Con independencia de que con los números que indicaste y la calidad de tus ingresos (provisionalidad parcial) no parecen aconsejar esta operación te respondo a las dos dudas, y en todo caso si los números son inexactos, tendrán que calcular de nuevo si esta inexactitud es significativa para que la opinión pueda ser otra.
Estadísticas del futuro, no existen, en mi pueblo dicen que “las vacas son bueyes cuando les ves el culo, casi nunca antes” en fin todo lo que queramos estudiar sobre el euribor futuro serán meras opiniones y puede que cálculos de probabilidades, sin embargo una crisis financiera como esta no tienen parangón histórico, tenemos historia de crisis por burbujas tipo 2002 en las punto com, la crisis del 93, etc., y si me apuras creo que la primera burbuja registrada es del final del siglo XVII con los tulipanes en holanda, que llegaron a valer casi como el oro, si bulbos de tulipanes a precio de oro (casi), por tanto lo que preguntas del euribor, yo solo te puedo dar mi opinión (que es coincidente con muchos), pero insito meras opiniones, y a mi entender esto del los tipos euribor al 1,30 no le quedan ni dos años, tampoco espero tipos al 5% en tan poco tiempo, pero que suban un punto o un punto y medio tiene ciertas probabilidades, a poco que las economías “motor” de Europa (Alemania, Francia y algunos otros) empiecen a despuntar.
Lo del suelo-techo: A ver…. Difícilmente podrás decidir nada sobre esto, el banco o caja de pondrá un suelo y un techo y punto pelota, puede que puedas negociar que sea algo menor, si bien de forma poco relevante. Hay quien indica que los suelos son ilegales, hay una aprobación parlamentaria pidiendo al gobierno su eliminación, etc., si bien hoy por hoy se aplican, mañana dios dirá. Bien…. El suelo es el tipo mínimo que pagarás por la hipoteca, pongamos que tu hipoteca es al euribor mas 0,75, y ahora te toca la revisión, con lo cual 1,25 del euribor actual (aproximadamente) más 0,75 te vas al 2,00%, pero supongamos que tienes un suelo del 3,50%, pues del 2% nada, tienes que pagar el 3,50, por ser este el mínimo pactado. Luego hay entidades que lo del mínimo lo ponen en el euribor antes de aplicar el diferencial, con lo cual parece un suelo menor, pero en estos casos hay que sumarle el diferencial, en el ejemplo anterior en lugar del 3,50 te pondrían un 2,75 antes de aplicar el diferencial, es un tema de formas de redactar, si bien al final la cosa es prácticamente idéntica, atención hay que leer los contratos antes de firmar. En cuanto al techo yo creo que es un número que no tiene aplicación, o la tendrá en contadas ocasiones, a diferencia del suelo que si tiene aplicación en muchas, los techos se ponen del orden del 10-11 o 12% que suponen que es lo máximo que pagarás, obviamente no conozco el futuro, pero en un entorno de la U.E. creo que es improbable que tengamos tipos de este calibre. (10-11 ó 12%).
Sobre lo que te decía de negociar, yo creo que como mucho si te quieren poner un suelo del 4,00% tal vez consigas un 3,50%, no creo que consigas suelos del 2 ó 2,50 (hablando de total con diferencial incluido), y si es sin él serían suelos entorno al 2,75 – 3 ó 3,25%, que cuando le aplicas el diferencial viene a ser lo mismo.
