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Contenidos recomendados por Topolucas

Topolucas 08/07/24 08:31
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola,Empezamos a entendernos. Ahora soy yo el que está de acuerdo parcialmente.Sí, es inversión especulativa y como apostar o ir al casino porque en 6 meses puede pasar cualquier cosa.En el caso de tu pareja, si como yo inviertes en pareja, sí, es un problema pero como las inversiones las llevo yo, una vez parta y le des su parte, el problema para invertir lo tiene ella que no ha dedicado el tiempo que le he dedicado yo.Y el último, seguro que es una gran película ubicada en un país poco proteccionista con sus trabajadores, en el caso de España (no se si el tuyo), perder el trabajo con 2 años de antigüedad te dan 6 meses extra de ingresos y con 5 años de antigüedad 2 años de ingresos extra, además si pasas a ser parado de larga duración, seguro que puedes tener acceso a diferentes subsidios , que no quiero usar ninguno porque trabajaría activamente para encontrar un nuevo trabajo lo antes posible y por supuesto no hay que olvidar que en España además existe el finiquito, que no es más que un pago adicional que hace el empresario por despedirte y que si no recuerdo mal va desde 20 días por año trabajado hasta los 33 días, incluso hay una especie de seguro (que no recuerdo ahora el nombre) por si la empresa está quebrada que el trabajador pueda acceder a este pago, por lo que con todo esto y un buen colchón, fácilmente podrías estar varios años sin modificar tu nivel de vida y sí ya adaptas el nivel de vida a tu nueva situación, seguramente rasques algunos meses extra para hacer los ajustes necesarios en tu cartera adaptados a la nueva situación (por ejemplo si estás en este momento con casi todos los mercados desarrollados en máximos, podrías fácilmente mover la cartera a activos más defensivos).En lo que estoy totalmente deacuerdo es en que hay que preparar las carteras para lo peor, aunque yo prefiero cambiar ese "lo peor" por "por si me equivoco" y por ese motivo tengo una cartera indexada al mundo a largo plazo pero como me puedo equivocar (aunque parece complicado) tengo una parte activa con fondos que saquen sus beneficios en momentos diferentes a la gestión indexada (que si hay un crack en RV soy consciente de que todo se correlacionara e irá todo o casi todo al infierno).
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Topolucas 07/07/24 10:15
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola Rokurota,Muy interesante lo que nos comentas pero los que hablamos por este foro normalmente invertimos en fondos y normalmente en equipos gestores bastante solventes o directamente nos indexamos, te lo comento porque cuando lees a esos foreros " solo invierte por momentum ", te has parado a pensar si es su cartera completa? o simplemente una posición que supone un % de la cartera que nunca han compartido en este foro, te lo comento porque en esta vida todo hay que ponerlo en contexto,además, en la inversión no es lo mismo comprar una idea para venderla pronto, por ejemplo, comprar MCSI World ahora con la intención de venderla en 6 meses (puede salir bien o mal) que comprar MSCI WORLD para venderlo en 20 años, si el índice sigue siendo eficiente, dentro de 20 años debería ser más caro, el motivo, en este índice sólo estarán las compañías más grandes del mercado y lo que no siga el ritmo del índice, desaparecerá de él.Después comentas algo muy interesante,  Mi proceso de inversión parte del conocimiento del pasado y como mi cartera y yo nos preparamos defensivamente  para un futuro incierto en los próximos 30 años. Esto sí es interesante para alguien que empieza y no sabe cómo organizarse y crear su cartera. En la inversión son importantes varias cosas:- ¿Para que invierto? Jubilación, estudios, vivienda, viaje, ....- ¿Para cuanto tiempo es esa inversión? años, meses, días ... para llegar al objetivo- ¿Qué objetivo tengo? Cuanto dinero necesito.- ¿Como lo hago? Que estrategia de inversión/ahorro voy a seguir- ¿Con que activos lo puedo conseguir? Que fondos, acciones, bonos, cuentas, Materias primas, criptos, o cromos de La Liga me van a ayudar a conseguir el objetivo. Hay sucesos en tu vida como separaciones, enfermedades, accidentes o pérdidas largas de trabajo que pueden fastidiar tu proceso inversor. En estos casos el fondo de emergencia suele quedarse corto.  