Yo no me metía en un plan de pensiones ni loco, tengo uno (lamentablemente) hoy está paralizado, las ganancias que puedas sacar las comen en buena parte las elevadas comisiones de gestión que no es nada raro que estén en el 2 ó el 2,5%, con lo cual con tipos de interés al 1,30% ya me dirás ……., y la bolsa en estos momentos.
El tema de la fiscalidad es cierto que hoy desgravas, pero de la misma forma que cuando cobres pagarás impuestos, lo que se consigue es diferir los impuestos en el tiempo pero diferir no significa desparecer, y es cierto además que ahora puede que desgraves cantidades superiores a lo que tributarás cuando cobres porque tu renta actual es de suponer que es superior a la que pagues en tu jubilación, por aquello de la progresividad del IRPF, pero si hay poca o nula rentabilidad estas ventajas se pueden ir al carajo directamente porque con el tema fiscal no llegues a compensar los escasos beneficios recibidos, y ya no voy a hablar de compensar la inflación, sería mucho pedir me temo.
Si te vale lo que hago yo, te lo cuento ……. Me faltan unos 25 años para jubilarme, cada mes pongo una cifra en una cuenta bancaria especial (una donde no tengo tarjetas ni domiciliaciones ni nada de nada, es una cuenta a “engordar”) con ella compro acciones de empresas solventes (bueno esto no es una ciencia exacta, te la puedes pegar, no hay ninguna garantía de éxito), no sé como ejemplos te pongo REE, Iberdrola, Santander, Indra, Grifols (en su momento) Acerinox, Abertis, Telefónica, en fin empresas en la que veo de una forma fácil que hay negocio diario, nada de pelotazos, los dividendos los dejo en la cuenta, cada vez que tengo unos 1.500 € hago una nueva compra con mi dinero de cada mes y los dividendos que se van recibiendo, acudo a todas las ampliaciones de capital, y con ello tengo acciones compradas baratas, medias y caras, puedo tener Santander compradas a 4,50 precio de la última ampliación como puedo tener compradas carísimas ( a 12 euros), pero la media de todas suele ser buena, mira llevo 12 años con esto y me salen rentabilidades simples del orden del 8 Ó 9% anual, digo simples que sería aquello de que hace 10 años el saldo invertido era de pongamos 5.000 euros y estos 5.000 ahora son 10.000, vamos no para tirar cohetes, porque esto comparado con depósitos a plazo creo que podría haber conseguido (con mucho paseo del dinero) una media del 5% reinvirtiendo los intereses. Luego si veo que una acción se me dispara de precio tanto para perder como para ganar me la quito de encima porque para este tipo de inversión mucha variación no me parece recomendable.
Es un sistema muy chapucero de invertir, y los entendidos en bolsa me dirán que es algo así como perder el tiempo, pero a mí me vale, hago cuentas en un Excel una vez cada mes o mes y medio y veo las evoluciones globales de la cartera.
Por cierto las acciones que indico son tomadas a voleo, son compañías que tengo o tuve y que su negocio yo lo entiendo o creo saber cómo funciona, nunca compré Terra porque no entendía el negocio, no compré Google porque no acaba de ver claro como se podía conseguir tanto dinero en el clic del buscador (y me equivoque y mucho), no compré nunca Astroc (hoy Afirma) porque no entiendo cómo se puede crecer tan rápido (para luego pegarse una hostia a lo bestia), no compraría acciones de ningún club de futbol británico (que algunos cotizan en bolsa) porque un negocio que depende de que una pelotita entre en una portería no me parece un negocio serio, me parece una excelente distracción, y me gusta el futbol, pero no meto mi dinero ahí más que para comprar unas entradas, puedo invertir en Abertis porque esto de las autopistas es un negocio de fácil compresión, en fin ejemplos de estos los que quieras, y creo que ya me entiendes perfectamente.
¿vale esto para ti?, yo no lo sé, a mi me ha funcionado hasta ahora.
¿es momento de empezar ahora con algo así? No tengo esta respuesta.
¿hay riesgo? Evidentemente que lo hay.
¿Hay el mismo riesgo que meterse en un fondo en bolsa? Creo que un riesgo parecido.
¿te recomiendo esto? No, por dios, solo te lo indico por si quieres considerarlo una opción a valorar, este tipo de cosas van con el carácter de las personas, y yo obviamente desconozco el tuyo.