Cómo hacer un contrato de préstamo entre particulares: modelo y requisitos para su validez
Cómo hacer un contrato de préstamo entre particulares: modelo y requisitos para su validez
Descubre cómo redactar y formalizar un contrato de préstamo entre particulares válido legalmente en España. Te mostramos qué debe incluir, aspectos fiscales clave y modelos descargables (con y sin intereses) para usar de forma segura.
Si estás pensando en prestar o recibir dinero fuera del banco, lo más importante no es solo acordarlo de palabra, sino firmar un contrato de préstamo entre particulares válido legalmente. Esto te protege frente a Hacienda y evita problemas en caso de impago.
¿Qué debe contener un contrato de préstamo entre particulares?
Para que un contrato sea válido legalmente en España, debe cumplir con lo establecido en el Código Civil (arts. 1740 y ss.), y dejar por escrito las condiciones principales. Los elementos imprescindibles son:
Datos de las partes: nombre completo, DNI/NIE y domicilio de prestamista y prestatario.
Importe del préstamo: la cantidad exacta entregada.
Plazo de devolución: fecha límite o calendario de pagos.
Intereses: puede ser sin intereses o con un tipo pactado, pero nunca inferior al tipo legal del dinero (art. 314 de la Ley Hipotecaria).
Forma de pago: transferencia, efectivo (limitado a 1.000 € entre particulares según Ley 11/2021), o domiciliación.
Cláusulas adicionales: amortización anticipada, penalizaciones por impago, avales o garantías.
Modelo de contrato de préstamo entre particulares con intereses
Este es un ejemplo de modelo de contrato de préstamo entre particulares con intereses que puedes adaptar según tus necesidades:
CONTRATO DE PRÉSTAMO ENTRE PARTICULARES CON INTERESES
En ___________, a ____ de _____ de 20__
REUNIDOS
De una parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________, en adelante, EL PRESTAMISTA. De otra parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________, en adelante, EL PRESTATARIO.
Ambas partes acuerdan celebrar el presente contrato de préstamo, que se regirá por las siguientes
CLÁUSULAS
Primera.- El PRESTAMISTA entrega en este acto al PRESTATARIO la cantidad de ________ euros, que este último declara recibir en concepto de préstamo.
Segunda.- El préstamo devengará un interés anual del ___ %, no siendo nunca inferior al tipo legal del dinero fijado por el Banco de España.
Tercera.- El plazo de devolución será de ___ años/meses, con pagos periódicos acordados entre las partes.
Cuarta.- El PRESTATARIO podrá amortizar anticipadamente el capital pendiente, abonando los intereses devengados hasta la fecha.
Quinta.- En caso de impago, las partes podrán acudir a la vía judicial o someterse a arbitraje.
Y en prueba de conformidad, ambas partes firman por duplicado el presente contrato en la fecha indicada.
El Prestamista El Prestatario
Modelo de contrato de préstamo entre familiares sin intereses
Cuando el préstamo es entre padres e hijos, hermanos o familiares cercanos, suele ser más común pactarlo sin intereses. Aquí tienes un ejemplo:
CONTRATO DE PRÉSTAMO ENTRE PARTICULARES SIN INTERESES
En ___________, a ____ de _____ de 20__
REUNIDOS
De una parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________. De otra parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________.
ACUERDAN
Primera.- El PRESTAMISTA entrega al PRESTATARIO la cantidad de ________ euros, que este último declara recibir en concepto de préstamo.
Segunda.- El capital prestado no devengará intereses.
Tercera.- El plazo de devolución será de ___ años/meses, pudiendo realizarse en pagos periódicos o en una única devolución.
Cuarta.- Cualquier controversia será resuelta mediante arbitraje de equidad o vía judicial ordinaria.
Firmado en duplicado en la fecha indicada.
El Prestamista El Prestatario
Aspectos legales clave a tener en cuenta
Antes de firmar, ten presentes estas consideraciones legales:
📑 Obligación de declarar el préstamo en Hacienda → mediante el modelo 600 (exento de pago).
⚖️ Validez jurídica → si no existe contrato escrito, Hacienda puede considerarlo una donación y exigir impuestos.
📝 Registro notarial (opcional) → no es obligatorio, pero aporta mayor seguridad.
💰 Límites de pago en efectivo → máximo 1.000 € entre particulares según la Ley 11/2021 de medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal.
👨👩👦 Préstamos entre familiares → Hacienda los revisa con especial atención para evitar fraudes, por lo que es fundamental formalizar el contrato.
Aspectos legales clave a tener en cuenta antes de firmar un contrato de préstamo entre particulares.
Preguntas frecuentes sobre contratos de préstamo entre particulares
Sí, es la única forma de garantizar su validez legal y protegerse frente a Hacienda y posibles impagos.
El préstamo podría considerarse donación y generar obligaciones fiscales adicionales.
Sí, pero nunca deben ser abusivos. La Ley de Usura de 1908 y la jurisprudencia del Tribunal Supremo anulan contratos con intereses desproporcionados.
El prestamista puede reclamar judicialmente el importe. Si hay contrato, tendrá todas las garantías legales para hacerlo.
Hola.
Por cierto yo presté 4200€ por transferencia bancaria y presenté el modelo 600 en la delegación tributaria Canarias , me devuelven 200€ al més sin intereses y lo hice por 2 motivos: para asegurarme el cobro y presentar la documentación el modelo 600 tan sólo me llevó
15 minutos.
En realidad no creo (es mi opinión ) que por esa cantidad te reclamen pero yo la presentaría.
Un saludo
#114
04/11/17 08:28
Mi consuegra ha heredado un piso, de una herencia,el piso ya lo tiene vendido, ya solo le falta pagar al notario,ella me ha pedido,si yo PE podía dejar 4000 euros, yo por supuesto le he dicho que si, vamos hacer un contrato privado entre particulares a cero interés,puesto que en dos meses ella me lo devuelve, ella no quiere que lo ingrese en el banco, sino que hacerle un talón, o bien yo pagarlo a su nombre, mi pregunta es tengo que comunicarlo ha hacienda? Lo pregunto, porque cuando ella me lo devuelva lo va hacer por transferencia, podría tener problemas con hacienda?
Nuevo
#109
11/10/17 12:00
Buenos días,
Mis padres quieren darme 30.000€ como ayuda para la compra de mi primera vivienda, ellos viven en Extremadura y yo vivo en Madrid, mis dudas son las siguientes:
Lo hacemos como donación y que pasos tendríamos que hacer o si lo hacemos como un contrato de préstamo entre particulares sin intereses, estoy obligada a devolverles el dinero?
Hola.
Según la ley (el contrato privado) se ha de realizar la devolución sin repercusiones fiscales para ninguna de las 2 partes en caso de que no se cumpla hacienda aplicará el criterio de Donación si se dan cuenta, caso que no notifiquen . Prescripción 4 años salvo otros casos en que el tiempo es mayor.
Es decir tienen 4 años ó más para notificarte la irregularidad
en respuesta a
Silvia borislavova
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Nuevo
#101
27/08/17 20:47
Si hago un contrato privado de préstamo sin intereses a una hija mía, y le pongo condiciones de devolución por ejemplo antes del año 2040. ¿Que ocurre si llega ese año y no se ha producido la devolución? Me refiero a efectos fiscales lógicamente. Muchas gracias.
