Buenos dias Faisan,
Te doy mi visión de los planes de pensiones con mi caso. Tengo 35 años y tengo contratados 3 planes de pensiones (uno de renta fija, otro de renta variable y otro mixto, por lo de diversificar), con un capital consolidado que significa el 15% de mi patrimonio y a los que realizo pequeñas aportaciones mensuales. El otro 85% lo tengo diversificado en acciones, fondos, plazos fijos, cuentas remuneradas, etc. Mi plan es continuar con ese 15% de porcentaje y aportar ahora un porcentaje mayor en renta variable jugando con el largo plazo (32 años hasta mi jubilación) y aprovechando las bajadas que se produzcan en bolsa para aportar. Cuando se acerque mi jubilación, pues iré traspasando a planes mas conservadores de renta fija.
Como TODOS los productos financieros, tienen sus pros y sus contras, y como TODOS los productos financieros, los que los comercializan se llevan la manteca bien untada, vía comisiones (this is the game, no conozco producto financiero que no lo haga, la banca siempre gana...)
Los inconvenientes que le veo no te los comento, porque ya te lo han dicho en este mismo hilo y les doy la razón en parte de todo lo que comentan.
Las ventajas que les veo (siempre que se coja un buen plan con unas comisiones poco elevadas).
1º- No puedes tocar el dinero, hasta dentro de 10 años como muy pronto(con la nueva ley). Para mi esto es una ventaja ya que me evita la tentación de coger el dinero en un momento de debilidad que tenga. Si lo que aporto es para cuando me jubile, ¿para que lo quiero antes?... Que me tengo que comprar un coche y no tengo, pues me espero o me compro uno mas barato. Con un producto más liquido caería en la tentación si o si (soy humano y lo reconozco, tu también y lo sabes...)
2º- Para personas con unos ingresos medios-altos, al reducirte la base imponible del IRPF, te quita parte de la tributación en los tramos más altos, lo cual es una pasta. Ahora que tengo hipoteca y niños pequeños, pues me alivia la carga tributaria. Y me dirán que se difiere este pago de impuestos hasta la fecha de la jubilación... Cuando me jubile, espero tener la hipoteca pagada y los niños trabajando, por lo que el pago de estos impuestos no me agobiarían tanto.
3º- Para personas con unos ingresos medios-altos, el dinero a percibir cuando te jubiles tiene un tope máximo el cual baja y baja y baja todavía más año tras año, por lo que este dinero extra que has ahorrado te permitiría seguir con tu tren de vida una vez jubilado.
4º- También los tengo como una especie de seguro de vida, por si la palmo (Dios no quiera) antes de que me jubile, tengo la tranquilidad de una huchita que no he podido tocar para caprichos y que quedaría para mis hijos. Lo prefiero a un seguro de vida, por lo de la desgravación fiscal.
5º- Llevarle la contraria a lo que dice todo el mundo. Es un producto que no esta de moda. Llamarme friki, pero para mi un producto que no esta de moda es una ventaja. Por lo pronto el gobierno ha bajado las comisiones máximas para incentivar este producto.
En conclusión, como todo en esta vida, los planes de pensiones tienen sus pros y sus contras. Si se utilizan como un producto más con el que diversificar tu patrimonio, los tendría en consideración.
Un saludo a todos y buen domingo!!!
