España
Victorhugo,
Yo estaba, al igual que tu, en trámite de cambiar mi crédito hipotecario abierto de la Caixa Sabadell a la hipoteca de Ibanesto. Después de 6 semanas me han denegado la operación por tratarse de un credito hipotecario.
Te agradecería que, si tienes más información de este cambio, la puedas compartir conmigo (me han hecho ya la revisión en febrero al 6,084% y con el cambio me ahorraría más de 400€/mes)
Eso es una putada de las gordas!! Aunque más de 400 euros al mes son 5000 euros en un año, con eso yo me haría el cambio aunque me tuviera que pagar los gastos... aunque sólo fuera para mandar a paseo a los que me han estafado!!
s2 y suerte
La realidad está hecha de cisnes negros, no de elefantes rosas; sobreoptimizar te fragiliza y lleva al desastre
Josu1.
Vaya tela con los gestores de Ibanesto, a los tres días de afirmarme por teléfono que la operación de cambio era VIABLE (después de darles mucha información privada, por supuesto) me envían un e-mail diciendo que la operación es NO VIABLE ni siquiera se por qué ya que solo viene un código numérico.
No deberían ilusionar a la gente con estos temas tan delicados y menos a cambio de tanta información privada que nadie sabe cómo la usarán.
En fin, que sigo con la HIPOTECA ABIERTA amarrado.
Soy autopromotor de mi propia vivienda, cuando me mire las hipotecas me lo estude todo y me metieron un gol en el CONCEPTO. Ahora tengo la casa terminada con varias disposiciones de credito, no de prestamo y segun la Caja tengo que unificarlo en una unica cuota, plazo etc...Pero no puedo hacer una novación...
he investigado y el tema esta muy complicado para salirse de la hipoteca, el unico camino es cancelar, pq no se puede subrogar...He hecho numeros, actualmente pago 1500 euros y ahora podria tener una cuotade 900, un ahorro de 600 euros aprox. por tanto me saldria a cuenta cancelar y hacer otra nueva.
Yo lo tengo con Caixa cataluña, pero lo hacen otras entidades como La caixa, caixa sabadell, caja madrid, laietana etc... obvian comentarios como subrogaciones, novaciones etc... y en cambio si te comentan que puedes disponer del dinero amortizado...
Hay mucha gente que tiene este tipo de hipotecas y no lo conocen aun, ahora con los intereses bajos estan empezando a salir mucha gente..
Yo me siento engañado, y me lo habia estudiado todo (tae, carencias, plazos, disposiciones...) y me meten un gol por toda la escuadra en el CONCEPTO.
Lo que no entiendo, es que tengo que ir a unificar todas las cuotas-disposiciones, en un unico recibo con un plazo determinado etc.. sin costes asociados (segun la caja) pero no me permiten modificar TAE etc.. No confio nada en ellos (me han cambiado tres veces de director y cada uno no sabe que decirme)...
sin comentarios
Para Mike bcn,
Tienes razón en que es complicado, pero no imposible. Yo tambien constituí una hipoteca de autopromotor y fuí haciendo disposiciones parciales, según abanzaban las certificaciones. Pero en mi escritura de hipoteca, especifica que hasta que no se ha dispuesto de todo el capital no empiezan a contar las "segumdas disposiciones", a un interés bastante más alto, eso sí.
En Caja Madrid están estudiando mi subrogación aunque saben que es un crédito hipotecario y me bonifican los gastos del cambio si me hago un plan de pensiones de 50€/mes, cosa que compensa el euribor+0,35% que me ofrece y los más de 400€ que me ahorraré al mes.
Otra opción que tambien llevo en curso es Barclays, que paga hasta 3.000€ del cambio aunque no se pueda subrogar y haya que hacer cancelación y constituir nueva hipoteca.
El próximo jueves voy a la oficina del BBK de Barcelona para estudiar tambien el cambio a esa entidad con €+0,25%. Aunque no pagan el cambio, lo mismo interesa a la larga.
Se me está poniendo la cara como un cuadro de excel andante en eso de las condiciones de las hipotecas, me he pateado todas las entidades de mi localidad y me he puesto en contacto con otras muchas por teléfono y mail, algunas ni las conocía.
En fin, Victorhugo y Mike bcn, animo y a seguir buscando banco/caja, que seguro que encontramos uno mejor.
Aunque sea para, como dice Fernan2 diplomáticamente, mandar a paseo a los que nos han estafado.
Saludos y suerte
El gobierno debería intervenir, y más en los tiempos de crisis que corren, y modificar la ley de la subrogación hipotecaria, permitiendo la subrogación incluso en el caso de "créditos hipotecarios" pues las circunstancias no son las mismas: crisis, tipos de interés muy a la baja que deja a mucha gente con cara de tonto ver como sus hipotecas se han quedado anticuadas (condiciones antes interesantes y ahora no) y podrían pagar muchísimos menos).
s2.
