Próxima subida de los tipos de interés en toda la zona euro.

``El Servicio de Estudios del BBVA, en su último informe sobre la coyuntura económica española alerto sobre un asunto que ya fue abordado en varias ocasiones por el Banco de España: el incremento de los costes de financiación de los créditos hipotecarios, que crecerán, por primera vez desde 2000, en línea con el esperado aumento de los tipos de interés en la zona euro. Acierta el BBVA al alertar a las familias españolas sobre el aumento de los tipos de interés.´´ (La Razón, 13/8/2003).

``Según el Servicio de Estudios del BBVA la demanda de inmuebles residenciales, de viviendas, se resentirá en 2004 por el elevado nivel de precios que mueve el mercado y por el previsible repunte de los tipos de interés.´´ (El Mundo, 13/8/2003).

``Nosotros lo vimos los primeros. Si es que somos de estudiosos...´´ (The Feliz News, 13/8/2003)....Bromas aparte, los problemas están más claros que las soluciones: las hipotecas a tipo variable a 35 años, que se convierten de hecho en alquileres hasta la jubilación de los que la suscriben, VAN A SUBIR. Las familias con condiciones laborales más precarias o con menores ingresos seguirán sin poder acceder al mercado inmobiliario.

Perdido el sentido de lo razonable, ¿cuáles serán los remedios a estos problemas? ¿Tipos fijos, cooperativas, un gobierno de izquierdas,...? ¿Callaremos las preguntas porque no dispongamos de las respuestas? Será un pobre pragmatismo. Pues es elo caso que este mercadeo institucionalizado se paga a un precio muy alto. Una sociedad de mercaderes da por buenos ciertos presupuestos y genera algunos hábitos no sólo antidemocráticos sino inhumanos.

Recordando lo obvio: el único sujeto de derechos es el ser humano, en ningún caso el mercado que no es ni puede ser democrático porque rechaza la esencia misma de ll régimen democrático: el ciudadano como sujeto político.

Hipotecas por debajo del 3% eran un chollo que dificilmente se puede mantener a largo plazo y que pueden llegar a ser negativas para el propio sistema financiero. El coste de oportunidad de los prestamistas decrece. Hace un tiempo se hablaba en el foro de que en Japón se estaba pagando por prestar el dinero, suena absurdo.

El descenso de tipos a niveles tan bajos no se puede mantener. Los nuevos prestamos hipotecarios anunciados a bombo y platillo como a tipo fijo en muchos casos son prestamos a tipo mixto, los n primeros años con un tipo fijo de x y a partir de entonces tipos variables con potenciales clavadas al canto. Cuidado con éstos.

Un saludo.

¿Qué opináis de los seguros de tipo de interés que se han puesto de moda últimamente?

Comentaba el Banco de España en un reciente informe sobre el mercado de la vivienda que los españoles no compran casas sino cuotas hipotecarias. Y es que la capacidad de ahorro de los españoles y su limitada renta no les permite, en muchas casos, sino afrontar el sobrecoste que supone alargar la deuda.

Pues bien, según la Asociación Hipotecaria Española, los tipos hipotecarios en los últimos 15 años han oscilado entre el 15,9% y el 2,87%, es decir, una media del periodo superior al 8%. Un porcentaje de referencia que debe tener muy en cuenta el particular que se hipoteca a muy largo plazo pues lo bajo puede subir.

He estado leyendo noticias relacionadas y las ENTIDADES razonan que el seguro de cobertura, si bien protege contra la subida de tipos de interés, encarece el préstamo hipotecario y ponen ejemplos:
``Con las actuales condiciones del mercado asegurar una hipoteca a 15 años contra una eventual subida de los tipos de interés por encima del 5% tendrá un coste equivalente al 3% del préstamo, explicaron técnicos de la CECA.Así, el importe a pagar por asegurar un préstamo hipotecario medio de 120.000 euros a 15 años será de 3.600 euros.Si el usuario pretende cubrirse de un aumento del Euríbor por encima del 6%, el coste de este seguro se reduciría al 1,5% del préstamo.´´
Otro: ``...En el caso de Bankinter, para una hipoteca de 100.000 euros a 25 años, el coste de una cobertura que asegure que el usuario no pagará más del 5% de interés asciende a un total de 11.700 euros, que se elevan a 15.900 si el techo está en el 4% de interés. Los bancos recuerdan que la prima se paga de una sola vez y se suma al importe del crédito hipotecario, se establece en función del plazo y del tipo de interés al que se desea cubrirse.

Cuota mensual por cada 10.000 euros de préstamo:

Años....10.........15.........20.........25.........30....
4,00....101,25...73,97....60,60.....52,78....47,74.
4,25....102,44...75,23....61,92.....54,17....49,19.
4,50....103,64...76,50....63,26.....55,58....50,67.
4,75....104,85...77,78....64,62.....57,01....52,16.
5,00....106,07...79,08....66,00.....58,46....53,68.
5,25....107,29...80,39....67,38.....59,92....55,22.
5,50....108,53...81,71....68,79.....61,41....56,78.
5,75....109,77...83,04....70,21.....62,91....58,36.
6,00....111,02...84,39....71,64.....64,43....59,96.
6,25....112,28...85,74....73,09.....65,97....61,57.
6,50....113,55...87,11....74,56.....67,52....63,21.
6,75....114,82...88,49....76,04.....69,09....64,86.
7,00....116,11...89,88....77,53.....70,68....66,53.
7,25....117,40...91,29....79,04.....72,28....68,22.
7,50....118,70...92,70....80,56.....73,90....69,92.
%
interés

``Ojo a los tipos´´, ( El País Negocios, 24/8/2003, pág. 3):

``El Euribor, la principal referencia para fijar el tipo de interés de los préstamos hipotecarios en España, ha subido en julio hasta el 2,076%, después de que en junio este indicador tocara sus mínimos históricos al situarse en el 2,014%.
Este índice ha bajado 1,569 puntos en los siete primeros meses del año, pero expertos consultados por Efe discrepan de si esta subida de tipos supone un punto de inflexión en la senda descendente o simplemente es una subida coyuntural, como la que se produjo en el pasado mes de abril.´´

El euribor, principal indicador para fijar el tipo de interés de los préstamos hipotecarios, subió en agosto hasta el 2,279%, desde el 2,076% de julio, lo que representa su MAYOR REPENTE EN 17 MESES, según los datos provisionales sobre los que el Banco de España elabora su cálculo a mediados del mes siguiente. El alza es la segunda consecutiva, algo que no se producía desde mayo de 2000.