Mejor pecar de aburrido  y defensivo (sin pasarse) y así poderte sentar sobre tu culo y hacerle un corte de mangas al mercado. Esto también me parece muy interesante, porque la vida como la inversiones no son lineales y todo esto te puede pasar pero también es verdad pero ha excepción de los accidentes, el resto no suceden de hoy para mañana, una separación ya van habiendo señales durante meses o años de que las cosas no van bien en la pareja (y como la inversión no queremos ver que las cosas no van bien), enfermedades, pueden detectarte algo inesperado pero lo normal es que desde que te lo detectan hasta que el desenlace sea el peor de los esperados pasa tiempo en el que puedes preparar o adaptar las inversiones con la persona que será la beneficiaria de las mismas (recordar que si estas en España la SS te seguirá pagando si estás de baja por enfermedad y trabajando), pérdidas largas de trabajo, antes de perder el trabajo estas cosas se ven (cuando en el trabajo te van a despedir, la empresa no va bien y cerrará, sobrevuela la posibilidad de un ERE), y volvemos, en España existe el paro hasta 24 meses y algún subsidio para personas paradas de larga duración, es decir, tienes meses/años para readaptar tú estrategía y cartera a la nueva situación. Sí tienes un accidente esto sí es inesperado, pero si es mortal te va a dar igual tú cartera y si no lo és se tendrá que ver el grado e el que te afecta porque volvemos otra vez a España, si te provoca alguna incapacidad permanente y has cotizado (no recuerdo cuánto) vas a tener una pensión vitalicia, esto por desgracia te lo digo con conocimiento de causa, ya que tengo un familiar en esa situación.Eso sí, en mi opinión haces muy bien en tener una cartera defensiva y aburrida que se adapte a tu forma de ver el mercado para hacerle un corte de manga al mercado cuando corresponda, en mí caso defiendo la indexación pasiva a largo plazo pero como me puedo equivocar prefiero tener otra cartera de GA que se mueva en direcciones diferentes con gestores que le dedicarán a esto mucho más tiempo que yo.Por último, yo añadiría a la frase " la inversión es un mundo difícil y no regala dinero" a los impacientes
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Topolucas 05/07/24 22:19
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola Rokurota,No te tomes a mal lo que te digo, simplemente es una reflexión general usando el post que nos escribes. No se quien decía que el mayor problema del hombre es la incapacidad de sentarse sin hacer nada. No hagáis market timing y olvidaros de las noticias financieras. Solo quieren que compres y vendas sin parar. En este párrafo nos invitas a no hacer nada porque es lo más eficiente, yo no llevo suficiente tiempo en esto para hacerme una idea de cuánto de real hay en estas afirmaciones y cuánto de marketing de la industria para que el dinero siga en sus activos (generando comisiones) pase lo que pase. Noto mucha euforia en RV, quiero recordar que venimos de años muy buenos desde el 2009 posiblemente por el incremento poblacional, la globalización y el dinero barato. Eso está cambiando y dudo que sigan eternamente esos rendimientos. Pero en el siguiente párrafo, nos das un análisis del pasado de cuales son los motivos por los que desde 2009 ha subido tanto los índices y una predicción de lo que puede pasar en el futuro, es decir, intentas predecir el futuro. Sed precavidos que épocas de 15 años planos sin aportaciones regulares se pueden hacer muy cuesta arriba. Aquí te diría citando a Peter Linch (un grande de los que te gusta leer), "se ha perdido más dinero intentando predecir los mercados bajistas que en los propios mercados bajistas", el significado que tiene para mí esta frase es: lo que necesitas es el tiempo suficiente en mercado (algo que según te he leído ni tú, ni yo tenemos) como para que tus inversiones doblen capital y una bajada brusca se coma tus beneficios pero no tu dinero.Y yo leyendo esto me pregunto, Si en el primer párrafo me dicen que no haga market timing (marketing de la industria), en el segundo me dan un análisis del mercado pasado y su proyección a futuro (ruido de mercado) y en el tercero me invitan a ser precavido (market timing), ¿como se hace para cumplir a la vez los 3 párrafos? Para finalizar, hay que diferenciar en qué fase inversora se está, parece una tontería pero es la clave para tomar + o - riesgo, por ejemplo, para mí, que llevo 3 años en esto y estoy en fase de acumulación, estar siempre invertido en un % alto de RV tiene sentido, motivos:-  El patrimonio invertido es bajo (aunque la cifra suene alta en mí cabeza) - Aportación alta (supera el 10% del total de mi inversión).