Préstamos entre particulares: ¿con o sin contrato?
Préstamos entre particulares: ¿con o sin contrato?
¿Buscas una alternativa a los préstamos bancarios? Los préstamos entre particulares son una opción cada vez más popular que ofrece mayor flexibilidad, mejores intereses y menos trámites.
¿Buscas financiación sin las complicaciones de los bancos? Los préstamos entre particulares son una opción cada vez más atractiva, ofreciendo mayor flexibilidad, mejores intereses y menos trámites. En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber sobre los préstamos entre particulares.
¿Qué son los préstamos entre particulares?
Un préstamo entre particulares es un acuerdo entre dos personas para prestar dinero, sin la intermediación de una entidad bancaria. Se trata de una opción ideal para obtener financiación de forma rápida y sencilla, especialmente si no cumples con los requisitos de los bancos o buscas intereses más bajos.
¿Por qué elegir un préstamo entre particulares?
Optar por un préstamo entre particulares puede ser una alternativa a los préstamos ofrecidos por los bancos y otras entidades financieras. A continuación, te presentamos algunas de las razones principales para considerar un préstamo entre particulares:
Intereses más bajos: Puedes negociar un tipo de interés más ventajoso que el que te ofrecería un banco.
Flexibilidad: Puedes acordar las condiciones del préstamo a tu medida, como el plazo de devolución, la forma de pago y los intereses.
Menos trámites: No necesitas cumplir con tantos requisitos como para obtener un préstamo bancario.
Confianza y cercanía: La relación entre prestatario y prestamista se basa en la confianza mutua, lo que puede generar un trato más personalizado.
¿Cómo formalizar un préstamo entre particulares?
Para que el préstamo sea legal y seguro, es fundamental formalizarlo mediante un contrato. El contrato debe incluir los siguientes datos:
Fecha y lugar de firma
Datos personales del prestatario y prestamista
Importe prestado
Plazo de devolución
Tipo de interés (si se aplica)
Forma de pago
Cláusulas adicionales (opcional)
📋Modelo de préstamos entre particulares con intereses
Contrato de préstamo entre particulares con intereses
En ___________, a ____ de _____ de 20__
REUNIDOS
De una parte D._______________, mayor de edad, con domicilio en __________________, calle _______________ nº_____ y con NIF_________________.
Y de otra, D._______________, mayor de edad, con domicilio en __________________, calle _______________ nº_____ y con NIF_________________.
Ambas partes intervienen en su propio nombre y derecho.
Con la capacidad y legimitación para contratar que recíprocamente se reconocen, comparecentes han convenido otorgar contratao de préstamo con intereses, con arreglo a las siguientes
CLÁUSULAS
Primera.- D.___________________ ha entregado con anterioridad a este acto en concepto de préstamo a D._______________ que reconoce haber recibido un capital de ________ euros.
Segunda. - Durante el plazo del préstamo el capital devengará un interés del ___ por ciento en primer año, revisable de común acuerdo al alza o a la baja cada año a partir del segundo, no siendo nunca inferior al tipo legal del dinero.
Tercera.-El capital prestado ha de devolverse en un plazo máximo de ___ años. No obstante, el prestatario podrá amortizar de forma anticipada el capital pendiente en cualquier momento. Los intereses se abonarán vencidos al efectuar el pago del capital en cada uno de los plazos.
Cuarta.- El abono del capital y los intereses se hará en el domicilio del acreedor, el cual extenderá un recibo anual justificado del pago.
Quinta.- Cualquier gestión que surja entre las partes sobre la interpretación o el cumplimiento del presente contrato será sometida a un arbitraje de equidad con arreglo a las normas que regulan este tipo de procedimiento.
Y en prueba de conformidad los otorgantes firman por duplicado el presente contrato el lugar y fecha indicados en el encabecimiento.
