Me quitan el redondeo al alza pero sigo redondeado...

Hola a todos, llevo tiempo leyéndoos y aprendiendo un montón, pero es la primera vez que escribo.

Resulta la semana pasada entregué en mi sucursal la carta tipo de Ausbanc dirigida al director de la misma, solicitando la retirada del redondeo.
A los 2 días, hablé con ellos y me dijeron que como no era competencia de ellos, habían remitido la carta al defensor del cliente para que él se pronunciase y que recibiría respuesta directamente de él.
Yo no me lo creí porque si no estoy equivocado, precisamente lo que pretenden siempre es evitar que le llegue nada, pero bueno.

A los 2 días de ésto, prontísimo para ser obra del defensor, y sin respuesta de ningún tipo, ni del defensor, ni del banco, veo un ingreso en mi cuenta por los redondeos desde Abril de 2007, y veo que han "retocado" mi interés, el cual, sigue redondeado pero no sé a qué...

Os pongo las cifras a ver si me podéis aclarar algo.

Tengo Euribor + 1, y la última revisión fue con el euribor de Febrero 2010.

Antes: 1,225 (euribor febrero) + 1 = 2,225. Redondeado al 1/4 de punto: 2,25.
Ahora: Me ponen que el nuevo interés es del 2,242.

¿De donde sale ese 2,242? Desde luego de euribor + 1 no.
¿Me habrán metido el redondeo del 1/8? Aunque tampoco me cuadra.

Ayer hablé con la OCU, y me dijeron que si me han aplicado el redondeo de 1/8 que permite la ley, en cualquier caso sigue siendo ilegal porque unilateralmente NO pueden aplicarme redondeo alguno sin que yo haya firmado nada aceptando tal redondeo.

¿Que opináis?

El lunes iré a hablar con ellos y espero aclararlo todo.

Bueno, pues esta mañana he ido a aclarar todo y creo que me la han metido doblada. He salido mas cabreado que un chino.

NO, no me están redondeando, creo que aún es peor...

Como ya suponía, sólo me han abonado los redondeos desde Abril de 2007 y no desde el principio del todo. Tampoco me han abonado los intereses de demora.
Hasta aquí, algo para lo que estaba preparado...

Cuando les he preguntado por qué ya había una respuesta en forma de devolución en cuenta sin tener respuesta por escrito del Defensor, me dicen que es algo normal (que no se lo creen ni ellos), que en unos días recibiría una carta.

Pero bueno, ahora viene lo más inquietante, y creo que me va a salir la torta cara.

Cuando le pregunto qué significaba que el nuevo interés, sin redondeo, es del 2,242, siendo que el euribor de Febrero era del 1,225, me salta que es el Euribor calculado a 365 días, no como el oficial, que se calcula a 360 días.

Pongo cara de no entender nada, me gira el monitor con una tabla interna de ellos y me dice: "aquí lo tienes, para que veas que no es trampa".
Veo una tabla de meses con 2 columnas, el euribor oficial y el calculado a 365 días que encima ponía "no oficial".
Le digo que no me pueden aplicar un Euribor que no es oficial, y me dice que me mire las escrituras, que veré si es legal o no (no he podido leerlas aún).

Por supuesto, le pido que me imprima esa tabla... vaya hombre, no podía, no se lo permitía el sistema.

Como no había oído hablar de este euribor a 365 días, busco por internet y por lo poco que he leído, creo que está muy por encima del oficial, y cuanto más alto está el euribor, encima peor.

Por favor, ¿alquien que me pueda echar una mano? No sé como proceder ahora...

Es posible que lo hayan remitido al defensor, no tienes porque sospechar, pero si quieres asegurarte pídeles copia del comunicado de envío y saldrás de dudas.

Oye no será esto:
2,224 a 360 días
x a 365
2,25326667 % es el calculo.

Y si te calculan el préstamo con base 365, no te quejes que sales ganando, hay pocas entidades que lo hagan, y esto es porque con base 360 ganan 5 días al año de cada préstamo, te haré un cálculo de interés mensual y verás que sales ganando, no obstante si corrigen el interés, como parece que te han hecho a ti es irrelevante, ni ganas ni pierdes,…… en el próximo comentario tendrás los cálculos.

