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Cómo elegir la cartera de inversión para mis padres

12 respuestas
Cómo elegir la cartera de inversión para mis padres
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Cómo elegir la cartera de inversión para mis padres
#1

Cómo elegir la cartera de inversión para mis padres
Hola, actualmente tengo una cuenta en indexa con una cartera 70%RV-30% RF y con eso me despreocupo, ya que voy a muy largo plazo.

El asunto es que mis padres, que se jubilan en 2 años, también quieren invertir su dinero (más de 100k euros) pero no sé qué recomendarles. Ellos solo quieren que no pierda su valor actual, es decir, que no les coma la inflación. El caso es que introduciendo sus datos en indexa, salen perfiles de riesgo 1/10 o 2/10, con unas rentabilidades del 0.4-0.7% anual que no cubren ni la inflación y con un porcentaje de RF altísimo, sobre el 90%. No sé si sería recomendable ponerles, por ejemplo, una estrategia 40%RV-60%RF. Es que esa rentabilidad del 0.4-0.7% que he mencionado antes me parece extremadamente baja para el riesgo que supone la cartera (aunque esté compuesta de RF principalmente).

He tratado de informarme leyendo libros y en foros, y veo que siempre recomiendan aumentar la RF a medida que se acerca la jubilación, pero volvemos a lo mismo, si esa es la rentabilidad que pueden esperar da la sensación de que es casi mejor dejar el dinero en el banco. ¿Una cartera de 40%RV-60%RF sería muy descabellada para alguien de 60-65 años?
#2

Re: Cómo elegir la cartera de inversión para mis padres
Diaclavijo
Si tienen 100k y más de 60 años, no sé que tren de vida llevan,  pero suena poco probable que se gasten su dinero antes del fin.

Teniendo en cuenta lo estable que ha sido el Euro, yo me plantearía no invertirlo, y si lo invirtiese sería en renta fija. Todo esto asumiendo que ellos quieren el dinero para ellos mismos y su disfrute, por lo tanto, mientras vivan y lo tengan, es positivo. 

Invertir sin pensar en un horizonte superior a 5 años me parece bastante arriesgado y sinceramente, creo que a partir de los 65 años cada año es regalado. Así que, nuevamente, recomendaría efectivo o RF si el dinero es para ellos. 

Si es  para sus hijos, o nietos,  un horizonte de más de 10 años,   pues sí puedes mirar otras opciones. 

Mi humilde opinión
#3

Re: Cómo elegir la cartera de inversión para mis padres
Galvani
En mi opinión y con mis pocos conocimientos (tengo indexa con cartera 7) Creo que es lo mejor meter pasta en Indexa e ir aportando periódicamente. Si te sale perfil 1 o 2 no veo descabellado elegir una 4 máximo que es muy conservadora aún y tiene algo de rendimiento. Pero 100k es mucho. Serían dos cuentas (una cada uno) y yo dejaría algo de liquidez. No meter los 50 y 50k Por ejemplo dejar 20 o 20 y tantos de liquidez por si hay imprevistos e ir aportando periódicamente si se quiere. 

Fondos hay muy buenos pero con más riesgo claro. Y aprender lleva tiempo y al principio palmarias. Veo lo de Indexa como lo mejor y te quitas de líos. 
#4

Re: Cómo elegir la cartera de inversión para mis padres

Top 100
Pvila314
Ligar la asignación RV/RF a la edad es un error. Personalmente, creo que lo sensato es ligarla al plazo en el que se prevé que uno va a necesitar el dinero. 
Por ejemplo, si tus padres no van a necesitar el dinero que quieren invertir (porque pueden vivir de otros ahorros o rentas), entonces, por muy mayores que sean, son inversores a largo plazo porque su intención sería dejar ese dinero invertido a sus herederos.
Por el contrario, alguien de 25 años que quiera comprarse una casa a los 27 estaría haciendo una locura si invirtiese el 100% en RV.
Saludos
#5

Re: Cómo elegir la cartera de inversión para mis padres
Galvani
Ya, ¿pero qué rentabilidad da la renta fija? Hablamos de que la rentabilidad puede ser o pírrica o negativa y si invierte es para ganar algo. A mi me parece que una cartera en Indexa con perfil 3 o 4 es una buena opción.
#6

Re: Cómo elegir la cartera de inversión para mis padres
Para obtener un 0,4-0,7% con fondos mejor irse a una cuenta remunerada sinceramente.
Si vas a aumentar la proporción de RV para sacar un (pongamos) 2% en conjunto de cartera, asegurate que tus padres lo saben, que estan dispuestos a asumir los riesgos y que el plazo de necesidad del dinero sea alto a pesar de su edad.
#7

Re: Cómo elegir la cartera de inversión para mis padres
Hola.

A lo mejor se pueden abrir cada uno una cuenta en MyInvestor, que dan el 1% de hasta 15.000€. Como son dos, serían 30.000€, con lo que les quedarían 70.000 para fondos.

Como te dice Pvila, el porcentaje RF depende más del tiempo que tengan pensado invertir el dinero que de la edad. Si con la pensión les llega, no tienen pensado tirar de ese dinero y dicen de "no perder" para dejar lo máximo a los herederos porque les ha costado mucho ganar el dinero, yo lo metería el 50% de los 70.000 restantes en Indexa y el otro 50% en el Baelo Patrimonio.

Resumiendo:
- 30.000€ en dos cuentas en Myinvestor al 1%
- 35.000€ en indexa, pero subiendo el perfil
- 35.000€ en Baelo Patrimonio.