El prestamista El prestatario
📋Modelo de préstamos entre particulares sin intereses
Contrato de préstamo entre particulares sin intereses
En ___________, a ____ de _____ de 20__
REUNIDOS
De una parte D._______________, mayor de edad, con domicilio en __________________, calle _______________ nº_____ y con NIF_________________.
Y de otra, D._______________, mayor de edad, con domicilio en __________________, calle _______________ nº_____ y con NIF_________________.
Ambas partes intervienen en su propio nombre y derecho.
Con la capacidad y legimitación para contratar que recíprocamente se reconocen, comparecentes han convenido otorgar contratao de préstamo con intereses, con arreglo a las siguientes
CLÁUSULAS
Primera.- D.___________________ ha entregado con anterioridad a este acto en concepto de préstamo a D._______________ que reconoce haber recibido un capital de ________ euros.
Segunda. - Durante el plazo del préstamo el capital no devengará intereses
Tercera.-El capital prestado ha de devolverse en un plazo máximo de ___ años. No obstante, el prestatario podrá amortizar de forma anticipada el capital pendiente en cualquier momento.
Cuarta.- El abono del capital se hará en el domicilio del acreedor, el cual extenderá un recibo anual justificado del pago.
Quinta.- Cualquier gestión que surja entre las partes sobre la interpretación o el cumplimiento del presente contrato será sometida a un arbitraje de equidad con arreglo a las normas que regulan este tipo de procedimiento.
Y en prueba de conformidad los otorgantes firman por duplicado el presente contrato el lugar y fecha indicados en el encabecimiento.
El prestamista El prestatario
Además de este contrato sellado por un notario o frente a terceros, es importante guardar todos los justificantes de pago y la presentación del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (del que estaremos exentos).
¿Cómo prestar dinero a un familiar o amigo?
Prestar dinero a un familiar o amigo puede ser una forma valiosa de apoyo financiero, pero se debe tener cuidado para evitar conflictos. A continuación te mostramos algunos consejos clave para realizar préstamos personales entre particulares de forma efectiva:
Evalúa tu capacidad financiera: Antes de prestar dinero, asegúrate de que puedes hacerlo sin comprometer tu propia estabilidad financiera. Considera cuidadosamente la cantidad que te solicitan.
Establece términos claros: Define la cantidad prestada, el plazo de devolución y cualquier interés aplicable. Formalizar estos términos por escrito es crucial para evitar malentendidos.
Redacta un contrato: Un contrato escrito debe incluir la cantidad del préstamo, plazo de devolución, intereses y método de pago. Este documento sirve como respaldo y clarifica las expectativas para ambas partes.
Utiliza plataformas especializadas: Servicios como Money 24 pueden facilitar préstamos personales entre particulares, ofreciendo seguridad y formalidad en el proceso, y reduciendo el riesgo de conflictos.
Mantén una comunicación abierta: Es importante mantener un diálogo abierto con tu familiar o amigo durante el periodo del préstamo. Abordar cualquier problema de inmediato puede prevenir malentendidos.
Considera los riesgos: Reflexiona sobre los riesgos antes de prestar dinero. Las relaciones personales pueden verse afectadas si no se cumplen los términos acordados.
Ejemplos comunes
Préstamo a un hijo: Ayudar con estudios, compra de vivienda o inicio de negocio.
Préstamo a un amigo: Formalizar el acuerdo y usar plataformas como Money 24 para facilitar el proceso.
¿Qué pasa si no hay contrato?
Si no hay contrato, el préstamo no tendrá validez legal. Esto significa que, en caso de impago, el prestamista tendrá dificultades para reclamar el dinero. Además, Hacienda podría considerar el préstamo como una donación, lo que implicaría el pago de impuestos
¿Cómo tributar el préstamo en hacienda?
Para evitar problemas con Hacienda, es importante registrar el préstamo en el modelo 600. Este trámite es gratuito y se puede realizar online o en cualquier oficina de hacienda.
Preguntas frecuentes (FAQs)
A continuación, respondemos algunas de las preguntas más comunes que surgen al considerar préstamos personales entre particulares.
¿Hay que cobrar intereses?
