Indexa Capital

Hola @fderbaix, tenía una duda.
Soy cliente de Indexa, y me gustaría saber si existe un importe mínimo para abrir una nueva cartera de fondos a nombre de un menor o si se mantiene el mínimo de cartera de fondos de 3000€.
Gracias por tu tiempo.

Hola @luislosada, de momento trabajamos con el mismo mínimo de 3.000€ para todas las cuentas, también para hijos de clientes. En todo caso gracias por preguntar. Es una posibilidad que me gustaría mirar con más detalles en el futuro.

A raiz del cambio de legislación para bajar el límite máximo de aportación anual a los planes de pensiones, entré en la web a revisarlo y eché de menos una opción para seguimiento de esto (o yo al menos no vi la opción) de forma que se indique cuánto hay aportado en el año en curso.

No es que sea gran problema, se puede ir a buscar el historial de transacciones y repasar las aportaciones automáticas, pero podría estar bien esa opción, igual que se indica los totales aportados con más o menos de 10 años, que también tienen su condicionante fiscal.

De todas formas este cambio legal le pega tal hachazo a los planes, que hará estampida hacia fondos u otras alternativas...

Hola @g-glnx, gracias por tu mensaje. Lo tenemos :) tienes el total de lo aportado en el ejercicio 2020 disponible en tu área privada \ seleccionar tu cuenta de pensiones \ Aportaciones.

Por ejemplo:

En cuanto al desglose de las participaciones correspondientes a aportaciones anteriores y posteriores al 01/01/2007, lo tienes en la página Resumen de tu cuenta \ Información fiscal:

En cuanto al cambio de límite, seguirá siendo atractivo aportar hasta 2.000€ al año por persona, y pedir a la organización donde trabajas que contraten un plan de pensiones de empleo al que se podrá aportar hasta 8.000€ por trabajador, parte pro la empresa y parte por el trabajador. Con un plan de empleo, en total el límite pasará a ser de 10.000€ por persona, entre planes individuales y de empleo, vs. 8.000€ ahora.

Estamos a tu disposición para comentar cualquier otra duda que puedas tener.

Buenas dias.

Acabo de abrir un fondo de inversion con Indexa capital, que opinion os merece la gestion pasiva?

Gracias.

Empieza leyendo esto y saca tus propias conclusiones sobre las opiniones de la gente:
Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación.
Las opiniones más críticas seguramente estén en hilos distintos al que te indico.
Por cierto, no alcanzo a entender porqué titulas este hilo de esta forma si lo que preguntas no va sobre Indexa sino sobre gestión pasiva.
Saludos

 Hola @fderbaix, tengo una duda. 

Si yo abro una cuenta en Indexa, para llegar a los 3.000€ iniciales lo puedo hacer mediante el traspaso de un fondo + ingreso en efectivo, verdad?
Y siendo así, se mantendrían o cómo funcionarían las plusvalías (o minusvalías) latentes del fondo que traspaso? Contaría a futuro a la hora de reembolsar desde Indexa? Perdón porque no sé si es una pregunta un poco tonta...

Hola @miguelito-obsidiana, así es: puedes aportar por traspaso de un fondo + aportación por transferencia, y con el traspaso se mantendrán las plusvalías (o minusvalías) latentes que tengas acumuladas en el fondo de inversión que estás traspasando. Estas plusvalías, o minusvalías, latentes viajan con la información fiscal en el traspaso, y el banco custodio las tendrá en cuenta a la hora de retenerte sobre las ganancias cuando reembolses participaciones de fondos en el futuro. Es el funcionamiento normal con los traspasos de fondos en España.

Estamos a tu disposición para comentar cualquier otra duda que puedas tener.

Hola! ¿Podríais explicar la fiscalidad interna de los fondos indexados y los ETFs de vuestras carteras?  Quizás es un tema interesante para un artículo de vuestro blog.  

¿Por ejemplo, que pasa con las retenciones en origen de los dividendos cobrados por los fondos y los ETFs?

Gracias Dividendero1 por tu consulta. Efectivamente es un tema interesante y nos apuntamos hacer un artículo sobre el tema. De manera muy resumida:

En el caso de las carteras de fondos de Indexa, la mayoría de las inversiones se realizan en fondos de Vanguard que están domiciliados en Irlanda. El tratamiento de los dividendos que cobran esos fondos dependen del tratado de doble imposición que tenga irlanda con cada uno de los países emisores. El caso más importante es el de EEUU donde se retiene un 30% que se pierde.

En el caso de los planes de pensiones de Indexa, se invierte en ETF domiciliados en varios países del mundo mayoritariamente en EEUU y Europa. Los ETFs de EEUU pagan todos dividendos (son ETFs de distribución) mientras que en el caso de Europa son de acumulación. Los dividendos que pagan los ETFs de EEUU desde el 1 de enero tienen una retención virtualmente nula.
Sobre esto habría que añadir la retención que sufren los dividendos de las acciones que forman parte de los diferentes ETFs. En el caso de ETFs de EEUU y acciones de EEUU la retención es 0.

