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Re: ¿Qué pasa con Caixabank (CABK)?
Buenas noches
Bancos, en racha bursátil y listos para despegar en beneficios
Caída de márgenes, menos provisiones y últimos apuntes de gastos cierran un año de recuperación del resultado, engordado con atípicos, tras el duro castigo de 2020.
Pocas sorpresas para este cuarto trimestre del año o, en lenguaje de analista, neutralidad en los resultados de la banca española, que se estrenaban este pasado jueves con la presentación de Bankinter, que ganó un 37,9% más, hasta los 437 millones de euros, sin contar las plusvalías por la venta de Línea Directa.
El jueves 27 presentará sus cuentas anuales Sabadell, al que sucederá al día siguiente CaixaBank. El día 2 de febrero será el turno de Santander y el día 3, el de BBVA. Santander y Sabadell abandonarán las pérdidas de 2020 para lograr un beneficio neto en torno a los 7.000 millones y los 280 millones de euros, respectivamente, y tanto CaixaBank como BBVA registrarán subidas meteóricas en sus ganancias, marcadas por sus desinversiones y por la mejora del negocio.
2021 ha sido un año de recuperación económica y de fuerte subida de la inflación que entidades como Bankinter, CaixaBank, Sabadell o BBVA han acompañado de generosos beneficios extraordinarios. CaixaBank se deshizo de su participación en el austriaco Erst Bank y algunos negocios de Bankia; Sabadell vendió MoraBanc, su negocio de depositaría, una empresa de alquiler de coches y hasta su famosa torre de la avenida de la Diagonal, y BBVA se desprendió de su filial en EE UU por naa menos que 9.600 millones. Atípicos que refuerzan la vuelta a los dividendos tras el fin del veto del BCE y que también se darán en forma de recompra de acciones.
El último trimestre del año repetirá la misma canción escuchada hasta septiembre. La analista de Renta 4 Nuria Álvarez apunta a que el margen de intereses se debilitará para CaixaBank, Sabadell y BBVA España, mientras se mantendrá igual en Santander. “Es típico del último trimestre del año que aumenten los gastos de explotación, así como las provisiones y determinados apuntes que se dejan para el final. En las provisiones no vamos a ver novedades en este trimestre, pero los gastos se pueden ver incrementados por la subida de la inflación”, explica la experta.
Las aportaciones de las entidades al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) es otra de las claves que moderarán los beneficios en el cuarto trimestre, según recoge Barclays Bank en un reciente informe.
Desde el banco suizo UBS resumen los últimos tres meses de las entidades “marcados por un margen de intereses presionado a la baja, lo cual será compensado por la fortaleza de las comisiones y de la mejora en provisiones”. Y es que en 2020 las provisiones subieron hasta los 12.000 millones de euros por la pandemia –suficientes para amortiguar posibles impagos de los créditos ICO este año, según Nuria Álvarez– y las comisiones han mantenido este ejercicio alzas de dos dígitos.
Pero los analistas ya solo escuchan las trompetas de subidas de tipos (el euríbor lleva en negativo desde febrero de 2016) que amplíen el margen financiero y de mejora económica, expectativas que sitúan a los bancos entre los sectores preferidos por los inversores. Todos los valores suben en el año, destacando CaixaBank y Bankinter, con alzas del 14%, y Sabadell –tras un fantástico 2021–, que se revaloriza el 8,4%.
Rafael Alonso, analista de Bankinter, se muestra muy optimista con el sector: “Habrá una reactivación de verdad de la economía con crecimiento del crédito empresarial, subida de tipos, fondos europeos, aumentos de ingresos en los bancos y recortes de gastos… Todas las papeletas para hacerlo bien”. Barclays añade otro elemento a favor: “Vemos a los bancos españoles cotizando con un descuento frente a sus pares europeos”.