Decidir si cobrar intereses al prestar dinero a un familiar o amigo depende de varios factores, como la naturaleza de la relación, la razón del préstamo y tus propias necesidades financieras. Si el préstamo es para una emergencia o una causa noble, podrías optar por no cobrar intereses. Sin embargo, cobrar una tasa justa puede compensar la inflación y el riesgo, además de incentivar al prestatario a devolver el dinero puntualmente. Sea cual sea tu decisión, asegúrate de comunicarla claramente y formalizar un acuerdo por escrito para evitar malentendidos y proteger ambas partes.
¿Hay algún límite en la cantidad de dinero que puedo prestar o pedir prestado?
No hay un límite legal, pero es importante acordar una cantidad que sea razonable para ambas partes.
¿Qué pasa si no puedo pagar el préstamo?
En caso de impago, el prestamista podrá reclamar el dinero a través de los canales legales. Es importante que el prestatario sea consciente de las consecuencias del impago antes de firmar el contrato.
¿Cómo puedo encontrar un prestamista o prestatario fiable?
Existen plataformas online que ponen en contacto a personas que buscan préstamos entre particulares. También puedes preguntar a amigos, familiares o conocidos si están interesados en prestarte o pedirte prestado dinero.
¿Qué debo tener en cuenta al negociar un préstamo entre particulares?
Es importante que ambas partes sean transparentes y honestas sobre sus condiciones financieras. También es importante acordar un tipo de interés justo y un plazo de devolución razonable.
¿Qué sucede en caso de fallecimiento?
En caso de fallecimiento del prestatario, la deuda pasará a sus herederos. Si fallece el prestamista, la deuda se convertirá en un derecho de sus herederos.
Hola.
Por cierto yo presté 4200€ por transferencia bancaria y presenté el modelo 600 en la delegación tributaria Canarias , me devuelven 200€ al més sin intereses y lo hice por 2 motivos: para asegurarme el cobro y presentar la documentación el modelo 600 tan sólo me llevó
15 minutos.
En realidad no creo (es mi opinión ) que por esa cantidad te reclamen pero yo la presentaría.
Un saludo
#114
04/11/17 08:28
Mi consuegra ha heredado un piso, de una herencia,el piso ya lo tiene vendido, ya solo le falta pagar al notario,ella me ha pedido,si yo PE podía dejar 4000 euros, yo por supuesto le he dicho que si, vamos hacer un contrato privado entre particulares a cero interés,puesto que en dos meses ella me lo devuelve, ella no quiere que lo ingrese en el banco, sino que hacerle un talón, o bien yo pagarlo a su nombre, mi pregunta es tengo que comunicarlo ha hacienda? Lo pregunto, porque cuando ella me lo devuelva lo va hacer por transferencia, podría tener problemas con hacienda?
Nuevo
#109
11/10/17 12:00
Buenos días,
Mis padres quieren darme 30.000€ como ayuda para la compra de mi primera vivienda, ellos viven en Extremadura y yo vivo en Madrid, mis dudas son las siguientes:
Lo hacemos como donación y que pasos tendríamos que hacer o si lo hacemos como un contrato de préstamo entre particulares sin intereses, estoy obligada a devolverles el dinero?
Hola.
Según la ley (el contrato privado) se ha de realizar la devolución sin repercusiones fiscales para ninguna de las 2 partes en caso de que no se cumpla hacienda aplicará el criterio de Donación si se dan cuenta, caso que no notifiquen . Prescripción 4 años salvo otros casos en que el tiempo es mayor.
Es decir tienen 4 años ó más para notificarte la irregularidad
en respuesta a
Silvia borislavova
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Nuevo
#101
27/08/17 20:47
Si hago un contrato privado de préstamo sin intereses a una hija mía, y le pongo condiciones de devolución por ejemplo antes del año 2040. ¿Que ocurre si llega ese año y no se ha producido la devolución? Me refiero a efectos fiscales lógicamente. Muchas gracias.
