Para cuando la liberalización del asesor financiero
En el foro se ha hablado muchas veces de la difícil independencia en las oficinas para asesorar adecuadamente al cliente. En muchas ocasiones priman los criterios comerciales sobre el producto más adecuado.
¿Puede ser el asesor financiero la competencia de las sucursales propias?
¿Qué sentido tiene el asesoramiento si solo se pueden ofrecer los productos de una entidad?
Si los asesores financieros fueran independientes de las entidades, ¿se convertirían en un activo o un incordio para la banca?
¿Para cuando esperan liberalizar esta profesión?
Os dejo esta interesante reflexión de José Piera, Vicepresidente de la Asociación de Asesores de Inversión y Financiación de Cataluña
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El reciente caso EUROBANK, ha cuestionado la imagen y el buen nombre del ASESOR y AGENTE FINANCIERO una vez más
La Asociación de Profesionales Asesores de Inversión y Financiación de Cataluña “AIF” exige un cambio.
El reciente y desafortunado caso EUROBANK, han provocado numerosas llamadas de usuarios afectados a nuestra asociación, quejándose de la actuación de su “ asesor”. Afortunadamente hasta hoy hemos podido comprobar que ninguno de los nombres facilitados por los afectados es miembro de nuestra asociación.
No obstante esto y la aparición de numerosos foros en los que los afectados por el caso EUROBANK cuestionan la profesionalidad del “ asesor”
( véase el foro exclusivo para Eurobank en www.rankia.com por ejemplo) nos obliga a reflexionar sobre :
El papel representado por los asesores e intermediarios financieros en España
La comunidad de asesores e intermediarios financieros cuenta aproximadamente con unos 9500 profesionales según noticias recientes aparecidas en la prensa.:
Las actividades profesionales de asesoría e intermediación, se ven penalizadas por una reglamentación extremadamente restrictivas, el desarrollo de nuevas tecnologías y las exigencias de una clientela generalmente desamparada y mal informada.
La elaboración de una legislación europea de los servicios financieros, a la vez eficaz para una buena defensa de los intereses del consumidor y aplicable sin restricciones inútiles a los que las practican, sigue siendo una tarea laboriosa en la que trabaja la Comisión Europea en la que estamos integrados
No obstante, la “bomba de efecto retardado” que constituye a corto plazo el problema de las pensiones, confirma la necesidad política de enfrentarse demasiado pronto mejor que demasiado tarde a los problemas planteados, aún cuando los políticos muestren una cierta reticencia a una armonización europea de las legislaciones que iría necesariamente en el sentido más liberal y más auténticamente preocupado por los intereses del consumidor de lo que desearían determinadas administraciones nacionales.
El fracaso de los sistemas de pensiones estatales abrirá perspectivas sin precedentes a los asesores e intermediarios financieros europeos llamados a ayudar al consumidor inquieto en una buena elección de las opciones y alternativas para una sana gestión de su patrimonio.
Definiciones del papel de asesor y de intermediario
El Asesor
Un asesor actúa como prestatario de su cliente
Totalmente independiente por naturaleza, es su obligación ofrecerle asesoramiento con absoluta imparcialidad
Es remunerado exclusivamente por parte de su cliente
A efectos informativos, los asesores representan aproximadamente un 5% solamente de la comunidad de asesores e intermediarios financieros en Europa.
El intermediario (Agente Financiero)
El intermediario Agente Financiero es el más habitual trabaja vinculado con una entidad que es quien le retribuye (Banco o agencia de valores), en España por imperativo legal, representa a un solo suministrador .
No existe una regulación especifica que obligue a estos profesionales a nada más que a cumplir las condiciones contractuales que le marca la entidad que representan.
El objetivo de AIF es:
Un asesor o intermediario independiente que