Alonso apuesta por CaixaBank, aunque las discrepancias de los analistas son gigantescas. En Bank of America se decantan por BBVA y Bankinter, y aconsejan infraponderar CaixaBank y Sabadell, mientras se muestran neutros en Santander. Citi prefiere BBVA y Unicaja.
El británico Barclays Bank da precios objetivos de 3,2 euros por acción a CaixaBank y de 4,3 euros a Santander, mientras recomienda desinvertir en Bankinter y se muestra neutral con BBVA y Sabadell. Eso sí, Rafael Alonso espera un poco de moderación en Bolsa: “Todo ha ido demasiado rápido en enero”, concluye.
El británico Barclays Bank da precios objetivos de 3,2 euros por acción a CaixaBank y de 4,3 euros a Santander, mientras recomienda desinvertir en Bankinter y se muestra neutral con BBVA y Sabadell. Eso sí, Rafael Alonso espera un poco de moderación en Bolsa: “Todo ha ido demasiado rápido en enero”, concluye.
RAZONES PARA ESTAR EN BANCA
Dividendos. Tras el levantamiento del veto a los dividendos el pasado juio por parte del BCE, los pagos son un gran reclamo junto la recompra de acciones. Santander retribuirá a cuenta de los beneficios de 2021 la mitad en dividendos (4,85 céntimos) y la otra mitad con recompras de 841 millones y anunciará un pago extrordinario para el primer trimestre. BBVA ya ha iniciado la recompra por hasta 3.500 millones de euros y se ha comprometido a pagar entre el 35-40% de su beneficio de 2021. Caixabank también ha anunciado que abonará el 50% del beneficio neto, idéntico porcentaje al comprometido por Bankinter, siempre en metálico. Banco Sabadell no remunera desde abril de 2020 y se espera que en la presentación de resultados despeje la incógnita.
Tipos. En Renta 4 matizan la euforia que unos tipos más altos están acusando en las cotizaciones bancarias. “Mientras la subida puede reflejarse de forma automática en el pasivo (depósitos) del banco, su traslación al activo (créditos) se produce de forma gradual, al menos durante 12 meses”, concluye. De momento, el sector aún tendrá que esperan al alza del euríbor para ver efectos positivos en su cuenta de resultados.
Fuente.- Cinco Días
#5963
Re: ¿Qué pasa con Caixabank (CABK)?
Las oficinas móviles de CaixaBank han prestado servicio durante 2021 en 426 municipios de la España rural, un 77% de los cuales están considerados en riesgo de exclusión financiera y en los que residen unos 250.000 habitantes, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).
La entidad bancaria ha explicado este lunes en un comunicado que este servicio permite a los usuarios, sean o no clientes de la entidad, realizar las operaciones bancarias más habituales.
Las sucursales móviles de CaixaBank recorren 52.550 kilómetros de media al mes y en ellas se realizaron unas 220.000 operaciones en 2021; el pasado ejercicio, las utilizaron 20.000 usuarios, un 79% de los cuales son mayores de 60 años.
La entidad cuenta con un total de 17 oficinas móviles que ofrecen su servicio en once provincias de seis comunidades autónomas: Ávila, Burgos, Castellón, Ciudad Real, Granada, Guadalajara, La Rioja, Madrid, Segovia, Toledo y Valencia.
De ellas, seis oficinas recorren localidades de Castilla y León, dos la Comunidad Valenciana, La Rioja y Castilla-La Mancha, y una la Comunidad de Madrid y Andalucía.
SERVICIO
En Segovia, las oficinas móviles de CaixaBank atienden a un total de 91 poblaciones y recorren una media mensual de 7.000 kilómetros; en Ávila, dan cobertura a 73 localidades gracias a un recorrido de 7.200 kilómetros, y en Burgos, en 39 municipios tras recorrer 3.950 kilómetros.
En Valencia, las oficinas móviles dan servicio en 35 localidades completando un itinerario de 4.000 kilómetros al mes y en Castellón, las poblaciones atendidas son 36 y los kilómetros recorridos son un total de 5.000.