Soy nuevo en el foro aunque lo sigo desde hace tiempo, sobre todo desde que me he interesado en cambiar mi adorable "credito abierto", por lo que obviamente he seguido este hilo con atencion y mientras he ido haciendo mis tramites para ver como me podia desacer de el y he llegado a la siguiente conclusion despues de patearme unas cuantas entidades:
1-Depende de la oficina y del personal con el que topes te ofrecen una ayuda para cancelar tu hipoteca o no de las entidades mencionadas aqui (Caja Madrid, Banesto, Ibercaja) con excepcion de una que si que lo hace si entras en sus baremos de ratio y del 75 % de tasacion, ya que su oferta asi lo indica.
2-Depende de en que entidad de Banesto preguntes te dicen si se pueden subrogar los creditos abiertos (si habeis visto bien SUBROGAR LOS CREDITOS ABIERTOS) siendo la misma entidad en unos sitios te dicen que no y en otros te dicen que si, incluso me subrogan con segundas disposiciones activas siempre y cuando demuestres con facturas que fue para reformar el piso y no para otra cosa, por ejemplo, comprar un coche o los muebles de la casa.
Dicho esto me decantare por la opcion de Barclays o por la opcion de Banesto, pero esta ultima me da un poco mas de miedo ya que toda esta incertidumbre que hay por medio de los creditos y que me comentan que tienen una aglomeracion de solicitudes de hipotecas que hacen que tarde todo el proceso como poco entre dos y tres meses, cuando no tardan mas. Asique amigos "credipotecados" alguna solucion hay aunque nos cueste un poco de dinero desacernos de estos chorizos que son los de La Caixa.
Un crédito abierto no tiene necesariamente que ser un mal negocio si sabes lo que realmente estas comprando, lo cual no es nada fácil, ya que por lo que estoy viendo está a la orden del día que te expliquen solo media película, olvidándose casualmente de la parte más interesante (para ellos, no para el hipotecado).
Hace unos 5 años pedí una hipoteca abierta, y no precisamente en esta entidad tan criticada en los foros de rankia, firmé por 250.000 euros, el 80% de la tasación, y sobre mi vivienda habitual que ya estaba pagada (no hacía mucho, pero pagada), pagué una comisión del 0,55% sobre los 250.000, pero pedí una primera disposición para un pequeño apartamento por 125.000,00, no os quiero ni contar lo que costó hacerles entender que hacia una hipoteca abierta por doble de lo que precisaba, ellos erre que erre que la hipoteca abierta tenía que ser de 125.000 aún cuando la tasación y el resto de documentos les cuadraban perfectamente con sus esquemas de concesión, al final lo conseguí, el contrato indica que para disposiciones inmobiliarias es el Euribor mas 0,50, y para otro tipo de disposiciones el Euribor mas 2,50, bien, al cabo de un año aproximadamente tuve la ocasión de adquirir un parquing, pues disposición de hipoteca abierta a precio de “inmobiliaria” , o sea al 0,50. Hace 2 años y algo, tuve la oportunidad de cambiar el apartamento por uno que entendí mejor situado, vendí el viejo (el de la primera disposición) pagué a la entidad financiera, y pedí una nueva disposición para pagar el nuevo apartamento, obviamente al 0,50 al ser “disposición para bienes inmobiliarios”.
En resumen he pagado una sola vez la comisión de apertura, aunque de los 250.000 euros, una sola vez los gastos notariales, registro, tasación y gestoría, y en realidad he disfrutado o he padecido (depende como se mire) de 3 préstamos hipotecarios, para tres fines distintos, en consecuencia y si bien me tengo que comer el 0,50 que es bastante bueno, no tengo oportunidad de cambiar a hipotecas de bancos on-line a precios más baratos, pero por el contrario creo que me he ahorrado bastante en gastos, y en estrés, ya que las segundas y sucesivas disposiciones la concesión y sus parámetros están perfectamente indicados en la escritura, a mi me dice que “la capacidad de retorno no debe superar el 40% de ingresos netos justificados”.
Es lo de siempre, si consigues que te expliquen bien como funciona un tema tu puedes ver si es tu producto o no lo es, ahora bien si es como casi siempre que te cuentan lo que quieren que oigas, luego pasa lo que pasa ….. y más bien no es culpa del hipotecado, a mi juicio son más culpables las entidades, ya que en teoría son los especialistas en sus propios productos, y no deberían “vendernos” lo que a ellos les interesa sin contar si a nosotros también nos conviene, se dice que UN BUEN NEGOCIO ES CUANDO LAS DOS PARTES TIENEN GANANCIAS, NO ES BUEN NEGOCIO A MEDIO PLAZO (NI PARA EL QUE VENDE) CUANDO EL BENEFICIO ES SOLO PARE UNA PARTE.