El Gobierno eliminará hoy la penalización que Salgado impuso a los superdepósitos
El Real Decreto de reestructuración y resolución ordenada de entidades que aprobará hoy el Gobierno tiene previsto incluir el fin de la penalización para los depósitos con un rendimiento superior al mercado que impuso el Ejecutivo socialista en junio del año pasado, según fuentes conocedoras del proceso. La supresión se explica porque la medida no ha cumplido el objetivo que perseguía: frenar la 'guerra del pasivo'. Además, la norma de hoy comprenderá la fórmula para liquidar entidades, la creación del 'banco malo' y la asunción de pérdidas por parte de las preferentes.
Esta penalización se impuso para frenar la 'guerra del pasivo' en la que se había embarcado el sector para tratar de reducir la alarmante proporción créditos/depósitos (apalancamiento) de muchas entidades, así como su dependencia del BCE ante el cierre de los mercados de financiación. Pero estos tipos erosionaban notablemente los márgenes de las entidades, lo que ponía en peligro su capacidad para dotar las fuertes provisiones necesarias por la morosidad y la exposición al ladrillo.
De ahí que la entonces vicepresidenta Elena Salgado impusiera esta penalización, que consistía en una mayor aportación al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Concretamente, los importes que excedieran de ciertos límites de intereses pasaron a ponderar al 200% para calcular las aportaciones de cada entidad al FGD.
Pero la guerra no se ha frenado, sino que se ha trasladado a otros productos que no sufren esta penalización, en especial los pagarés. Con lo cual los bancos siguen pagando por financiarse más de lo que deberían y siguen dañando sus márgenes. Y además, se perjudica a los ahorradores, porque el dinero invertido en estos activos no está protegido por el FGD, al contrario que los depósitos.
Por el otro lado, las aportaciones al FGD no se han incrementado significativamente con esta medida, precisamente por esa huida hacia otros productos sin penalización (sí han subido las aportaciones pero porque se ha incrementado la cuota que debe pagar cada entidad globalmente, independientemente de los depósitos de alta remuneración). Ante esta situación, la AEB (Asociación Española de Banca) pidió formalmente en julio su eliminación, a la que ha sido receptivo el Banco de España y que se concretará en el Real Decreto de hoy, salvo cambio de última hora.
Esto significa que las entidades podrán volver a ofrecer depósitos sin ninguna limitación. Ahora bien, los principales protagonistas de esta guerra eran las cajas nacionalizadas, cuya gestión ya está en manos del FROB, o que van a ser rescatadas, en cuyo caso estarán sometidas a las estrictas reglas de Bruselas, que prohíben estas prácticas (otra razón para levantar la penalización). El gran beneficiado puede ser el Santander, que es quien abrió esta guerra en 2010 con un depósito al 4,5% con el que intentó 'cargarse' a la competencia aprovechando su debilidad.
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