En La Rioja, las dos oficinas móviles de la entidad recorren 8.300 kilómetros a lo largo del mes para dar cobertura a 57 pueblos. En Castilla-La Mancha, dan servicio en Ciudad Real, donde una oficina móvil realiza una ruta de 5.000 kilómetros para atender 13 poblaciones; en Guadalajara da cobertura a 17 localidades y una oficina móvil da servicio en dos municipios de Toledo.
La oficina móvil que atiende en Madrid permite realizar operaciones bancarias en 31 municipios en un recorrido de 3.100 kilómetros y la ruta en Granada presta servicio a la población de 32 localidades en riesgo de exclusión financiera en un recorrido de 3.500 kilómetros al mes
#5964
Re: ¿Qué pasa con Caixabank (CABK)?
La plataforma de CaixaBank Imagin ha puesto en marcha la segunda edición del programa imaginPlanet Challenge, dirigido a jóvenes que quieren desarrollar ideas de emprendimiento que ayuden a combatir el cambio climático.
Su principal objetivo es contribuir a crear proyectos que busquen generar un impacto positivo en el planeta y dar voz y herramientas a una generación de jóvenes "con conciencia medioambiental e inquietudes emprendedoras", ha informado la entidad en un comunicado este martes.
La iniciativa ha contado con la colaboración de expertos en liderazgo y personas como el cofundador de Heura Bernat Añaños, la impact projects manager de Too Good To Go, Helena Calvo; la founder y ceo de Cocunat, Sara Werner; la autora Laura Opazo, y la fundadora de La Teta Management, Laya Martí, entre otros.
El programa está organizado en varias fases y se extenderá hasta septiembre, con inscripciones hasta el 15 de mayo, y los interesados tendrán que presentarse organizados en equipos de tres personas.
Finalizada la formación, los equipos presentarán sus ideas y las 10 mejores pasarán a una fase de presentación formal de propuestas, que serán votadas por el público y por un jurado de expertos.
El equipo con mejor valoración obtendrá una estancia en Silicon Valley, en el centro de innovación Imagine Creativity Center, donde participarán durante 10 días en un programa de incubación de su proyecto y visitarán empresas como Netflix, Google HQ, Instagram, Twitter e Ideo, entre otras.
En septiembre, el equipo ganador presentará su proyecto en una sesión formato Demo Day ante inversores, business angels, plataformas aceleradoras y organizaciones "de referencia" del ecosistema emprendedor
#5965
Re: ¿Qué pasa con Caixabank (CABK)?
CaixaBank Wealth ha crecido un 56% en 2021 tras aumentar su patrimonio en 6.000 millones de euros, y ha alcanzado los 16.870 millones gestionados en asesoramiento independiente.
Según ha informado CaixaBank en un comunicado este miércoles, la entidad ha logrado también los 2.000 clientes 'wealth' con contrato de asesoramiento independiente firmado, "creciendo en más de 600 grupos familiares en el año".
La plantilla del equipo de la división de CaixaBank está conformada por 80 gestores en toda España, tras incorporarse 12 nuevos profesionales en 2022 para "mantener un servicio de máxima calidad" y su cartera máxima de 35 clientes.
El director de banca privada de CaixaBank, Víctor Allende, ha señalado que las cifras reflejan la confianza de los clientes en el modelo de asesoramiento independiente CaixaBank, y ha afirmado que prevén que el modelo siga contando con un gran potencial de crecimiento gracias a su "transparencia en costes".
CaixaBank Wealth ofrece servicios financieros, como la gestión discrecional personalizada de carteras y el asesoramiento patrimonial, y no financieros, como el asesoramiento en arte y la filantropía, entre otros
#5966
Re: ¿Qué pasa con Caixabank (CABK)?
CaixaBank ha ampliado su alianza estratégica en bancaseguros con Grupo Mutua para extender la distribución de seguros de no vida de SegurCaixa Adeslas a la antigua red de oficinas de Bankia, según han informado este jueves.