- Horizonte temporal amplio (23 años).- Dinero propio destinado a la inversión a plazo muy elevado (quedan 23 años de aportación)- No se avistan cambios importantes en mis ingresos en los próximos años.También me gustaría (aunque suene mal) que si tiene que haber un 2008 o 2000, cuanto antes pase mejor, ya que todo lo expuesto anteriormente me va a ayudar a comprar muy barato.Sin embargo, si ya estamos como otros compañeros que escriben en este foro, que su máximo interés es proteger lo que han conseguido en 20/30 años de su vida inversora, estar invertido siempre pues igual no lo ven igual y prefieren tener sus reglas defensivas que les ayuden a suavizar caídas o tener una exposición tan baja a RV que una caída del 50% en sus activos solo suponga una anécdota que contar a sus hijos o nietos.Lo dicho no te lo tomes como algo personal, todos estos comentarios me sirven a mí para ordenar mis ideas. 
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Topolucas 04/07/24 10:59
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola anjival,En este caso creo que lo haría al revés de como planteas la RV, es decir, tendría MSCI WORLD, con un fondo cubres todo el mundo y si quieres sobreponderar o infraponderar una región puedes hacerlo añadiendo indexado/GA de esa región o si quieres sobreponderar un sector puedes hacerlo con GA, o si por el contrario quieres darle más peso a un factor (Growth, Value, Small.... ) puedes hacerlo con GA, de ese modo la gestión de cartera te resultará mucho más simple, es decir, teniendo la estructura clásica 80 Global-10 Small-10 EM, cubres todo el mundo y con unos pocos fondos más puedes sobreponderar lo quieras.En RF, dependerá de la función que le quieras dar, tendrás que buscar unos gestores u otros, aquí no te puedo ayudar demasiado.Lo dicho anteriormente, consejos vendo que para mí no tengo, así que si te sientes cómodo como lo haces también lo veo bien. 
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Topolucas 02/07/24 10:10
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola Sombralibre,Efectivamente, la liquidez es como comentas, es para invertir, en el excel que comparto por aquí no está puesta (aunque le puedo dar una vuelta) pero en esa misma hoja un poco más abajo yo si tengo relacionado cartera de fondos con la liquidez disponible para invertir (por eso sé que tengo un 23.66%), esto lo calculo cada mes, en mí excel de seguimiento de ingresos/gastos e inversiones, que es un único archivo con diferentes pestañas.La liquidez disponible para la inversión la calculo restando el colchón (que por mis circunstancias miedosas es bastante amplio 1 año de gastos) a todo el dinero que tengo en cuenta, además como en mi familia somos bastante sencillos, siguiendo la regla del 50% Vivir, 30 % Ocio y 20 % ahorro e inversión, siempre sobra dinero de la parte de Vivir y Ocio y esa liquidez suele ir aumentando por ejemplo los 2 últimos años decidimos usarla para cancelar la hipoteca y por tanto para el próximo año va a haber más dinero en la parte de vivir que seguramente (si no cambian nuestras circunstancias) a final de año crecerá esa parte, ya estoy pensando en crear una cartera con esa cuota de hipoteca que no tengo, con la única finalidad de no gastar el dinero que hasta ahora no necesitaba para seguir viviendo feliz, de momento estoy aportando 300 € a myinvestor cartera permanente simplemente para que me mantengan el 2.5% de remuneración (y de paso usar parte de esa cuota que ya no pagamos), he elegido este fondo por ser lo más indexado posible y además de venir de uno de los peores periodos de la historia de la CP (2022 con 2 de 4 activos con mal desempeño), seguramente no es la mejor opción pero a mí me compensa mantener remuneración y saber que la estrategia de CP lo va a hacer relativamente bien VS la inflación y será difícil que