Cómo hacer un contrato de préstamo entre particulares: modelo y requisitos para su validez
Cómo hacer un contrato de préstamo entre particulares: modelo y requisitos para su validez
Descubre cómo redactar y formalizar un contrato de préstamo entre particulares válido legalmente en España. Te mostramos qué debe incluir, aspectos fiscales clave y modelos descargables (con y sin intereses) para usar de forma segura.
Si estás pensando en prestar o recibir dinero fuera del banco, lo más importante no es solo acordarlo de palabra, sino firmar un contrato de préstamo entre particulares válido legalmente. Esto te protege frente a Hacienda y evita problemas en caso de impago.
¿Qué debe contener un contrato de préstamo entre particulares?
Para que un contrato sea válido legalmente en España, debe cumplir con lo establecido en el Código Civil (arts. 1740 y ss.), y dejar por escrito las condiciones principales. Los elementos imprescindibles son:
Datos de las partes: nombre completo, DNI/NIE y domicilio de prestamista y prestatario.
Importe del préstamo: la cantidad exacta entregada.
Plazo de devolución: fecha límite o calendario de pagos.
Intereses: puede ser sin intereses o con un tipo pactado, pero nunca inferior al tipo legal del dinero (art. 314 de la Ley Hipotecaria).
Forma de pago: transferencia, efectivo (limitado a 1.000 € entre particulares según Ley 11/2021), o domiciliación.
Cláusulas adicionales: amortización anticipada, penalizaciones por impago, avales o garantías.
Modelo de contrato de préstamo entre particulares con intereses
Este es un ejemplo de modelo de contrato de préstamo entre particulares con intereses que puedes adaptar según tus necesidades:
CONTRATO DE PRÉSTAMO ENTRE PARTICULARES CON INTERESES
En ___________, a ____ de _____ de 20__
REUNIDOS
De una parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________, en adelante, EL PRESTAMISTA. De otra parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________, en adelante, EL PRESTATARIO.
Ambas partes acuerdan celebrar el presente contrato de préstamo, que se regirá por las siguientes
CLÁUSULAS
Primera.- El PRESTAMISTA entrega en este acto al PRESTATARIO la cantidad de ________ euros, que este último declara recibir en concepto de préstamo.
Segunda.- El préstamo devengará un interés anual del ___ %, no siendo nunca inferior al tipo legal del dinero fijado por el Banco de España.
Tercera.- El plazo de devolución será de ___ años/meses, con pagos periódicos acordados entre las partes.
Cuarta.- El PRESTATARIO podrá amortizar anticipadamente el capital pendiente, abonando los intereses devengados hasta la fecha.
Quinta.- En caso de impago, las partes podrán acudir a la vía judicial o someterse a arbitraje.
Y en prueba de conformidad, ambas partes firman por duplicado el presente contrato en la fecha indicada.
El Prestamista El Prestatario
Modelo de contrato de préstamo entre familiares sin intereses
Cuando el préstamo es entre padres e hijos, hermanos o familiares cercanos, suele ser más común pactarlo sin intereses. Aquí tienes un ejemplo:
CONTRATO DE PRÉSTAMO ENTRE PARTICULARES SIN INTERESES
En ___________, a ____ de _____ de 20__
REUNIDOS
De una parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________. De otra parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________.
ACUERDAN
Primera.- El PRESTAMISTA entrega al PRESTATARIO la cantidad de ________ euros, que este último declara recibir en concepto de préstamo.
Segunda.- El capital prestado no devengará intereses.
Tercera.- El plazo de devolución será de ___ años/meses, pudiendo realizarse en pagos periódicos o en una única devolución.
Cuarta.- Cualquier controversia será resuelta mediante arbitraje de equidad o vía judicial ordinaria.
Firmado en duplicado en la fecha indicada.
El Prestamista El Prestatario
Aspectos legales clave a tener en cuenta
Antes de firmar, ten presentes estas consideraciones legales:
📑 Obligación de declarar el préstamo en Hacienda → mediante el modelo 600 (exento de pago).
⚖️ Validez jurídica → si no existe contrato escrito, Hacienda puede considerarlo una donación y exigir impuestos.
📝 Registro notarial (opcional) → no es obligatorio, pero aporta mayor seguridad.
💰 Límites de pago en efectivo → máximo 1.000 € entre particulares según la Ley 11/2021 de medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal.
👨👩👦 Préstamos entre familiares → Hacienda los revisa con especial atención para evitar fraudes, por lo que es fundamental formalizar el contrato.
