Cómo hacer un contrato de préstamo entre particulares: modelo y requisitos para su validez
Cómo hacer un contrato de préstamo entre particulares: modelo y requisitos para su validez
Descubre cómo redactar y formalizar un contrato de préstamo entre particulares válido legalmente en España. Te mostramos qué debe incluir, aspectos fiscales clave y modelos descargables (con y sin intereses) para usar de forma segura.
Si estás pensando en prestar o recibir dinero fuera del banco, lo más importante no es solo acordarlo de palabra, sino firmar un contrato de préstamo entre particulares válido legalmente. Esto te protege frente a Hacienda y evita problemas en caso de impago.
¿Qué debe contener un contrato de préstamo entre particulares?
Para que un contrato sea válido legalmente en España, debe cumplir con lo establecido en el Código Civil (arts. 1740 y ss.), y dejar por escrito las condiciones principales. Los elementos imprescindibles son:
Datos de las partes: nombre completo, DNI/NIE y domicilio de prestamista y prestatario.
Importe del préstamo: la cantidad exacta entregada.
Plazo de devolución: fecha límite o calendario de pagos.
Intereses: puede ser sin intereses o con un tipo pactado, pero nunca inferior al tipo legal del dinero (art. 314 de la Ley Hipotecaria).
Forma de pago: transferencia, efectivo (limitado a 1.000 € entre particulares según Ley 11/2021), o domiciliación.
Cláusulas adicionales: amortización anticipada, penalizaciones por impago, avales o garantías.
Modelo de contrato de préstamo entre particulares con intereses
Este es un ejemplo de modelo de contrato de préstamo entre particulares con intereses que puedes adaptar según tus necesidades:
CONTRATO DE PRÉSTAMO ENTRE PARTICULARES CON INTERESES
En ___________, a ____ de _____ de 20__
REUNIDOS
De una parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________, en adelante, EL PRESTAMISTA. De otra parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________, en adelante, EL PRESTATARIO.
Ambas partes acuerdan celebrar el presente contrato de préstamo, que se regirá por las siguientes
CLÁUSULAS
Primera.- El PRESTAMISTA entrega en este acto al PRESTATARIO la cantidad de ________ euros, que este último declara recibir en concepto de préstamo.
Segunda.- El préstamo devengará un interés anual del ___ %, no siendo nunca inferior al tipo legal del dinero fijado por el Banco de España.
Tercera.- El plazo de devolución será de ___ años/meses, con pagos periódicos acordados entre las partes.
Cuarta.- El PRESTATARIO podrá amortizar anticipadamente el capital pendiente, abonando los intereses devengados hasta la fecha.
Quinta.- En caso de impago, las partes podrán acudir a la vía judicial o someterse a arbitraje.
Y en prueba de conformidad, ambas partes firman por duplicado el presente contrato en la fecha indicada.
El Prestamista El Prestatario
Modelo de contrato de préstamo entre familiares sin intereses
Cuando el préstamo es entre padres e hijos, hermanos o familiares cercanos, suele ser más común pactarlo sin intereses. Aquí tienes un ejemplo:
CONTRATO DE PRÉSTAMO ENTRE PARTICULARES SIN INTERESES
En ___________, a ____ de _____ de 20__
REUNIDOS
De una parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________. De otra parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________.
ACUERDAN
Primera.- El PRESTAMISTA entrega al PRESTATARIO la cantidad de ________ euros, que este último declara recibir en concepto de préstamo.
Segunda.- El capital prestado no devengará intereses.
Tercera.- El plazo de devolución será de ___ años/meses, pudiendo realizarse en pagos periódicos o en una única devolución.
Cuarta.- Cualquier controversia será resuelta mediante arbitraje de equidad o vía judicial ordinaria.
Firmado en duplicado en la fecha indicada.
El Prestamista El Prestatario
Aspectos legales clave a tener en cuenta
Antes de firmar, ten presentes estas consideraciones legales:
📑 Obligación de declarar el préstamo en Hacienda → mediante el modelo 600 (exento de pago).
⚖️ Validez jurídica → si no existe contrato escrito, Hacienda puede considerarlo una donación y exigir impuestos.
📝 Registro notarial (opcional) → no es obligatorio, pero aporta mayor seguridad.
💰 Límites de pago en efectivo → máximo 1.000 € entre particulares según la Ley 11/2021 de medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal.
👨👩👦 Préstamos entre familiares → Hacienda los revisa con especial atención para evitar fraudes, por lo que es fundamental formalizar el contrato.
Aspectos legales clave a tener en cuenta antes de firmar un contrato de préstamo entre particulares.