tenga un DD muy grande, en cuanto cambien las condiciones de remuneración de Myinvestor a peor o directamente las quiten, ya buscaré una cartera para gestionar esta parte.Siguiendo con el tema que me comentas, Flossbach no lo he quitado porque no me guste, al contrario, simplemente sale porque ya tengo un 24% en la parte defensiva de la cartera y mucho tiempo por delante para que mi aportación  VS la cantidad aportada siga siendo muy alta, piensa que solo llevo 3 años en esto, en ese periodo mi cartera ha hecho un x5, pese al 2022 y eso simplemente ha sido gracias al DCA, ahora mismo la principal fuente de revalorización de mí cartera es mi aportación, para que te hagas una idea, este año si no tocase la liquidez, mí aportación sería un superior al 10% y el próximo año también, la idea es reducir RV por otro tipo de activos cuando mi aportación/liquidez sea irrelevante para mi cartera (que espero sea en los próximos 5/7 años), piensa que cuando uno empieza con un horizonte temporal amplio (como el mío 27 años cuando empecé) la obsesión debería ser acumular la mayor cantidad posible de participaciones en RV en los primero años, porque si se cumplen las estadísticas, el precio de compra de hoy va a ser inferior dentro de 27 años (si la historia se repite) y el tiempo en que dobles la inversión (en teoría) debería ser menor y a partir de doblar la primera vez inversión una pérdida del 50% solo significa que en la pantalla tienes menos dinero pero del dinero que has puesto tu con el sudor de tu frente no hay ni un € de perdida (más allá de la inflación).Siento el ladrillo, gracias por los aportes Sombralibre!! Como ves me gusta darle a la tecla y filosofar ;)
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Topolucas 02/07/24 07:45
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola Sombralibre,Te doy la razón de que este fondo al ser oportunista y de Momentum dependes de que el gestor "acierte" con sus tesis de inversión, en el caso de Nvidia y ASML, es verdad que no están ubicadas en mercados emergentes pero una gran parte de usu ventas se genera en esa región, Por ejemplo ASML vende más en Emergentes que en desarrollados ya que las principales fábricas de Chips están allí y Nvidia tendrá China/India como principal cliente y la mayoría de sus fábricas de Chips están en la zona, así que ¿Nvidia y ASML son de Desarrollados o simplemente tienen su sede en esta zona? que no lo justifico, pero estas 2 empresas son un ejemplo claro de que una cosa es donde están y otra donde venden.En el otro caso que comentas, el gestor al ser tan flexible se va a mover tanto por sectores como por países en función de donde ellos vean las oportunidades, infravalorando China en favor de India (no me extrañaría que si ven que China puede moverse mejor que India salgan de una y entren en el otro), antes de la guerra de Ucrania tenia muy sobreponderada Rusia, en este caso se equivocó por la guerra y las sanciones pero si no hubiese habido guerra seguro que inflación hubiésemos tenido y gazpron que era una de sus principales posiciones se hubiese disparado casi seguro y para lo que comentas de cuando vienen mal dadas precisamente los Emergentes (dependiendo tanto de China) tuvieron una buena caída en 2021/2022 puedes hacerte una idea de la gestión que hizo en ese momento.
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Topolucas 02/07/24 07:25
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola Rokurota,Gracias por los comentarios, en mi caso va a seguir habiendo 2 fondos de emergentes y 2 de Small Caps (este último no se cumple la regla y la correlación es demasiado alta con el indexado pero me gusta el fondo y la gestión del mismo).En cuanto a si son demasiados o demasiado pocos fondos, aunque yo lo trato como una única cartera, se gestionan de manera independiente al estar en 2 comercializadores distintos y 6/7 fondos en GA me parece un nº razonable y fácilmente gestionable. y en la parte Indexada, 5 fondos, teniendo 1 que va a desaparecer y otro táctico, es decir, 3 estructurales, también me parece adecuado.Pero si te parece oportuno me puedes argumentar un poco más, porque te parecen demasiados, a mí me ayuda leer otras opiniones para intentar seguir aprendiendo y adaptando mi estrategia.
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