Bankia lanza fondo garantizado al 4% TAE
Acaban de lanzar dos fondos:
- el Bankia Garantizado Euro Stoxx 2016, FI que como casi todos los de RV garantizados tienen que darse muchas coincidencias para ganar algo (incluido que la abuela deje de fumar un martes por la tarde)
- y el Bankia Garantizado Rentas 3, FI que pudiera interesar a un determinado perfil inversor.
Me he estado leyendo el folleto por encima y es casi un clon del anterior Bankia Garantizado Rentas 2, FI y del que mucha gente, por los engaños y mentiras en la comercialización del mismo por cajamadrid, se quedó sin poder contratar...
Pero tiene alguna peculiaridad este Rentas 3:
- establecen una comision de suscripción del 3% para suscripciones directas dinerarias a este fondo. ¿Para qué hacen eso? Pues muy sencillo: quieren no captar dinero sino fidelizar a clientes propios que tengan fondos que vayan mal y que lo traspaasen a éste, o captar clientes nuevos con traspasos de fondos desde otras entidades al Rentas 3. Y también en todos los casos que los clientes aprovechen las ventajas fiscales de los fondos y traspasen los suyos sin pasar por la caja de hacienda.
- el TAE es del 4% garantizado a vencimiento el 17-2-2017.
- ¿Cómo garantizan esa TAE y como se ejecuta? Pues camprando RF pública y privada de emisores OCDE de mediana calidad crediticia, incluyendo depósitos e instrumentos del mercado monetario.
- el 4% TAE se materializa (y para algunos fiscalmente esto puede ser lo malo) mediante el pago de 19 rentas (los días 14 de cada trimestre desde Agosto 2012 a Febrero 2017, ambos inclusive) con una primera renta (14/08/2012) por un importe bruto de 0,33% y 18 rentas posteriores cada una por un importe bruto de 0,99%. Los pagos se harán efectivos mediante reembolsos diferidos obligatorios de participaciones.
- y al llegar al 17-2-2017, si no se han hecho ni aportaciones nuevas ni reembolsos distintos a los previstos en el plan de rentas, se recupera el importe invertido a 13-7-2012 (que no tiene por qué exactamente ser igual al que el que se invierta ahora a finales de mayo o junio, pero casi, casi.).
- la garantía la da Bankia y por lo que he leido en el foleto no como VLP final comparado sobre el incial , sino como valor de la inversión incial... por lo que el "truqui del almendruqui" podría quedar medio descartado, y eso que el folleto no limita un número de participaciones a tener, cosa que sí hace el rentas 2. Se verá en su día si pierde por el camino...
- como piensan en invertir menos en deuda de la comunidad de madrid y más en deuda del estado que está subiendo, se aprovechan y con el mayor margen que les queda meten una comision de gestión del 1.4% frente al 1.25 del rentas 2, sin que eso afecte a la TAE garantizada. Y la de deposíto la suben del 0.05% del otro al 0.1% del rentas 3.
- INSISTO: hay comision de suscripción para ingresos en efectivo incluido dentro del periodo de comercializacion y del 0% dentro del periodo para TRASPASOS, tanto propios como ajenos
Este tipo de fondos puede interesar a gente que quiera asegurarse una TAE del 4% sin complicaciones, y que no le preocupe demasiado el impacto fiscal, como les pasa a los que invierten habitualmente en IPF.
El que se quedó sin él la vez pasada que aproveche, aunque como ya se dijo en Rankia es mejor el del Sabadell garantizado al 4.25% TAE a 5 años