Participaciones del usuario Kahoraho

Kahoraho 01/06/23 17:05

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

Perdón, iba con prisas al escribir y no he buscado suficiente los informes. El que no encontraba era Dataverse \ Comparador datos rolling.DataverseEntonces se actualiza semanalmente, cada jueves:Buscadores \ Buscador de categoríasDataverse \ Informe categorías <= parecido al anterior, este muestra Medianas y Buscador de categorías ¿muestra Medias?. ¿Alguna otra diferencia destacable?.Creo que en ambos informes se incluyen todos los fondos de la categoría y todas sus clases. Dos apreciaciones:- Esto puede hacer que un fondo con veinte clases pese más en la Media o Mediana que por ejemplo otro fondo con solo cuatro clases. Puedo entender que elegir una sola clase por fondo nos llevaría a establecer un criterio que no tiene por qué ser considerado el más adecuado por todo el mundo. Así que ponderar todas las clases de los fondos es una opción.- Incluye clases denominadas en otras monedas diferentes al euro. Si no me equivoco, para fondos en otras monedas, las métricas (rendimiento, volatilidad, máximo dragdown...) se calculan en la divisa de la clase. En ese caso, la Media y Mediana de cada categoría pondera valores medidos en euros y en otras divisas, lo que no tiene mucho sentido. Si ocurre esto, quizás un atajo rápido puede ser que el usuario pueda filtrar por moneda y calcular al vuelo Medias o Medianas de las métricas solo para clases de fondos de la moneda elegida. Ya que me lío a poner sugerencias, puede ocurrir que el benchmark contra el que se compara esté en una moneda diferente a la clase. Si por mi fuera, eliminaría los benchmark de estos dos informes o los pondría opcionales, por lo menos en Dataverse \ Informe de categorías para hacerlo más fácil de ver. Esto último atañe incluso a las fichas de fondos, donde podemos ver en la gráfica la rentabilidad en el tiempo de un fondo en EUR comparada contra la rentabilidad en el tiempo de un benchmark en USD. Pero esto trasciende al apartado de informes.Por supuesto, puedo estar equivocado y esto solo es una reflexión con intención de mejora. Es de agradecer que os toméis la molestia de poner a nuestra disposición la mayor cantidad de información posible.Dataverse \ Comparativa de ratios y por categorías y periodosDataverse \ Comparador datos rolling <= Muy interesante para comparar la evolución de dos fondos. Muchísimos datos concentrados en un gráfico.Y diariamente se actualiza:Buscadores \ Tendencias <= Interesante. Aunque seamos "pocos" clientes, es un termómetro de la actualidad. Recomendable para inversores sociales o contrarian.

Kahoraho 01/06/23 13:57

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

Eso es una respuesta rápida... Gracias.Otra pregunta, sin ninguna prisa por obtener la respuesta.En el apartado de Buscadores, ¿cada cuánto tiempo se refresca la información de las diferentes pestañas:Buscador de CategoríasTendencias¿Se ha eliminado el comparador de indicadores como Rentabilidad, Volatilidad... a un periodo de por ejemplo 3 años durante un espacio temporal?. O es que no lo encuentro ahora.

Kahoraho 01/06/23 13:32

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

¿Le funciona a alguien la opción de Optimizar Cartera?. Cuando pulso, me aparecen estos tres botones, pero están deshabilitados. Igual hay que estar dado de alta en el programa Elements.

Kahoraho 29/05/23 00:54

Ha comentado en el artículo Análisis del fondo Santander Objetivo 12m Feb 24 - ES0175016007

Objetivo de rentabilidad estimado no garantizado que consiste en que el valor liquidativo a 2.2.24 sea el 101,5% para la Clase A y de 101,97% para la Clase Cartera del valor liquidativo a 2.2.23 (TAE NO GARANTIZADA de 1,5% para la Clase A y de 1,97% para la Clase Cartera, para participaciones suscritas el 2.2.23 y mantenidas a 2.2.24, si no hay reembolsos/traspasos voluntarios; de haberlos, el partícipe no se beneficiará del objetivo de rentabilidad y podría tener pérdidas significativas). La TAE dependerá de cuando el partícipe suscriba.Hasta 2.2.23 y tras el 2.2.24 inclusive, se invertirá en activos que preserven y estabilicen el valor liquidativo.Durante la estrategia se invertirá principalmente en Deuda pública emitida y/o avalada por estados UE (principalmente España e Italia), CCAA y liquidez, y en renta fija privada (incluidos depósitos y cédulas hipotecarias, no titulizaciones) de emisores/mercados OCDE (no emergentes). Todo con duración similar al vencimiento de la estrategia.La rentabilidad bruta estimada de la cartera de renta fija y liquidez será para todo el periodo de referencia de 2,10% para la Clase A y la Clase Cartera. Todo ello permitirá, de no materializarse otros riesgos, alcanzar el objetivo de rentabilidad no garantizado descrito, y cubrir las comisiones de gestión, depósito y gastos del fondo, estimados para todo el periodo en 0,60% para la Clase A y de 0,13% para la Clase Cartera.Mal negocio para el cliente. Gastos de 0,60% son excesivamente caros. Rendimiento bruto de 2,10% a un año, invirtiendo "principalmente en deuda pública avalada por estados UE (principalmente España e Italia)" parece poco rendimiento. La subasta del 10.01.2022 dio un tipo medio de 2,983%, imagino que en Italia el interés era mayor. ¿Cómo baja hasta el 2,10% bruto?, a saber qué emisiones meten en la cartera.Se aprovechan de nuestra ignorancia.

