Estrategia más adecuada para reembolsar parte de la cartera

Yo procuro pagar los impuestos lo más tarde posible. Por lo tanto, vendería un fondo en el que no tenga plusvalías, o que sean pequeñas.

Se pueden hacer traspasos entre fondos para conseguir eso.

Hola dynacontrol!, por lo que he leído es mejor dejar los fondos con plusvalías y vender los que tengan minusvalías (hay 4 años para compensar las pérdidas).

Un saludo.

Bizkaitarra, a qué traspasos entre fondos te refieres? Cómo lo sueles gestionar?

Gracias

Una duda con esto:

Opción 1: Vender participaciones con los menores beneficios posibles, de manera que no vendo a pérdidas y minimizo la factura fiscal.

Con esto te refieres que dentro de tus fondos, vas a elegir para reembolsar el fondo que tenga menos plusvalias verdad?

Quiero decir que dentro de un mismo fondo, no te refieres a vender las participaciones con menos plusvalias, y dejar las que tengan mas, ya que eso (si no me equivoco) no seria posible al tener que aplicar el sistema FIFO, como en las acciones?

Puedes traspasar las más viejas a un fondo rápido tipo R4 Monetario, vender las otras y volver a traspasar las viejas al fondo original. Obviamente, se puede perder o ganar en el proceso, pero puede ser una solución. De todas maneras, yo intento hacerlo vendiendo fondos enteros, pero por ejemplo, en mi caso tendré que vender una parte del R4 Pegasus y en ese si que voy a hacer lo que he descrito.

Saludos

Es un poco confuso con las aportaciones periódicas que se van realizando, por eso me gustaría ver si alguien pone algún ejemplo práctico.

Gracias,

Hola.

Echa un vistazo aquí http://gestionahorrofi.blogspot.com/2014/11/fondos-de-inversion-sistema-retiradas.html

Expongo la técnica del doble fondo monerdero creado por el amigo y participante de Rankia "berebere"

https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/1657082-buscando-rentabilidad-real-5

https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/1796486-nueva-fiscalidad-fi

Un feliz día

yo vendería los que tengan menos impacto fiscal y si crees que esos fondos van a subir más que los que te han quedado en cartera haría traspaso de estos.

saludos

Hola dyna

Hace años tuve que hacer la misma operación que tú estás haciendo ahora. 

Lo que hice fue traspasar fondos con pérdidas y fondos con iguales plusvalías a un monetario de forma que este tuviese plusvalías cero. A demás fue muy muy difícil porque el banco no ofrecía información fiscal y tuve que prepararme yo unos excel para conocerla. El del banco no entendía por qué quería reembolsar las participaciones que estaban en el medio... ese era el nivel.

¿Para qué vas a sacar el dinero si se puede saber? ¿Un negocio? ¿Un inmueble de esos en los que inviertes? ¿O  un tema personal y en ese caso no me importa? 

En mi caso era para un negocio. El resultado de la operación fue que tardé un mes en reembolsar el dinero. El ahorro fiscal que obtuve fue menor que el beneficio que habría obtenido en ese mes... el coste de oportunidad fue alto y la operación salió mal, eso también lo hay que tener en cuenta. 

Un saludo. 

Yo hice como Marcos Luque hace un par de años, pero en mi caso fue más sencillo por suerte. Tenía un fondo con plusvalías y otro con minusvalías más o menos de la misma suma, los traspasé a un monetario y reembolsé casi a cero. Según el fondo de entrada y salida puede irse una semana igualmente...

En definitiva lo más eficiente es minimizar el peaje fiscal. Reembolsa fondos con plusvalías solo si has tenido en los años anteriores minusvalías que están pendientes de compensar (siempre que no necesites reembolsar si o si por extrema necesidad, eso es otra historia...)

En el subforo de fiscalidad también te pueden indicar.