#1
Cambio de Fondos con pérdida patrimonial, a otros Fondos: vía traspaso, o vía venta?
Hola,
A ver si me podéis echar una mano con esta duda: tengo unos Fondos de Inversión con una entidad bancaria, cuyo importe quiero destinar a abrir un roboadvisor de indexados con #IndexaCapital. Los Fondos a cancelar tienen una vida de unos 4 años y, debido al mal año 2022 financieramente hablando, a día de hoy todavía están en negativo (generan pérdida patrimonial).
Para abrir los nuevos Fondos indexados tengo dos opciones: cancelar los Fondos actuales, monetizarlos y, con ello, abrir los nuevos; o hacer un traspaso de los antiguos fondos a los nuevos, evitando así la parte fiscal. Pero dado que ahora mismo están en pérdida patrimonial, fiscalmente no tendría nada que tributar, al no haberse generado plusvalías. Es por esto que me surge la siguiente duda: ¿Debo hacer el cambio vía traspaso entre Fondos, o vía monetización y nueva suscripción?
- Para el primer caso, al no aflorar fiscalmente la pérdida patrimonial, ¿el nuevo balance pérdidas/ganancias del nuevo fondo “arrastra” el valor de pérdidas del anterior? Porque en este caso sí interesaría hacerlo vía traspaso, ya que las primeras potenciales ganancias se compensarían.
- En el segundo de los casos, se me generaría un importe de pérdida patrimonial que posteriormente podría compensar con ganancias durante los siguientes 4 años según marca la ley. Pero dado que mi idea para los nuevos fondos no es monetizarlos a corto plazo, no tengo previsto generar ganancias patrimoniales de ningún tipo durante los siguientes 4 años como para poder compensarlo y, por lo tanto, lo perdería.
Espero haberme
A ver si me podéis echar una mano con esta duda: tengo unos Fondos de Inversión con una entidad bancaria, cuyo importe quiero destinar a abrir un roboadvisor de indexados con #IndexaCapital. Los Fondos a cancelar tienen una vida de unos 4 años y, debido al mal año 2022 financieramente hablando, a día de hoy todavía están en negativo (generan pérdida patrimonial).
Para abrir los nuevos Fondos indexados tengo dos opciones: cancelar los Fondos actuales, monetizarlos y, con ello, abrir los nuevos; o hacer un traspaso de los antiguos fondos a los nuevos, evitando así la parte fiscal. Pero dado que ahora mismo están en pérdida patrimonial, fiscalmente no tendría nada que tributar, al no haberse generado plusvalías. Es por esto que me surge la siguiente duda: ¿Debo hacer el cambio vía traspaso entre Fondos, o vía monetización y nueva suscripción?
- Para el primer caso, al no aflorar fiscalmente la pérdida patrimonial, ¿el nuevo balance pérdidas/ganancias del nuevo fondo “arrastra” el valor de pérdidas del anterior? Porque en este caso sí interesaría hacerlo vía traspaso, ya que las primeras potenciales ganancias se compensarían.
- En el segundo de los casos, se me generaría un importe de pérdida patrimonial que posteriormente podría compensar con ganancias durante los siguientes 4 años según marca la ley. Pero dado que mi idea para los nuevos fondos no es monetizarlos a corto plazo, no tengo previsto generar ganancias patrimoniales de ningún tipo durante los siguientes 4 años como para poder compensarlo y, por lo tanto, lo perdería.
Espero haberme