Kahoraho 21/05/23 23:40

Ha respondido al tema Opiniones del bróker HeyTrade

Yo he seguido esta guía.https://www.invirtiendopocoapoco.com/dividendos-en-la-declaracion/En la casilla 0029:- como Ingresos íntegros el importe bruto en origen- como Retenciones la suma de retenciones en origen mas las retenciones en destino (España)En la casilla 0588. Rentas incluidas en la base del ahorro:- como Rendimientos netos reducidos del capital mobiliario obtenidos en el extranjero... el importe bruto en origen- como Impuesto satisfecho en el extranjero, la retención en origen, como máximo un 15% sobre el bruto

Kahoraho 12/03/23 19:02

Ha respondido al tema Amortization total vs Letras - Amortización de hipoteca

Bienvenido a Rankia.Mi consejo es que en casi cualquier circunstancia, si te es posible, te limites a amortizar el máximo anual que desgrava. Creo 9040€ anuales incluyendo capital + amortizaciones que desgravan un 15%.Calculado a lo bruto.Supongamos que consigues una rentabilidad 3% neto, descontando impuestos y gastos.Y que el interés de la hipoteca lo tienes a un 5%, 3,5% euribor + 1,5% diferencial.Cada año, el dinero que no amortizas te cuesta un 2% [+3% -5%]Pero cuando lo utilizas para pagar la hipoteca consigues un +15%Así que aunque tuvieses todo el dinero, durante los primeros 15/2 = 7,5 años el beneficio fiscal supera a los intereses de la hipoteca (*).¿Y el resto de años?. Porque pagando 9000€ anuales, tardarás 122.000€ / 9.000 = más de 13,5 años en liquidar la hipoteca [son más años porque al capital pendiente hay que sumar los intereses que genera]. Aunque según los cálculos de mi aproximación, si fuese posible parece que lo mejor es amortizar lo antes posible esos últimos 6-7 años (y perder su desgravación), yo mantendría el plan de no superar los 9.000€ anuales. Quizás me equivoque. Una pregunta, si el euribor estuviese al 2% dentro de 5 años, ¿cambiaría algo?, ¿conseguirías disminuir ese 2% de coste real de la hipoteca?.(*) Estoy obviando el importante efecto de la inflación, no tiene el mismo poder adquisitivo un euro en 2024 que en 2031. Supongo que no tienes comisión por cancelación parcial o total y que puedes amortizar esos 9000€ anuales. No entro a valorar el posible riesgo de las inversiones.A ver si alguien más detallista lee el hilo y aporta su punto de vista.

Kahoraho 19/02/23 21:07

Ha respondido al tema Denegado traspaso de fondos MyInvestor

No estoy seguro, habla con MyInvestor por teléfono.Posiblemente el problema es que tu cartera de fondos tiene gestión delegada. Primero tendrás que cancelar ese contrato de delegación, no debería ser obligatorio reembolsar el dinero, quizás se traspasen a los mismos fondos pero bajo tu control. Una vez los fondos hayan salido del contrato, podrás pedir el traspaso y no deberías tener problemas.

Kahoraho 02/02/23 18:39

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

Te entiendo perfectamente, tenéis que decidir lo que queréis hacer.No le veo mucho problema a que la cartera esté exclusivamente a tu nombre, estando en gananciales. Aunque esperemos que lo único que va a hacer es crecer y crecer, con aportaciones y revalorizaciones. Así que si vas a cambiar, ahora es el mejor momento.Si lo queréis poner a nombre de los dos, puedes abrir ya la cuenta conjunta e ir vendiendo poco a poco los fondos de la individual. No es necesario que liquides todo de golpe. Las nuevas aportaciones, si hacéis, que entren en la cartera conjunta.Aunque si utilizas los mismos fondos en la cartera individual y la conjunta, si vendes algún lote en pérdidas y en un plazo de dos meses, antes o después, compras el mismo fondo en la cartera conjunta ... pfff ... no deberías computar pérdidas hasta vender todas las participaciones de la compra que has hecho en la cartera conjunta.No es correcto, pero lo puedes camuflar si antes de liquidar un fondo XYZ de la cartera individual, lo traspasas a ABC y reembolsas desde ABC. Mejor si durante una temporada en la cartera conjunta usas otro fondo XYY, por ejemplo una clase con mayor comisión o en USD si no cubres divisa. Aunque lo ideal es que el fondo de la cartera conjunta sea otro fondo totalmente distinto pero que creas puede ocupar el mismo rol en tu cartera.Igual lo estoy liando demasiado.Si te "molesta" estar fuera de mercado unos días entre que pides el reembolso en la cuenta individual y suscribes en la cuenta conjunta, si lo haces por partes puedes utilizar la liquidez que tengas en tu cuenta corriente, dando el mismo día la orden de reembolso en la cuenta de valores individual y la orden de compra en la cuenta de valores conjunta. Incluso dando la orden de compra un día antes que la de venta.También comentar que las pérdidas patrimoniales se pueden compensar en futuros ejercicios (4) bien con ganancias patrimoniales o con hasta el 25% de los rendimientos de capital mobiliario (dividendos, cuentas remuneradas, plazos fijos, letras del tesoro...). No todo es malo al declarar pérdidas.En fin, una serie de ideas que me han venido a la cabeza al pensar en vuestro dilema. Espero que se entienda lo que quiero decir y saques algo de provecho.PD. Te veo haciendo Sell in May and go away