Calculo con el euribor a 2,224%

deuda de un mes 151.254,15 € (importe inventado)
interés 2,224%
mes de calculo junio
calculo de los intereses: 151254,15 x 2,224 : 360x30 días de junio, es igual a 280,32 € parte de los intereses
ahora imaginemos que es julio (31 días)
pues sale a 151254,15 x 2,224 : 360x31 días de julio
es igual a 289,67 € parte de los intereses

ahora lo mismo pero en una entidad (que hay muy pocas) que calculen base 365
calculo de los intereses: 151254,15 x 2,253 : 365x30 días de junio es igual a 280,09 € parte de los intereses

Y ….
ahora imaginemos que es julio (31 días), pues sale a 151254,15 x 2,253 : 365x31 días de julio, es igual a 289,43 € parte de los intereses

Observa es prácticamente lo mismo ………
ambos casos es legal, si bien es mas normal lo primero que es hacer los cálculos con base 360 que es el año comercial (meses todos por 30 días) y contra esto ya puedes ir reclamando, que me temo que no con seguirás nada, el año comercial de 360 es legal de hecho si buscas programas de calculo en internet para cuotas hipotecarias te costará sangre y sudor encontrar alguno con base 365.

Hola Petersen, y gracias por contestar.

En primer lugar, si algo aplica el Banco, es que es beneficioso para ellos, nunca para tí, eso lo tengo clarísimo.
En segundo lugar, no gano yo NUNCA, o eso creo, y te lo voy a explicar, pues creo que ya lo sé:

Euribor Febrero Oficial: 1,225
Diferencial: 1
Interes: 2,225 (sin redondeos, Euribor oficial a 360 días).

Ahora atento como sale el interes de 2,242 que me han puesto:

Euribor Febrero a 365días: (1,225 /360) * 365 = 1,242
Diferencial: 1
Interes: 2,242

Jamas algo que divides por 360 y luego lo multiplicas por 365 puede ser inferior, por lo tanto, estos listos, me han quitado el redondeo pero me han metido un calculo del Euribor que de todas todas, es muy perjudicial para mí.

Imaginate si el Euribor estuviera a 4,856

(4,856 / 360) * 365 = 4,923

Conclusion: Se han ingeniado una treta para seguir aplicandome redondeo aunque ya no se pueda llamar "redondeo".

Supongo que algo podré hacer si durante 8 años me aplican el Euribor oficial, y de repente pasan a aplicarme otro "no oficial" porque sí, pero vamos, no lo voy a tener fácil.

Gracias

Pero no tienes en cuenta que luego a la hora de calcular los dias de mes que se devengan los intereses, enero 31, febrero 28, marzo 31, abril 30 ......., al final es lo mismo, de verdad y te hago la verificación seguidamente:

pongamos una deuda de 100.000,00 €, y es un préstamo a un año que se pagase todo el capital al final pero los intereses mes a mes (es un ejemplo)


si calculamos con base 360 al 4,15000% rectificado a base 365 es igual 4,20764%

base 360 al 4,15%

intereses enero 357,36 €
intereses febrero 322,78 €
intereses marzo 357,36 €
intereses abril 345,83 €
intereses mayo 357,36 €
intereses junio 345,83 €
intereses julio 357,36 €
intereses agosto 357,36 €
intereses septiembre 345,83 €
intereses octubre 357,36 €
intereses noviembre 380,42 €
intereses diciembre 357,36 €

Total 4.242,22 €


ahora lo mismo con base 365 al 4,20764%

intereses enero 357,36 €
intereses febrero 322,78 €
intereses marzo 357,36 €
intereses abril 345,83 €
intereses mayo 357,36 €
intereses junio 345,83 €
intereses julio 357,36 €
intereses agosto 357,36 €
intereses septiembre 345,83 €
intereses octubre 357,36 €
intereses noviembre 345,83 €
intereses diciembre 357,36 €

Total 4.207,64 €

la base 365 suelen beneficiar al cliente, es por ello que la inmesa mayoria de bancos y cajas, calculan con base 360 (año comercial).

Por si no lo supieras:

formula del primer calculo

enero 100000 x 4,15% todo dividido por 360 y multiplicado por 31
febrero 100000 x 4,15% todo dividido por 360 y multiplicado por 28


formula del segundo cálculo

enero 100000 x 4,20764% todo dividido por 365 y multiplicado por 31
febrero 100000 x 4,20764% todo dividido por 365 y multiplicado por 28

Pero, entonces tu lo que estas diciendo, es que cada mes, segun los días que tenga, tendrá una cuota u otra ¿no? o al menos la parte de los intereses se calculará en base a los días del mes...

Mira, les he pedido el cuadro de amortizacion, te pongo los 3 meses que me quedan al 2,242 (tengo revision semestral), y si puedes, me dices si están haciendo eso que comentas.

Fecha-------Couta-------Intereses-------Capital------Pendiente
JUL---------345,47------108,52----------236,95-------57846,17
AGO---------345,47------108,08----------237,39-------57608,78
SEP---------345,47------107,63----------237,84-------57370,94

Yo lo que veo es que la couta es siempre la misma, con la unica diferencia de que el interes en este semestre lo tengo al 2,242 en cuenta del 2,225.