Aclarar que no es que tenga especial interés en que hagas uno u otro. Te lo digo porque no me gustaría que te quedaras "atrapado" con 72-74 años en un seguro a prima natural carisimo que quizá no puedas pagar. Y te veas que no te aceptan en ninguna compañía si no es pagando una prima única (caso muy habitual).
Saludos
La prima nivelada cuando cumplas los 65 años no será de 200 euros amigo....De todas maneras tú idea ya está inventada, se llama seguros a mixta. Son seguros a prima natural hasta los 65 años y se convierte en prima nivelada al cumplir los 65 años de edad.
Pero tienes que tener en cuenta que se nivela con 65 años, no con 40,50... Es la edad de entrada la que se tiene en cuenta para establecer la prima nivelada.
Sobre la prima natural..ahora te seducirán los 80 euros pero eso no va a parar de subir hasta el fallecimiento. Piensa que es un seguro a largo plazo (si Dios quiere) y debes verlo como tal.
Saludos
Mi recomendación es que si no estás tranquilo con un capital de asistencia sanitaria tan bajo, contrates un seguro de accidentes "complementario" a la póliza de moto. Tienes la posibilidad de contratarlo sólo para accidentes de circulación o para las 24 horas del día. Para que te hagas una idea, he estado mirando algunas pólizas que tengo por ahi :
Varón de 35 años, sin profesión de riesgo, póliza de accidentes con cobertura de 30.000 euros en caso de invalidez permanente (baremo póliza), defensa jurídica y asistencia sanitaria ilimitada (sin franquicia): 84 euros de prima anual.
Ese mismo cliente, si únicamente desea tener cobertura mientras circula con vehículos a motor, pagaría 59 euros al año.
Saludos
Mucha gente desconoce que los gastos de curación del causante del daño en un accidente de circulación no están cubiertos por la Seguridad Social. Parece increíble no? Eso sumado a que muchas pólizas lowcost quitan la asistencia sanitaria de sus garantías para que sea barato barato tienes resultados como el de tu amigo.
Es difícil responder a tu pregunta sin leer bien la póliza, la cobertura que necesitas tener contratada si te caes solo y quieres que te cubra el seguro se llama "Accidentes del conductor" y además de los gastos médicos cubre un capital por fallecimiento. Lee bien el condicionado con sus garantías, exclusiones, limitaciones, etc... te recomiendo que te lo leas o contactes con tu mediador para que te asesore sobre las coberturas de tu póliza. Algunas compañías tienen dos límites para asistencia sanitaria, una para centros externos y otras para centros concertados con su aseguradora, mira esto bien.
Contestando a tu última pregunta. Efectivamente, contratar un seguro de accidentes es algo muy interesante para un "motero". Puesto que es una póliza relativamente barata, muy flexible, que te permite adecuarla a tus necesidades. Te permite contratar coberturas tales: Fallecimiento por accidente, invalidez permanente y absoluta, parcial...Indemnización por cada día de baja, dieta diaria por hospitalización, indemnización por fracturas graves, asistencia sanitaria... (incluso ilimitada si lo deseas) etc... a todos mis clientes moteros siempre les recomiendo que contraten una, por su seguridad y la de su familia.
Saludos
En muchas compañías no te permiten contratar este tipo de seguros antes de una determidad edad (normalmente 70 años).
Lo mejor que puede contratar el forero si quiere tener controlado el coste del seguro de decesos es una póliza a prima nivelada o mixta.
No sé el dinero que tienes en el PPI, pero obviamente es un producto pensado para cobrar en renta mensual. Como ya sabrás, mientras has ido aportando te has beneficiado de la ventaja fiscal de desgravacion en el IRPF. Al jubilarte ese dinero tiene la consideración de rendimiento del trabajo y por lo tanto va a la escala del IRPF (Ahí se sumará con tu eventual pensión de jubilación) y otros rendimientos que pudieras tener como los de capital mobiliario, inmobiliario.... Si la cantidad a rescatar es muy grande lo más normal es subir varios escalones en el IRPF, y por lo tanto el tramo afectado cotizaría a un marginal más alto.
Para evitar este inconveniente se suele recomendar cobrar el capital acumulado en tu PPI en forma de renta, cobrando una cantidad tal que sea suficiente para cubrir tus necesidades económicas en el momento de tu retiro, pero sin subir de escalón en el IRPF (o subiendo sólo uno...). En este sentido es cuestión de sentarte y hacer números, llegado el momento ver que ingresos vas a tener y ajustar la renta a percibir en consecuencia.
Contestando a tu pregunta... pues sinceramente me parecería la mejor opción. Si tienes aún 20 años por delante, tienes tiempo suficiente para planificarte un buen retiro, yo no aportaría mas al PPI, y buscaría herramientas que si bien no tuvieran ventajas fiscales, tuvieran una expectativa de rentabilidad mucho mayor a largo plazo, como la inversión en fondos de inversión.
Saludos
Evidentemente, y me parece muy acertada tu respuesta.
Se que este no es el foro de fondos de inversión (existen muy buenos hilos en este foro para quien esté interesado). Pero para cerrar el tema me gustaria hacer una reflexión porque considero que en España aún tenemos mucho recorrido en lo que a la educación financiera se refiere.. Es cierto que rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros, y que la renta variable, tiene un eminente componente de riesgo.
Pero sabes, una persona que opte por la gestión pasiva, e invierta en un fondo o ETF que replique al SP&500 (500 empresas estadounidenses con mayor capitalización bursátil) habría obtenido una rentabilidad histórica media anual de un 7%. Sin necesidad de elegir empresas, ni momentos de entrada ni nada. Sólo teniendo en cuentaq que es una inversión a largo plazo, que se tiene que abstraer del ruido de mercado y no vender hasta que llegue a su edad de jubilación. Simplemente buscar un fondo o ETF que replique el índice y haciendo aportaciones al mismo de forma regular, sin prácticamente conocimientos financieros.
Saludos
Con consumo de capital aportado... si esos 257.000 euros los tienes en acciones/fondos, aparte de los 1.000 euros de rentas, el caso de fallecimiento lo heredan tus hijos... (después de pagar impuestos claro). Sé que no viene al caso, sólo es una reflexión.
Saludos
El capital del servicio no tiene nada que ver con el tipo de prima que pagas, es independiente. El tipo de prima (natural, mixta o nivelada) se tiene en cuenta para calcular la prima de seguro que tiene que hacer frente el asegurado.. Y es independiente del servicio funerario prestado o del número de años como asegurado.
A partir de ciertas edades, las aseguradoras no admiten seguros en las modalides nombradas, y sólo existiria la posibilidad de hacer un seguro a prima única (lo pagas todo al contratar el seguro y te olvidas).
Si contratáis un seguro a prima mixta, ahora pagaréis más, pero cuando llegues a los 65 años. La prima se nivelará y no subiria más que el incremento del coste del servicio funerario. Con el seguro a prima natural, ahora pagaréis menos, pero la prima subirá año a año hasta el momento del fallecimiento.
Saludos
España