Aspectos legales clave a tener en cuenta antes de firmar un contrato de préstamo entre particulares.
Preguntas frecuentes sobre contratos de préstamo entre particulares
Sí, es la única forma de garantizar su validez legal y protegerse frente a Hacienda y posibles impagos.
El préstamo podría considerarse donación y generar obligaciones fiscales adicionales.
Sí, pero nunca deben ser abusivos. La Ley de Usura de 1908 y la jurisprudencia del Tribunal Supremo anulan contratos con intereses desproporcionados.
El prestamista puede reclamar judicialmente el importe. Si hay contrato, tendrá todas las garantías legales para hacerlo.
Mi padre me va hacer un préstamo 20.000€ sin intereses, para la compra de 1 vivienda.
¿ Tengo que hacer el contrato entre particulares y presentarlo junto al modelo 600 ?
¿ El contrato presentado tiene que estar sellado por un notario obligatoriamente ? menudo coste :(
¿ Podría solo presentar el modelo 600 ?
Muchas gracias por su ayuda
#54
04/04/17 13:47
Qué bueno este tema. Me hace caer en la cuenta que en mi entorno hay un préstamo a interés cero y que los primeros años se iba devolviendo, pero ya hace unos cuantos años, no devuelven nada. Como es de padres a hijos nadie dice nada. No sé si eso tendrá algún perjuicio para alguna de las partes o para ambas. Qué creéis?
No te pongas en lo peor. En una herencia se heredan tanto los derechos como las obligaciones, es decir las deudas que tenga tu madre también. Lo que entiendo es que lo primero se descuentan las deudas de los que haya que repartir.
en respuesta a
patadu
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#51
27/03/17 12:49
¿Qué ocurre si eres a la vez prestamista y heredero?. Me explico, somo 2 hermanos, si yo presto a mi madre 10000 euros hasta su fallecimiento luego se supone que el prestamo forma parte de la herencia, por tanto, esos 10000 euros los tendremos que afrontar los 2 hermanos. Si lo tenemos que afrontar los 2 menudo mal negocio, yo presto 10000 y recibo 5000. ¿Estoy equivocado?, supongo que sí pues no tiene lógica a no ser que el prestamo se descuente primero de la herencia completa y lo que quede a repartir. A ver si se me puede aclarar, gracias
en respuesta a
comolaespuma
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#50
22/03/17 15:55
pero respondiéndome yo mismo ..creo que igual se puede poner 100 años , ya que los herederos serian quienes cobrarían / pagarían ...
eso lo he pensado recién no se si sera efectivo .
en respuesta a
Lorena González
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#49
22/03/17 15:52
gracias por tu rápida respuesta .
la cantidad del préstamo es simbólica , pero si son 50 000 € . para algunos seria poco tiempo y para otros seria mucho , lo interesante es saber si hay problemas con hacienda , ya que las fechas de devolución y demás clausulas que se hagan serán entre amigos / familia.
yo hace mucho aprendí que si presto dinero a un amigo o familiar sera totalmente desinteresado y sin plazos ya que no quiero perder esa amistad .... pero el miedo que tenemos hoy todos los españoles son los señores de Hacienda y los impuestos que marcan .. ( ya esta dicho que este tipo de préstamo esta EXENTO ) .
En el contrato se debe establecer los años del préstamo. Supongo que no hay problema en lo de los años, pero hay que ser realista. No vas a devolver un préstamo de 5.000€ en 50 años.
en respuesta a
Lorena González
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#47
22/03/17 15:44
Buenas tardes Lorena Gonzales gracias por no dejar de responder las consultas / dudas a pesar de los años de este interesante y actual articulo .
Como no podía ser menos tengo una duda que hacerte .
En el caso de un préstamo entre amigos ,¿ la fecha es importante definir? ... lo digo por que si el que hace el préstamo SIN intereses , quiere esperar por ejemplo 50 años a cobrarlo ... podría existir problema con hacienda ya que son muchos años o el tiempo del contrato no esta limitado .....
Saludos .
Has recuperado un tema de hace dos años que siempre está de actualidad pero en los contratos has pegado parte de con intereses también en el de sin intereses.
".............han convenido otorgar contratao de préstamo con intereses............. Los intereses se abonarán vencidos al efectuar el pago del capital en cada uno de los plazos "
Imagino que es mejor que se devuelva por el banco, así queda constancia sin necesidad de recibos ni nada más.
