HE ANALIZADO EL EJEMPLO QUE APARECE EN EL FOLLETO CON UNA SIMULACIÓN HIPOTECARIA Y ASUMIENDO QUE REALMENTE NOS DEVUELVEN SOLO EL 60% DEL CAPITAL AMORTIZADO.
Exemple del preu d’un habitatge de dos dormitoris en dret de superfície (75 anys + 15 anys):
Habitatge de 56,59 m2 + pàrquing de 20,97 m2 + traster de 5,36 m2
Preu habitatge 101.862,00 €
Preu aparcament 20.550,60 €
Preu traster 5.788,80 €
Total 128.201,40 €
Gastos iniciales ( IVA 10% + Gastos notaria y registro 2% aprox) = 12% s/ 128.201,40 € = 15.384,17
Entrada 25.640,28 €
Total gastos iniciales 41.024,45 € ( ESTA ES LA ENTRADA REAL QUE TENEMOS QUE DAR)
Con esto nos quedaría una cuota mensual de 383,71 € ( Ojo! El Euribor está excepcionalmente bajo y con toda probabilidad subirá , por lo que la cuota mensual también).
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Vamos a ver algunos ejemplos de que pasaría si tuviéramos que dejar el piso a los 5, 10 o 15 años.
Perdemos el 12% de los gastos : 15.384,17
Perdemos el 40% de la entrada (si la damos) : 40% s/ 25.640,28 = 10.256,11
Perdida total inicial 10.256,11 + 15.384,17 = 25.640,28
Simulación del préstamo:
Capital amortizado Pérdida(40%) Intereses pagados
fin 5º año 13.523,72 5.409,49 8.559,50
fin 10º año 28.307,47 11.322,99 15.858,96
fin 15º año 44.468,65 17.787,46 21.780,99
Si por el motivo que sea (traslado trabajo, el piso se queda pequeño, paro, etc) tenemos que dejar el piso, nos enfrentamos a lo siguientes ejemplos :
-Si dejamos el piso a finales del 5º año perdemos 25.640.28 + 5.409,49+8.559,50
=39.609,27
-Si dejamos el piso a finales del 10º año: 25.640.28 + 11.322,99+15.858,96
= 52.822,23
-Si dejamos el piso a finales del 15º año: 25.640.28 + 17.787,46 + 21.780,99
=68.208,73
También hay que tener en cuenta que el ayuntamiento establece que el derecho de superficie pierde valor cada año, así que además aplica un coeficiente reductor adicional que yo personalmente desconozco cuál es.
Nota : para ser puristas , la pérdida se tendría que comparar a lo que nos hemos ahorrado de alquiler estos años que estaríamos o en una hipoteca libre.
Espero haber podido aclarar un poco más el tema para saber realmente a que nos enfrentamos porque mucho me temo que esto no nos lo van a explicar hasta el último momento.