ni en 7 días ni en 6 meses. ¿Acaso no ves lo que pasó con el Popular, que cayó por falta de liquidez y no por solvencia y se lo regalaron a la Botina por 1 € porque el FGD está vacío? El fondo de Blackrock lleva a 1 año el 3,85%, como puedes ver por ejemplo en Morningstar, con lo cual el diferencial al 4% está en la cuota prime que pagamos nosotros. El banco custodio del fondo de. Blackrock es JPMorgan, de ahí lo de TERCEROS CUSTODIOS, como ves en la ficha del fondo. Y dirás, para eso lo compro yo directamente en My Investor o en Bankinter. Ya, pero esta clase es la institucional, a la que solo se puede acceder con una primera suscripción de 500 millones de €, que no tenemos, y comisión de solo el 0,1%, por eso bate a la mayoría de monetarios y te garantizan ese interés. Y finalmente, en My Investor o Bankinter tienes que esperar en el reembolso a que se vendan las participaciones, pero aquí es instantáneo, porque ellos adelantan el dinero y te lo depositan.En cuanto a inversión, aún no he probado, pero ahí en oferta gana TR por goleada ya que oferta infinidad de ETF y acciones más que Vivid, el tipo de cambio para prime es de 0,2%, que no es la usura del 0,5% de XTB por ejemplo, pero que podía ser más bajo, aunque es razonable. No realicé ningún cambio de divisa ni es mi intención, pues con este banco solo operaré en €.El límite de retirada en cajeros mensual es de 1000€ (mejor que Revolut pero mucho peor que TR), pero la tarjeta funciona de maravilla, aunque los cashbacks son por categorías y cambian cada mes, por ejemplo hay comercios concretos que te dan entre el 1-3%, pero luego sectores como alimentación-supermercados (salvo LIDL que da el 1%) o bares-restaurantes que te dan el 0,5%, o taxis este mes el 3%, luego el resto de compras fuera de promoción mensual el 0,2%. Todos los cashbacks se invierten a principio de mes en una acción de una pequeña lista de valores europeos y estadounidenses que tú elijas. En el cashback no hay posibilidad de invertir en ETF, como TR.Yo voy a tener ambas cuentas porque creo que se complementan bien, especialmente en el caso de Vivid por poder enviar transferencias inmediatas y a cualquier beneficiario, y en el caso de TR por su mayor límite en tarjeta, sus planes de inversión y su excelente operativa bursátil con ETF, muy transparente y rápida, con infinidad de activos contratables. En Vivid hay muy poca oferta de ETFs y acciones.En cuanto a las Apps, ambas son muy buenas y nativas, quizá la de Vivid es más visual y me gusta un poco más, hay certificado de titularidad y toda la documentación posible de todos los Pocket y del fondo de Blackrock en el que está invertido el pocket de intereses.Bajo mi punto de vista, ambas cuentas no son excluyentes y son complementarias, yo las voy a mantener, teniendo en cuenta que TR es gratis y Vivid son 9,9€/mes, que se compensa con un mejor interés (que se paga diariamente y se ve reflejado en el pocket), al menos por el momento, pero todo puede cambiar en uno y en otro, en cualquier momento.
