España
Yo traspasaría sin esperar a plusvalías, con los fondos con menos de un 1% abajo o arriba, hasta que no ves la operación realizada, es dificil predecir si lo has traspasado con plusvalias o minusvalias.
Si te encuentras cómodo, tu mismo, el dinero es tuyo.
Buenas trantor;
1.Toda la razón con lo de la gestora-depositario, ha sido un error semántico, soy consciente de lo que expones, pero hay algo que no he tenido nunca del todo claro:
Imaginemos que tenemos 5 fondos diversificados en 5 gestoras diferentes a traves de la entidad depositaria 'A' , si la entidad depositaria 'A' quebrase, cuáles son las consequencias para el inversor (nosotros)?
2.Referente a tus dos carteras, yo tengo una sola cartera, pero la intento distribuir a 50%RV- 50%RF supongo que viene a ser lo mismo.
En mi caso, para mis necesidades tengo liquido en una cuenta remunerada en Alemania ya que trabajo allí. El dinero que invierto en principio es para estar invertido a largo plazo.
Saludos!
Tan mal la ves la aventurita india? :)
"Imaginemos que tenemos 5 fondos diversificados en 5 gestoras diferentes a traves de la entidad depositaria 'A'. Si la entidad depositaria 'A' quebrase, cuáles son las consequencias para el inversor (nosotros)?"
En teoria, no habría ninguna consecuencia. Sería tan fácil como traspasar tu cartera de fondos a otra entidad depositaria.
En la práctica, quizás pudiera haber algo de lío si la entidad depositaria original trabaja con cuentas omnibus (quizás estuvieses un tiempo sin poder vender / traspasar), pero tarde o temprano acabarías con tus fondos en otra entidad depositaria.
No es lo mismo gestora del fondo que comercializadora del fondo. Tu compras el fondo en un comercializador y yo lo puedo comprar en otro diferente el mismo fondo.
La entidad depositaria es la misma para un fondo entero.
Me parece bien que no compres etf, yo creo que por fiscalidad es mejor fondos de inversión. Además los etfs también tienen otros gastos.
Y lo de comprar fondos en dos comercializadoras diferentes no me parece mal. Si estás a gusto con esos bancos me parece bien, es tu opción.
Eso es así si quebrara la entidad comercializadora.
Si quiebra la entidad depositaria de um fondo, es el fondo el que debe cambiar de entidad depositaria de sus valores.
Quizas sea conveniente empezar por lo básico, para aclarar conceptos y tener claro que entidades intervienen y cual es el papel de cada entidad en esta historia de los fondos de inversión:
https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/2226685-conceptos-basicos-fondos-inversion