En el futuro artículo añadiremos más casos.

Un saludo y feliz año.

Hola @lotiara, quería avisarte que hemos podido comprobar las gestiones a realizar para seguir aceptando cheques y que hemos llegado a la concusión de que son demasiado manuales y que no son compatibles con nuestro objetivo de ofrecer una gestión automatizada y online. Por ello hemos descartado seguir aceptando cheques y hemos actualizado nuestras preguntas frecuentes: https://support.indexacapital.com/es/esp/aportaciones-efectivo-cheques

Para tu aportación, si no la has hecho aún, te recomendamos pedir a tu banco que te reduzcan la comisión de transferencia de forma puntual para la transferencia que quieres hacer, o que suscribas un fondo y lo traspases a Indexa sin costes.

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Hola,
hable con una asesora vuestra y me lo dijo.
Lo de las comisiones va a ser dificil.
Contratar un fondo y trapasarlo puede ser una opción, pero me surgen dudas:
* me van a cobrar comisiones por abrirlo ?
* pueden obligarme a mantenerlo durante un tiempo ?
* al traspasarlo a Indexa, se me asociará un fondo conforme a mi nivel de riesgo o como va ?

En cuanto haga el traspaso, pienso cerrar la cuenta de origen.
Saludos y felices fiestas.

Hola @lotiara,
Habría que comprobar tus dos pimeras preguntas con tu banco:
- Comprobar que no te vayan a cobrar comisiones de suscripción (en un fondo monetario en principio no las debería haber)
- Comprobar que no te van a pedir ninguna permanencia (en un fondo monetario en principio no la debería haber)

En cuanto al traspaso a Indexa, te confirmo que se traspasará hacia los fondos de tu cartera con nosotros, primero con un traspaso externo hacia el fondo de más peso en tu cartera, y luego con traspasos internos hacia los otros fondos de tu cartera.

Muchas gracias Unai, genial explicación.

Voy a aprovechar para hacer otra pregunta, cuya respuesta no he encontrado en este hilo ni en vuestro blog (espero no duplicar, si es así disculpas). 

He leido este artículo: https://blog.indexacapital.com/2017/03/27/bonos-nominales-y-bonos-ligados-inflacion/

Y no me queda claro porque entonces en las carteras agresivas incluis bonos ligados a la inflación, en lugar de nominales. Si la principal virtud de la Renta fija es protegernos frente a las caídas de la renta variable, ¿No tendría sentido incluir solo bonos nominales en carteras agresivas? Y en las carteras más conservadoras, diversificar entre los diferentes tipos de bonos como ya haceis. 

Un saludo y mil gracias, se aprende mucho con vosotros. 

Indexa cerró el año con nuevos beneficios para sus clientes, adjunto nota recibida:

También bajan -0,01 punto porcentual la comisión de gestión del fondo de fondos, Indexa RV Mixta Internacional 75  que pasa a ser de 0,34% anuales a partir del 01/01/2021 (vs. 0,35% antes).

En cuanto a sus planes de pensiones y de EPSV están cerca de alcanzar el siguiente tramo de volumen para poder reducir su comisión de gestión a 0,39% (en lugar de 0,40% ahora), probablemente el 01/04/2021. Lo confirmarán más adelante.

2. Inversis ha eliminado el cargo teórico, que no llegaron a cobrar, de 1€ sobre las transferencias de salida en la zona Euro (desde el 01/11/2020)

Se trata de una comisión que estaba en el contrato de Inversis desde 2015 pero que nunca llegaron a cobrar. Han conseguido convencerles de que la quiten de las condiciones particulares para todos los clientes de Indexa con cuenta en Inversis.

En cuanto a Cecabank, desde el inicio no cobran por las transferencias de salida a la zona Euro.

La gran novedad es que se podrá seguir aportando hasta 8.000€ por persona a planes de empleo. Quien tiene que contratar el plan es la empresa, o la administración, que tiene que aportar algo, y que cada trabajador puede completar con aportaciones voluntarias hasta un máximo de 8.000€ anuales o 30% de los rendimientos netos del trabajo.

Los autónomos de momento no pueden aportar a planes de empleo pero esperamos que solucionarán este error normativo en los próximos meses.

El límite de aportaciones totales pasa a ser de 10.000€ en lugar de 8.000€: hasta 8.000€ en planes de pensiones de empleo y hasta 2.000€ en planes de pensiones individuales. Desde Indexa están abriendo ya planes de pensiones de empleo y próximamente los incluiremos también en nuestro programa de afiliación (todavía no están incluidos).

5. Bajan la inversión mínima a 2.000€ en carteras de planes de pensiones (a partir del 01/01/2021), no en las EPSV's o fondos.

Como consecuencia de la bajada del límite de aportaciones a 2.000€, para los planes de pensiones individuales, bajan su inversión a 2.000€ (en lugar de 3.000€) para que los nuevos inversores puedan empezar con este importe. Mantendrán el mínimo actual, de 3.000€, para las carteras de planes de EPSV (planes de pensiones para los residentes en el País Vasco) y para las carteras de fondos de inversión.