Me quitan el redondeo al alza pero sigo redondeado...

Dame un rato, por la noche lo tienes, ahora no te puedo reponder, luego lo hago ..... y sales de dudas ......

Lo que haga falta, y gracias....

supongo que el recibo de mayo tiene un capital de 58.083,12 €

vamos a ello

58.083,12 € x 2,242% : 360 3,61728764 diarios
x 30 dias 108,52 € Observo que consideran todos los meses a 30 días, despreciando si tiene 28, 29, 30 ó 31 días.

ahora el siguiente

57.846,17 € x 2,242% : 360 3,602530921 diarios
x 30 dias 108,08 €


57.608,78 € x 2,242% : 360 3,587746799 diarios
x 31 dias fijos = 107,63 € pues clavado, como puedes observar.

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hagamos un calculo con base 365

convertimos en interes a base 365 2,242 x 365 : 360 = 2,273139%

Y ahora los mismos calculos:

58.083,12 € x 2,273139% : 365 3,61728764 diarios
x 31 dias de julio = 112,14 €

57.846,17 € x 2,273139% : 365 3,602530921 diarios
x 31 dias de agosto = 111,68 €

57.608,78 € x 2,273139% : 365 3,587746799
x 30 dias de septiembre = 107,63 €


si esto lo haces con 12 meses, y con la formula que te doy lo puedes hacer, veras que en 12 meses de una manera o de otra, al final es practicamente lo mismo, y lo mas importante es legal de ambas maneras, pero sigo pensando que con base 365 sales algo beneficiado, haz la prueba y ya me dirás, por lo tanto antes de reclamar por esto, mira que no estes reclamando algo que no te conviene, pero en todo caso si hay diferencia es insignificante.

Osea, que lo de los 365 días solo lo usan para calcularme el interes en cada revisión, luego consideran a cada mes de 30 días.

Perdona que sea tan tozudo (o ignorante si me apuras), o mal pensado, pero no lo veo.

Yo lo sigo viendo a su favor.
No es lo mismo estar 1 año entero al 2,225 que al 2,242 ¿no? Digo yo que más intereses pagarás... y cuanto mas alto sea el euribor, aún peor.

Yo creo que es más sencillo que todo eso. Es simplemente hacerse 2 cuadros de amortizacion, uno al 2,225 y otro al 2,242. O eso, o es que yo ya estoy cegado por el odio.

Todo esto viene de una reclamación, su reacción no puede ser favorable a mí, y lo que yo creo es que se han sacado este método de cálculo del Euribor a 365 días, simplemente para que en cada revisión, el interés sea superior al que me tocaría, y compensar la "no aplicación" del redondeo.

Lo único que me queda por averiguar es si ya me estaban aplicando este sistema antes (creo que no), o se lo acaban de sacar de la manga.

Encima que me han tenido que pagar los redondeos de los últimos 3 años, me extrañaría que me hayan pasado a un sistema que me sea favorable, y más conociéndolos, que hace 2 días también descubrí que me estaban cobrando ilegalmente un 1% de comisión por amortización anticipada cuando en mis escrituras pone que es CERO.

Con esos antecedentes, Petersen...

No… si trabajo me vas a dar ……

Pero mira ahora me pica la curiosidad, por tanto lo calculo a un año vista a ver que sale, si ganas o pierdes, empiezo por hacer el cálculo a un año vista con el simulador de préstamos del Banco de España, que más oficial que esto ya …….

No seas tan desconfiado, algunos bancos (no.... algunos o bastantes empleados de banca) tienen su corazoncito.

jejeje... me acabas de arrancar la primera sonrisa del día, hoy estoy con un humor de perros.

Yo he hecho pruebas con las 2 revisiones del año pasado. En el 2009 me revisaron el interes con el Euribor de Febrero (2,135) y despues con el de Agosto (1,334).
A su vez, el interes de los primeros 3 meses del año salío del euribor de Agosto del 2008 (5,323).

Por tanto, estos fueron los intereses teóricos del año sin ningun tipo de redondeo (euribor + 1)

Sin redondeos (Capital pdte: 74.296,10, 220 cuotas)
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Enero 2009: 6,323
Febrero 2009: 6,323
Marzo 2009: 6,323
Abril 2009: 3,135
Mayo 2009: 3,135
Junio 2009: 3,135
Julio 2009: 3,135
Agosto 2009: 3,135
Septiembre 2009: 3,135
Octubre 2009: 2,334
Noviembre 2009: 2,334
Diciembre 2009: 2,334

Me sale que hubiera pagado 2.605,70 euros en intereses.

