Gestión financiera para jubilados: para conseguir que nos sobrevivan
Llegada cierta edad, uno se plantea orientar la gestión de sus ahorros, para intentar que le sobrevivan. En este mundo hostil y agresivo de las finanzas, después de haber visto / sufrido, tantos engaños, conscientes de que ya no nos queda tiempo para la recuperación en caso de fallo, no nos queda más remedio que intentar autoformarnos, conseguir mucha información y realizar un seguimiento meticuloso y muy próximo de la evolución del mercado, del entorno político y económico y de nuestras finanzas. Y esta no es labor para una sola persona, sino para un equipo de personas que trabajen con ese mismo objetivo.
Por otro lado, echaba de menos alguna herramienta informática que nos permitiera poder tener, de forma sencilla, sin mucho trabajo, una visión de la evolución y estado de nuestras finanzas. En esta Web encontré los enlaces a hojas Excel y otrs opciones más complicadas, pero ninguna basada en software libre y gratuito.
Basandome en lo que aprendí hojeando las hojas Excel mencionadas, y aunque no soy un experto como los que elaboraron dichos magníficos trabajos, elaboré una Hoja de Cálculo basada en el paquete ofimático "LibreOffice", que desearía evolucionar con vuestra ayuda, y que en este momento ya satisface mis necesidades de forma satisfactoria.
La primera revisión del Libro “Mi_cartera”, revisión A, contiene las siguientes funcionalidades:
Hoja “Ficha de Fondos”: Incluye información relevante de los fondos seleccionados, así como acceso directo a la página de Morningstar: Fecha de creación, Volatilidad, Beta, Sharpe, Alfa, Máximo Drawdown, Categoría, etc.
En esta versión, esta información debe ser introducida manualmente por cada usuario de la .
Hoja “Resumen”: Nos muestra mostrarnos, individualmente para cada inversión (Renta 4 Monetario, etc.), para cada grupo de inversiones (fondos, planes, acciones, etc.), y para el total invertido (todos los tipos de valores), el beneficio acumulado y la tasa anual media, calculado el día de la fecha del análisis.
Hoja “Histórico de cotizaciones”: de fondos, planes de pensión, valores e índices de bolsa, etc. Posibilidad de actualización diaria de los mismos, importándo su cotización de Internet de Internet. En esta hoja se realizará un seguimiento de la evolución de los fondos incluidos en la cartera del ususario, y de otros que este considere de interés de cara a opciones futuras.
Hoja “Morningstar”: Debido a nuestra inexperiencia para trabajar con macros que permitan la importación automática de las cotizaciones de cada fondo / valor, hemos optado por la siguiente opción, que requiere la intervención manual del usuario de la hoja (se requiere una sencilla acción de copiar y pegar), abriendo una cartera en "Mornigstar" o en cualquier otra gestora de fondos que lo permita.
Hojas “FondoX, PlanPensX y AccX”. Permiten consultar para cada inversión, los datos más relevantes de la misma (rentabilidades fiscal y financiera, beneficio, etc.), actualizados el día de la consulta.
Teniendo en cuenta la fecha de cada inversión/traspaso, así como el número de participaciones, el valor de cada participación y el valor invertido en la fecha de inversión/traspaso, junto con el valor actual de cada participación, se calculará de forma automática el beneficio de cada inversión y el “TAE” (tasa anual media) de cada inversión, en el momento actual (fecha del cálculo).
Hoja “Calculadora”. Nos permite realizar simulaciones y analizar rendimientos entre periodos de tiempo aleatorios seleccionados por el usuario.
Resumiendo, desearía compartir y evolucionar esta Hoja con vosotros y abrir un nuevo foro orientado a la gestión defensiva de nuestra cartera.
¿Qué opináis?