Re: Estrategia de inversión para novato en fondos
En un mensaje anterior te dejaron un enlace a la rentabilidad de los fondos en España. Fuera de España la rentabilidad es similar. Las comisiones de gestión y otros gastos son fundamentales, se agrupan en el TER o Ratio de costes netos. Excepto en los fondos que invierten en emergentes no deberían ser superiores al 2%.
En mi opinión los fondos de renta fija son una auténtica basura, salvo casos excepcionales que son decentes, pero buenos no conozco ni uno. Deberías plantearte ETFs para la RF o meterlo todo en depósitos o letras.
En cuanto al rebalanceo hay muchos métodos para hacerlo, pero usando ETFs lo mejor es destinar las nuevas aportaciones a la parte de la cartera que se está quedando atrás. Así no tienes que vender una parte de los activos que mejor lo están haciendo y evitas el pago de impuestos.
Supongo que ya sabes que el traspaso entre fondos que cumplen ciertos requisitos no tributa. Esa es la gran ventaja de los fondos.
Por lo demás, está bastante bien. Has probado a simular el resultado de esa cartera en la última década. Así podrás hacerte una idea de como reaccionar a las caídas en las cotizaciones.
P.D.: no le tengas miedo a los ETFs, no son más complicados que los fondos, es más, yo diría que son más simples.