Preguntas frecuentes sobre contratos de préstamo entre particulares
Sí, es la única forma de garantizar su validez legal y protegerse frente a Hacienda y posibles impagos.
El préstamo podría considerarse donación y generar obligaciones fiscales adicionales.
Sí, pero nunca deben ser abusivos. La Ley de Usura de 1908 y la jurisprudencia del Tribunal Supremo anulan contratos con intereses desproporcionados.
El prestamista puede reclamar judicialmente el importe. Si hay contrato, tendrá todas las garantías legales para hacerlo.
Hola.
A nivel de titularidad, registro de propiedad del inmueble, IRPF, ..... lo ignoro.
Algún compañero podrá explicarlo mejor.
La opción de prestamo entre familiares es válida: Que el hijo le conceda a la madre un préstamo por el importe del 50% de la vivienda, a interés Cero a pagar en XXXX años.
Es una idea que se me ocurre.
Saludos
#178
04/01/19 09:27
Hola. A ver si me podéis ayudar. Hace 20 años una madre compró un inmueble y puso el 50% a nombre del hijo, aún no entiendo por qué... pero no era donación. Ahora venden, y el hijo quiere darle su mitad a su madre, dado que él no pagó nada en la compra, lo pagó todo la madre.
Creo que hacerlo como devolución de préstamo privado (iniciado en la compra) sería la mejor opción, y refleja mejor la realidad, pero no tienen contrato de préstamo privado declarado ni nada parecido. ¿alguna idea? GRACIAS
Hola.
Así es
Todo lo que expones es cierto.
También considero injusto que no puedas dar tu patrimonio a quién te plazca.
Pero la ley estipula lo de los 3 tercios.
Un saludo
en respuesta a
Lorena González
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#173
26/10/18 10:32
Por lo que me informó Hacienda de Madrid en 2017 no existe mínimo en una donación, por lo tanto, dar un euro a tu hijo para un caramelo es una donación... Absurdo... Bueno son absurdas las herencias y donaciones... En cambio las donaciones a fundaciones desgravan...
Hola.
Intentaré explicarlo mejor y decir lo que yo haría.
Primero decir que no tengo experiencia en donaciones....tan sólo he oído.
Le prestaría el dinero como préstamo entre familiares a interés cero, como ya dije yo tengo Modelos 600 en casa por si me pregunta hacienda, en 2010 retiré más de 100.000€ para justificar la salida y aún no me han pedido nada, pero ya sabes la ley es para cumplirla si me piden cuentas tengo todos los papeles en regla incluso cuando el dinero retorne, en el modelo 600 he puesto el IBAN de la cuenta para cobrar, plazo 10 años.
Con exactitud no sé lo que ocurriría si los movimientos se producen en una cuenta con esas caracteristicas .
Quizás algún compañero explique mejor
Un saludo
HOLA.
Pienso que es un claro caso de Donación (no es mi especialidad)
pero si ingresas dinero a una cuenta en donde está tu hijo(titular del 50% del capital).
De todas formas al margen de como le prestes el dinero, mediante préstamo entre familiares ha de constar la devolución del dinero prestado en el modelo 600.
El modelo 600 lo puedes presentar por la cantidad que desees , pones el plazo para devolución y tipo de interés Cero, si es lo que deseas, lo presentas en la agencia tributaria de tu comunidad autónoma todo esto es gratis y lo realizas en 5 minutos, esto es controlar disminución y aumento de patrimonio , por si te lo piden. Yo tengo 4 modelos 600 y hasta ahora nunca me lo han pedido.
Pero la forma que expones para prestar el dinero la pueden controlar catalogandola como donación si el dinero no retorna.
Un saludo
en respuesta a
Marieta22
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#169
20/09/18 20:59
Hola, quiero prestar dinero a mi hijo, y hacer contrato privado pero sin llevarlo al notario.
Tenemos una cuenta bancaria donde estamos los dos, por lo que si traspaso dinero de mi cuenta corriente, a la que tenemos los dos, entiendo que para Hacienda no tiene por qué ser ni préstamo ni donación, ya que es como que cambio mi dinero de una cuenta a otra en la que yo estoy no?
El tema es que si con ese dinero compra una vivienda, ¿le puede pedir cuentas hacienda?
Estoy hecha un lio porque sería un dinero mío pero que estaría en una cuenta donde estamos los dos.
¿qué me recomendáis? Gracias
en respuesta a
Lorena González
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#167
07/09/18 16:33
Hola Lorena, el sujeto pasivo en el modelo 600 ¿Quién sería?
Gracias por tu respuesta