SegurCaixa Adeslas, entidad integrada en el Grupo Mutua y participada por CaixaBank en un 49,9%, pagará a CaixaBank 650 millones de euros en virtud del acuerdo.
CaixaBank distribuye seguros de vida a través de su filial 100% participada VidaCaixa y desde 2011 mantiene un acuerdo con Mutua por el que distribuye en exclusiva los productos de salud, hogar autos y el resto de ramos de no vida de SegurCaixa Adeslas a través de la red de oficinas de CaixaBank.
La ampliación de la alianza supone que SegurCaixa Adeslas aumentará su capacidad de distribución en exclusiva de seguros no vida en seis millones de clientes particulares procedentes de Bankia, lo que implica un incremento de en torno al 50%.
Según han informado ambas entidades, la ampliación del acuerdo está avalada por "los buenos resultados que ha arrojado la alianza tanto para el Grupo mutua como para CaixaBank, superiores a las previsiones iniciales", y da continuidad al deseo expresado por Mutua de acompañar a CaixaBank en su estrategia de crecimiento, como ya sucedió tras la incorporación a su negocio de las redes de Banca Cívica y Banco de Valencia en 2013, y la de Barclays en 2015.
CAIXABANK FINALIZA SU REORDENACIÓN DE SEGUROS TRAS ROMPER CON MAPFRE
CaixaBank completó la absorción de Bankia en marzo de 2021 y procedió a negociar la ruptura del acuerdo de bancaseguros que Bankia mantenía, a su vez, con Mapfre.
Según acordaron a finales del pasado mes de diciembre, CaixaBank pagó a Mapfre 570,8 millones de euros de indemnización y le compró su 51% en la sociedad Bankia Vida por 323,7 millones de euros, para después venderla a VidaCaixa.
Asimismo, la entidad presidida por José Ignacio Goirigolzarri indemnizó a Mapfre con 247,1 millones de euros por la terminación del contrato de agencia para la distribución de los seguros de no vida.
Una vez roto el acuerdo entre CaixaBank y Mapfre, el banco ha procedido a ampliar su alianza con Mutua para que el acuerdo de distribución de seguros de no vida a través de SegurCaixa Adeslas se extienda a toda la red de oficinas procedentes de Bankia.
"Tras la adquisición del 51% de Bankia Vida y la resolución del acuerdo de seguros de no vida, la extensión de la alianza con Grupo Mutua a través del acuerdo con SegurCaixa Adeslas supone para CaixaBank dar prácticamente por cerrada la reordenación de su negocio de seguros tras la integración", ha informado CaixaBank.
El banco ha destacado que la ampliación del acuerdo representa, además, "una gran oportunidad de extender la oferta de productos de la entidad a seis millones de clientes con un alto potencial de crecimiento, dado que en la red de Bankia la penetración de los seguros era inferior que en la de CaixaBank".
Tras la reorganización de su negocio de seguros, CaixaBank se mantiene como líder en bancaseguros y VidaCaixa como líder del sector asegurador en España.
LA CONTRIBUCIÓN DE SEGURCAIXA A MUTUA YA HA SUPERADO LA INVERSIÓN INICIAL
Mutua ha señalado que el acuerdo se enmarca en su estrategia de seguir acelerando la diversificación de sus negocios, lo que desarrolla fundamentalmente a través de su expansión internacional, el impulso de la actividad de gestión de activos, la entrada en el sector de la movilidad y la apertura de nuevos canales de distribución, como es el caso de la alianza recientemente alcanzada con El Corte Inglés.
Según ha resaltado, el acuerdo con CaixaBank ha impulsado al grupo a la primera posición en el ranking de seguros generales del país y al liderazgo del ramo de salud a través de Adeslas. La contribución total neta de SegurCaixa Adeslas a la cuenta de resultados de Mutua ya ha superado la cuantía de la inversión inicial, que ascendió a 1.075 millones de euros.