Esto no es una recomendación, es lo que yo haría.

Suerte y un saludo.
#8

Re: Cómo elegir la cartera de inversión para mis padres
Muchas gracias por vuestras respuestas. La clave está en lo que habéis dicho varios, que es el hecho de que mis padres no van a necesitar tirar de ese dinero por lo que habría que mirarlo más como una inversión a largo plazo independientemente de su edad. Su objetivo es, básicamente, que no les coma la inflación y que no pierda valor con el paso de los años. Finalmente haré algo como lo que habéis recomendado, me gusta especialmente la cartera que ha propuesto bfs1981.

Gracias de nuevo por vuestra ayuda, ¡ha sido muy útil!
#9

Re: Cómo elegir la cartera de inversión para mis padres
Galvani
¿Lo del 1% para qué? Si es casi como dejarlo parado. ¿No es mejor utilizarlo en Indexa todo con un perfil de riego bajo? Una cartera 3 por ejemplo, que de rentabilidad pero aumiendo muy poco riesgo. Baelo es más agresivo.
#10

Re: Cómo elegir la cartera de inversión para mis padres
Sí lo que quieren es no perder valor y tienen aversión a la volatilidad, y actualmente tienen ese dinero en el banco, en España hay algunas cuentas bancarias (MyInvestor hasta 15k€, OrangeBank hasta 20k€ por usuario) que dan 1%, y depósitos (Facto) que dan 1,3% a 12 meses vista. Podrían meter la mayoría (80-100%) de ese capital en estos productos y una pequeña parte (0-20%) en algún fondo indexado de renta variable (tipo Amundi MSCI World, Vanguard Global, iShares Dev World...).

Si tienen ese dinero en algún fondo con plusvalías y no quieren pagar por ellas ni complicarse, podrían elegir transferirlo a algún roboadvisor (Indexa, Finizens, InBestMe...) eligiendo una cartera conservadora.

En mi opinión, si su principal objetivo es no perder valor en ningún momento de posible desinversión, tener un 40%RV-60%RF me parece arriesgado para ese perfil. Si no lo van a mirar y quieren que dentro de 15 años no haya perdido valor (aunque mientras tanto la volatilidad haya hecho de las suyas), sí me parecería razonable.
#11

Re: Cómo elegir la cartera de inversión para mis padres
Galvani
¿Qué porcentaje de RF y RV elegirías en Indexa por ejemplo? ¿Por qué Baelo? Baelo también puede caer bastante, ¿incluso tiene más riesgo que Indexa No? ¿Por qué no emplear lo de Baelo en Indexa? ¿Por diversificar o por tener más rentabilidad? 

Por cierto mis padres tienen 10 años más (70 y tantos) y un dinero parado. También había pensado en Indexa en una cartera 3 de 10 o así... 
#12

Re: Cómo elegir la cartera de inversión para mis padres
 ¿Qué porcentaje de RF y RV elegirías en Indexa por ejemplo? 
 
Con el tema del porcentaje de RV vs RF, como se ha comentado, dependería del tiempo que quisiera dejar ese dinero invertido. Por muy mayores que sean mis padres si es para invertirlo y que los “disfrutásemos” los herederos, lo metería más o menos a 50%. Si realmente es para no tocarlo, podría subir a un porcentaje mayor de RV, pero entiendo que no todos tenemos la misma aversión al riesgo y para mi ver que mi cartera baja un 30% (como este marzo) no me afecta demasiado, pero si mis padres o mis hermanos, como herederos, viesen que cae tanto se podrían asustar y podrían empezar a pensar en sacar el dinero de “este casino”. 

Una cosa buena que le veo a los fondos de inversión de cara a los herederos es lo que se llama vulgarmente como plusvalía del muerto. Básicamente es que las plusvalías de un fondo que pasa a los herederos se “resetean” y es como si no hubiera habido plusvalías en dicho fondo para los herederos hasta ese momento. 

 ¿Por qué Baelo? Baelo también puede caer bastante, ¿incluso tiene más riesgo que Indexa No? 
 
Baelo me gusta porque es un fondo de autor, que me parece muy interesante su filosofía. Te animo a consultar su blog y la web del fondo. Hay un hilo en Rankia también. 

Baelo o Indexa pueden caer, por supuesto, con el tema de los fondos, incluso los fondos que lleven un 100% de RF se pueden pegar la leche si los tipos de interés suben, NINGÚN FONDO ES AJENO A POSIBLES CAIDAS. 

¿Por qué no emplear lo de Baelo en Indexa? ¿Por diversificar o por tener más rentabilidad? 
 
Por temas de diversificación. Si quisiera eliminar uno de los dos, eliminaría Indexa antes que Baelo. 

El tema de la diversificación es un poco controvertido, mucha gente piensa que es una forma de disminuir el rendimiento de las carteras, pero como todo, para gustos, los colores. 



#13

Re: Cómo elegir la cartera de inversión para mis padres
Galvani
Yo tuve Baelo y otros fondos y cuando cayó esto por el virus cayó todo. Me pregunté donde estaba la diversificación... Baelo vi que tenía riesgo 4 de 7 Vamos que muy conservador no es tampoco... 

Cuando dices cartera de Indexa al 50% ¿Igual en RV que en RF? Serían cerca de 100k o así a invertir y la idea es que vayan rentando mientras vivan con poco riesgo pero que se note que el dinero crece al menos algo. Supongo que sería una cartera 3 o 4 y podría ser entonces una pequeña parte en Baelo no sé...