Kahoraho 02/02/23 09:35

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

Cada Plan de ahorro tiene sus titulares, que no se pueden cambiar una vez has empezado a invertir. Esto es totalmente razonable y es una limitación que existe en todos los comercializadores impuesta por Hacienda.Si tienes un Plan ahorro a tu nombre con una suscripción y quieres añadir a tu mujer como Titular, tendrás que liquidar los fondo, tiene efectos fiscales, abrir otro Plan de ahorro a nombre de lo dos e invertir el efectivo obtenido con la liquidación.Debes pagar una suscripción diferente para el nuevo Plan de ahorro. Quizás si hablas con ironIA acepten cerrar la suscripción a tu nombre, después de liquidar tus fondos, y hacerte un descuento prorrateado en la nueva. Hablamos de decenas de euros.Otra posibilidad es que hagas al usuario de tu mujer como Autorizada, desconozco el término que le dan en la plataforma, persona con acceso al Plan de ahorro que puede incluso realizar operaciones. Entiendo que esto no requiere ningún cambio en la suscripción. A nivel fiscal, tú sigues siendo el único titular de esos fondos.Para poder publicar tu cartera, debes aceptar las condiciones del programa de puntos Elements. Justo acabo de responder a otro compañero hablando sobre este asunto.Que me corrijan en lo que me equivoque de estas dos publicaciones. Escribo cómo creo que funciona, pero sin certeza absoluta.

Kahoraho 02/02/23 09:21

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

No se si voy a acertar o no, tampoco me entero mucho porque no necesito esta funcionalidad.Un plan de ahorro es una agrupación de inversiones, lo que denominaría como cartera -pero no se si este término lo utilizan para otro concepto-.Cuando le pides crear un Plan de Ahorro te presenta cuatro opciones.Soy ahorrador. Cartera delegada. Actualmente hay 4 perfiles. Supongo que los fondos que componen cada perfil los irán actualizando de vez en cuando y haciendo rebalanceos. Coste 40€ año.Me gusta decidir. Te hacen unas pocas preguntas y te presentan una cartera modelo con varios fondos según tu respuesta. Imagino que tu inversión en esta cartera no se puede salir de los fondos propuestos. ¿Habrá cambios y rebalanceos?, ¿podrás cambiar tus preferencias después de haber iniciado la inversión, cambiará la composición de los planes y se realizarán traspasos entre la cartera actual y la nueva?. Coste 60€ años. Para mi, la opción más confusa.Tengo experiencia. Donde están todas las carteras migradas de la plataforma anterior e imagino que la práctica totalidad de los Planes de ahorro. Creo que el perfil de cliente actual lleva aquí sin ninguna duda, Soy ahorrador requiere otro tipo de comunicación. El cliente elige dónde quiere invertir, sin restricciones ni recomendaciones -más allá de los puntos ironIA o la información de Dataverse-. Coste 99€ año.Si tienes un Plan de ahorro Tengo experiencia, puedes más Planes ahorro Tengo experiencia con los mismos titulares sin necesidad de pagar suscripción. Algunas personas lo prefieren así porque el objetivo de la inversión es diferente o quieren mantener diferentes perfiles de inversión y les gusta verlo por separado.Gurú financiero. Hoy en día no está activado. Entendí que es para creadores de contenido, con su correspondiente certificación, que en el futuro puedan poner análisis accesibles al resto de usuarios que requieran o no un pago adicional.Los puntos Elements son puntos de fidelización que se ganan por tener actividad dentro de la plataforma y podrían ser usados para reducir algún coste. Si no aceptas el contrato, no puedes utilizarlos y tampoco publicar tu cartera en Cartera compartida.Me lo leí una vez el contrato. En la anterior plataforma tenía la cartera compartida, ahora no, porque aunque me parece razonable que dice que pueden compartir tus datos personales con empresas externas -por ejemplo una promoción que te abona puntos Elements si suscribes un fondo-, no tengo ganas de que mis datos se puedan compartir con otras empresas. No estoy pensando mal de ironIA, ni de los terceros con los que pueda compartir información, simplemente no quiero. Si habilitasen la opción de compartir cartera desligada del programa Elements, la compartiría.