SegurCaixa Adeslas elevó su volumen total de primas a 4.156 millones de euros en 2021, un 4,6% más que en el año anterior, cuando el mercado no vida creció un 3,3%. El beneficio neto ascendió a 436 millones de euros en 2020 (último ejercicio cerrado), lo que representó un crecimiento del 12,7% respecto al año anterior
#5967
Re: ¿Qué pasa con Caixabank (CABK)?
CaixaBank registró un beneficio atribuido de 5.226 millones de euros en 2021, tras incorporar los impactos extraordinarios asociados a la fusión con Bankia, por la aportación contable de 4.300 millones del fondo negativo de comercio y el coste neto de 1.433 millones, principalmente, del proceso de reestructuración de empleo y otros resultados asociados a la integración.
El beneficio ajustado sin extraordinarios se sitúa en los 2.359 millones, frente a los 1.381 del ejercicio anterior, marcado por las provisiones para anticiparse a los impactos de la pandemia, ha informado CaixaBank este viernes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Ha alcanzado un volumen de negocio de 972.922 millones de euros y los recursos de clientes ascienden a 619.971 millones, lo que representa un aumento del 49,2% en el año --10,5% de crecimiento orgánico--
Dividendo
Dividendo
El consejo de administración de CaixaBank ha acordado proponer la distribución de un dividendo en efectivo de 0,1463 euros brutos por acción, con cargo a los beneficios del ejercicio 2021, a abonar el próximo mes de abril.
En un comunicado este viernes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), la entidad bancaria ha explicado que dicho acuerdo será sometido a ratificación en la próxima junta general de accionistas que se convocará durante el mes de febrero.
Con el pago de este dividendo, el importe de la remuneración al accionista correspondiente al ejercicio 2021 será equivalente al 50% del beneficio neto consolidado, ajustado por los impactos extraordinarios relacionados con la fusión con Bankia.
Y es que el consejo también aprobó la política de dividendos para el año fiscal 2022, consistente en una distribución en efectivo de entre el 50% y el 60% del beneficio neto consolidado, pagadero mediante un solo pago en abril del 2023 y sujeto a aprobación final por parte de la junta general de accionistas.
Asimismo, la entidad prevé implementar un programa de recompra de acciones en el mercado durante el año fiscal 2022, con el objetivo de reducir la ratio CET1, acercándola a su nivel objetivo, e informará sobre los detalles de la recompra durante el segundo trimestre de 2022.
El banco ha dado a conocer este mismo viernes los resultados de 2021, que cerró con un beneficio atribuido de 5.226 millones de euros en 2021, tras incorporar los impactos extraordinarios asociados a la fusión con Bankia.
#5968
Más sobre los resultados
CaixaBank registró un beneficio atribuido de 5.226 millones de euros en 2021, tras incorporar los impactos extraordinarios asociados a la fusión con Bankia, por la aportación contable de 4.300 millones del fondo negativo de comercio y el coste neto de 1.433 millones, principalmente, del proceso de reestructuración de empleo y otros resultados asociados a la integración.
El beneficio ajustado sin extraordinarios se sitúa en los 2.359 millones, frente a los 1.381 del ejercicio anterior, marcado por las provisiones para anticiparse a los impactos de la pandemia, ha informado CaixaBank este viernes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Ha alcanzado un volumen de negocio de 972.922 millones de euros y los recursos de clientes ascienden a 619.971 millones, lo que representa un aumento del 49,2% en el año --10,5% de crecimiento orgánico--.
Los ingresos 'core' de la entidad se han situado en los 11.339 millones de euros, lo que supone un 1% menos interanual (aun así, se incrementaron un 2,8% en el cuarto trimestre, hasta los 2.889 millones, respecto al trimestre anterior).
