El euríbor a un año, el indicador más utilizado en España para calcular las cuotas de las hipotecas a interés variable, ha terminado enero al alza, con una tasa media del 2,525 %, y ha puesto fin a una racha de nueve descensos consecutivos.
Pese al incremento que ha experimentado el indicador, el primero desde marzo de 2024, quienes tengan que revisar sus hipotecas de forma anual se beneficiarán de un nuevo ahorro en sus cuotas, ya que hace un año (enero de 2023) el euríbor cerró con una tasa superior, del 3,609 %.
De esta manera, en el caso de un crédito hipotecario a interés variable de 150.000 euros, un plazo de 25 años y un interés del 1 % sobre el euríbor, la cuota se reducirá en unos 90 euros mensuales o en unos 1.081 euros anuales.
En el supuesto de una hipoteca de las mismas características, pero con un importe de 300.000 euros, la cuota pasará de los 1.686 euros, a los 1.505,90 euros.
Esto supondrá un ahorro de unos 180 al mes o 2.160 euros al año.
El euríbor ha terminado enero en esa tasa media del 2,525 %, superior al 2,436 % de diciembre de 2024, cuando fue la más baja desde septiembre de 2022.
Durante el año pasado, el indicador bajó con fuerza gracias a los recortes de los tipos de interés acometidos por el Banco Central Europeo (BCE), después de que un año antes llegara a situarse por encima del 4 %.
No obstante, en los últimos meses de 2024 el ritmo de los descensos del euríbor se ha atenuado, y en enero ha cambiado de tendencia, a pesar de que este mismo jueves el BCE volvió a recortar los tipos de interés hasta situarlos en el 2,75 %.
El analista de Banco BiG Joaquín Robles ha explicado en declaraciones a EFE que el euríbor se ha estabilizado en los últimos meses, ante las expectativas de que los recortes de los tipos por parte del BCE también lo están haciendo.
De hecho, ha explicado que para este año el mercado espera entre cuatro y cinco recortes, lo que puede dejar el tipo oficial del dinero en el entorno del 2,5 %.
Ha añadido que, por lo que respecta al euríbor, su previsión es que se estabilice en torno al 2,5 % en el primer semestre del año, y que a partir del segundo continúe bajando "a medida que se vayan cumpliendo las rebajas de tipos y se empiece a hablar de nuevos recortes para 2026".
"Quizás podamos ver, de cara ese último trimestre del año, un euríbor por debajo del 2 %", ha concluido.
El director de Hipotecas de iAhorro, Simone Colombelli, ha destacado que, pese a la subida del euríbor en enero, "no hay razón para preocuparse", ya que es normal que el indicador fluctúe en sus medias mensuales, porque en él influyen muchos factores macroeconómicos.
"La tendencia que vemos actualmente en la evolución del euríbor sigue siendo a la baja", ha dicho Colombelli, quien tras el recorte de tipos por parte del BCE cree que el indicador "se verá obligado" a continuar con sus descensos y a situarse por debajo del 2,5 %.
Por último, la fintech Ebury considera que las tímidas señales de mejora económica en la eurozona y las presiones inflacionistas han frenado la bajada del euríbor.
"Hay dos factores que tiran de los tipos en direcciones opuestas: las perspectivas de recortes del BCE y la lentitud general de la economía de la zona euro abogan por unos tipos más bajos, pero esto se ve contrarrestado por tímidas señales de mejora económica y unos datos de inflación que no son suficientes para descartar los riesgos inflacionistas", ha explicado
