Novato buscando aprender sobre fondos de inversión

1- Estos son los bancos o distribuidores de fondos. La gestora de cada fondo que contrates con ellos puede ser distinta. Renta 4 efectivamente no cobra si solo tienes fondos, independientemente de si dejas dinero o no en la cuenta. En caso de tener ETF o acciones para evitar que te cobren necesitas hacer una transferencia de 200€ mensuales (de una forma concreta).

2- En general todos te ofrecen algún tipo de asesoramiento. Ojo que algunos cobran y mucho. Aquí mejor que alguien te de información más concreta. Ten cuidado si te cobran, en mi opinión, por lo que he podido leer por aquí, es una cantidad desproporcionada para la ayuda que puedes conseguir por otras vías, como el foro de Rankia.

3- El porcentaje de RV/RF es una cosa muy personal pues el tema psicológico (lo que aguentes de caídas de la bolsa sobre todo) es determinante. Si aguantas, en teoría cuanta más bolsas mejor. Y además ahora una gran cantidad de gestores ven cara la renta fija. Pero no vayas de chulo, empieza con algo prudente y mira como te responde el cuerpo a las caídas.

4- Todos los fondos tienen unos mínimos de entrada y otro de aportaciones sucesivas. En muchos casos las aportaciones sucesivas se puede hacer con cantidades pequeñas pero no siempre. Esta información la debes consultar antes de comprar el fondo.

5- Para empezar el primer año puedes prescindir de este tema. La única salvedad es tener en cuenta que si tienes pérdidas en menos de un año puede interesarte reembolsar y compensar en la parte general de la base imponible (con límite del 10%).

6- Hacienda ya te envía los datos. También el banco. Además muchos te dan la información fiscal en la web de forma que antes de vender sabes si te interesa. Lo único que no debes hacer es tener el mismo fondo en dos distribuidoras pues eso sí que te obligaría a ti a llevar la contabilidad.

7- Para pérdidas de más de un año solo se pueden compensar con otras ganancias patrimoniales de la parte del ahorro de la base imponible. Entonces en caso de no poderse hacer un año lo puedes hacer en los cuatro siguientes. Pero no es voluntario. Es decir que tienes que compensar todo lo que puedas el siguiente año y si aún no has compensado todas las pérdidas, entonces el siguiente, etc.

8- Cuanto antes mejor, es una idea excelente. Si solo dispones de 1000€ iniciales, en mi opinión lo mejor es que empieces con 2-3 fondos, tal vez mixtos globales. O uno rf y otro rv globales de forma que puedas estar en todos los mercados de entrada. Luego según vayas teniendo más capital ya podrás tener fondos más específicos. Te recomiendo altamente que empieces con un banco con arquitectura abierta (es decir con fondos de distintas gestoras como renta 4 o selfbank). Con esto vas a tener algo muy próximo en calidad a lo que ofrecen las divisiones de banca privada de los bancos tradicionales. Un asesoramiento algo menos personal, pero te lo darán también.

9- Esto mejor que te lo conteste otra persona, posiblemente que lleve poco tiempo. Yo como vengo de la época que no había internet.

Hola Javier51,

Muchas gracias por responder tan detalladamente todas mis dudas.

Mirando fondos de Renta4 (aún no soy cliente) veo que hay la categoría de Mixtos con el conocido Nexus y por otro lado el de Global; son esos o nada que ver ?

En SelfBank se pueden buscar Mixtos, con multitud de criterios (moderados, global emergente, flexible...). Cuál/es serían ? (los flexibles).

Disculpa tanta duda, pero hay tanta variedad que a un inexperto le lleva a confusión.

Saludos.

En renta 4 aparte de los suyos puedes encontrar muchos más fondos en fondtop, ahí estas los de otras gestoras. Muchos los encontrarás con un mínimo de entrada de 200€. Los de la propia gestora de renta 4 desde 10€. El nexus es un fondo mixto equilibrado (mira en todo caso el porcentaje de rv que tiene ahora, no lo recuerdo) adecuado para empezar. Más conservadores podrías tener el M&G Optimal Income, el cartesio income o el renta pegasus. Si quieres más bolsa podrían valerte el cartesio equity o el DWS top dividend. Son ejemplos de fondos populares en Rankia, puedes buscar más por el foro. El global allocation (si es ese al que te refieres) no te lo recomendaría para empezar pues entre otras cosas su volatilidad es incluso mayor que los de bolsa, si lo tienes es para estar seguro de lo que compras.

Hola,

Gracias por seguir ayudándome.

Antes que nada daré el paso de hacerme cliente de Renta4 e iré viendo los tipos de fondos que comentas para preguntar sobre ellos (no sé si será mejor hacerlo aquí mismo o en un hilo a parte).

Por otro lado si otras personas quiere responder mis dudas o añadir algo, sentíos libres de hacerlo pues se agradece.

Saludos.

En Renta 4 un buscar de Mixtos de menos de 600 euros de entrada me salen 95 :)

Mi consejo es aprender como funciona Morningstar y utilizarlo para escoger fondos.

Hola,

Gracias Zendchi y Mrs. Sippi.

Dónde podría aprender a utilizarlo ? La propia web tiene manuales ?

PD: Teniendo cuenta en OpenBank, cómo verías ver opciones de fondos a través de ellos ?

Gracias nuevamente.

Saludos.