La entidad explica esta bajada interanual por la caída del margen de intereses y por los resultados asociados a participadas de bancaseguros, mientras que a nivel trimestral atribuye el aumento a su intensa actividad comercial y la "positiva" evolución del negocio durante la integración tecnológica con Bankia.
El margen de intereses disminuye a 6.422 millones, un 5,8% menos respecto a 2020, en un entorno de tipos de interés negativos, y los ingresos por comisiones suben hasta los 3.987 millones, con un crecimiento interanual del 6,7%, y con buen comportamiento en el cuarto trimestre (+14,1% frente al tercero, gracias a la mayor actividad).
Las comisiones bancarias se mantienen estables y las procedentes de la comercialización de seguros se incrementan respecto a 2020, mientras que las asociadas a la gestión de productos de ahorro a largo plazo se sitúan en 1.391 millones de euros, un 17,9% más.
Los ingresos por dividendos --192 millones-- en 2021 aumentan, fundamentalmente, por un mayor dividendo de BFA, de 98 millones, que incluye el ingreso de un dividendo extraordinario por importe de 54,5 millones, y se incluye el dividendo de Telefónica en ambos ejercicios (90 millones en 2021, frente a 100 en 2020).
VOLUMEN Y RECURSOS
Los recursos de clientes suman 619.971 millones, un 49,2% más, que, sin contar la aportación de Bankia, registraron un crecimiento orgánico del 10,5% en el conjunto del año; y los activos bajo gestión se sitúan en 158.020 millones, con un aumento anual (+48,2% y +16,5% en variación orgánica) marcado por la evolución positiva de las suscripciones netas como por el comportamiento favorable de los mercados.
El ahorro a largo plazo cierra el año con una cuota de mercado del 29,4%: tanto el patrimonio gestionado en fondos de inversión, carteras y sicav, que se sitúa en 110.089 millones, como los planes de pensiones, que alcanzan los 47.930 millones, tienen "una evolución positiva" en el año y también en el último trimestre.
El crédito bruto a la clientela alcanza los 352.951 millones de euros, con un crecimiento del 44,7% en el conjunto del año, y el crédito al sector privado se mantiene estable en el cuarto trimestre respecto al tercero.
En el cuarto trimestre destaca la evolución del crédito al consumo, que crece un 1%, y la financiación a empresas, que se incrementa un 1,9%, mientras que el saldo de hipotecas disminuye un 1,5% por el mayor volumen de amortizaciones que de nuevas concesiones, aunque la nueva producción de hipotecas crece un 8% en el cuarto trimestre respecto al tercero.
LA LIQUIDEZ SUPERA LOS 168.000 MILLONES
CaixaBank ha cerrado 2021 con unos activos líquidos totales de 168.349 millones de euros, con un crecimiento de 53.898 millones en el año, debido principalmente a la integración de Bankia, y el Liquidity Coverage Ratio (LCR) medio del grupo es del 320%.
Respecto a la gestión del capital, la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) cerró 2021 en el 13,2%, por encima del 13% de septiembre y por debajo del 13,6% de diciembre de 2020.
La ratio MREL sobre APRs se sitúa en el 26,2% a cierre del ejercicio 2021, incluyendo la emisión de 'senior preferred' realizada en enero de este año.
MOROSIDAD
Los saldos dudosos a cierre de 2021 ascienden a 13.634 millones de euros, frente a 8.601 de 2020, si bien de forma orgánica habrían caído en 394 millones en el ejercicio, y en el cuarto trimestre la reducción es de 322 millones, marcada por la venta de carteras, entre otras causas.
Así, la ratio de morosidad de CaixaBank en diciembre de 2021 se sitúa en el 3,6%, con lo que se ha mantenido estable tras la integración de Bankia, mientras que la ratio de cobertura termina el ejercicio en el 63% y el coste del riesgo se sitúa en el 0,23%.
Por su parte, el fondo para insolvencias Covid-19 se sitúa en 1.395 millones a cierre del ejercicio, manteniéndose estable en el trimestre.