Lo mismo, pero con el rollo del Euribor a 365 días sería:

(Capital pdte: 74.296,10, 220 cuotas)
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Enero 2009: 6,397
Febrero 2009: 6,397
Marzo 2009: 6,397
Abril 2009: 3,164
Mayo 2009: 3,164
Junio 2009: 3,164
Julio 2009: 3,164
Agosto 2009: 3,164
Septiembre 2009: 3,164
Octubre 2009: 2,352
Noviembre 2009: 2,352
Diciembre 2009: 2,352

Me salen 2.629,60

Por tanto, de aplicar el euribor a 365 días a hacerlo con el oficial, sale a pagar 2.629,60 - 2.605,70 = 23,90 euros de más.

Y eso que durante el año pasado me aplicaron redondeo a 1/4 de punto, que realmente pagué: 2.703,70 euros.

Yo te haré exactamente cuatro calculos cálculos a futuro, y te dará, por tanto, mas trabajo

Bases de cálculo: 2,242%
columnas:
1: Orden
2: cuota
3: capital
4: interes
5: saldo pendiente
6: mes, y en su caso, días del mes

Euribor al 2,242% base 360 y meses de 30 días.

saldo junio 58.083,12 €
1 345,47 236,95 € 108,52 € 57.846,17 € julio
2 345,47 237,39 € 108,08 € 57.608,77 € agosto
3 345,47 237,84 € 107,63 € 57.370,94 € septiembre
4 345,47 238,28 € 107,19 € 57.132,65 € octubre
5 345,47 238,73 € 106,74 € 56.893,93 € noviembre
6 345,47 239,17 € 106,30 € 56.654,75 € diciembre
7 345,47 239,62 € 105,85 € 56.415,13 € enero
8 345,47 240,07 € 105,40 € 56.175,07 € febrero
9 345,47 240,52 € 104,95 € 55.934,55 € marzo
10 345,47 240,97 € 104,50 € 55.693,59 € abril
11 345,47 241,42 € 104,05 € 55.452,17 € mayo
12 345,47 241,87 € 103,60 € 55.210,30 € junio

1.272,82 €


euribor al 2,242 base 365 y meses naturales

saldo junio 58.083,12 €
1 345,47 234,87 € 110,60 € 57.848,25 € julio 31
2 345,47 235,32 € 110,15 € 57.612,93 € agosto 31
3 345,47 239,30 € 106,17 € 57.373,63 € septiembre 30
4 345,47 236,22 € 109,25 € 57.137,41 € octubre 31
5 345,47 240,18 € 105,29 € 56.897,23 € noviembre 30
6 345,47 237,13 € 108,34 € 56.660,10 € diciembre 31
7 345,47 237,58 € 107,89 € 56.422,52 € enero 31
8 345,47 248,43 € 97,04 € 56.174,09 € febrero 28
9 345,47 238,51 € 106,96 € 55.935,58 € marzo 31
10 345,47 242,40 € 103,07 € 55.693,19 € abril 30
11 345,47 239,42 € 106,05 € 55.453,77 € mayo 31
12 345,47 243,28 € 102,19 € 55.210,48 € junio 30
suma de intereses 1.273,00 €

conversión del tipo de interes a base 365 2,27313889% y números con meses naturales

saldo junio 58.083,12 €
1 345,47 233,33 € 112,14 € 57.849,79 € julio 31
2 345,47 233,78 € 111,69 € 57.616,00 € agosto 31
3 345,47 237,82 € 107,65 € 57.378,18 € septiembre 30
4 345,47 234,70 € 110,77 € 57.143,48 € octubre 31
5 345,47 238,71 € 106,76 € 56.904,78 € noviembre 30
6 345,47 235,61 € 109,86 € 56.669,17 € diciembre 31
7 345,47 236,06 € 109,41 € 56.433,10 € enero 31
8 345,47 247,06 € 98,41 € 56.186,04 € febrero 28
9 345,47 237,00 € 108,47 € 55.949,04 € marzo 31
10 345,47 240,94 € 104,53 € 55.708,10 € abril 30
11 345,47 237,92 € 107,55 € 55.470,18 € mayo 31
12 345,47 241,83 € 103,64 € 55.228,35 € junio 30

1.290,87 €


Y por último con la conversión a base 365 2,27313889% y con números a meses de 30 dias

saldo junio 58.083,12 €
1 345,47 236,95 € 108,52 € 57.846,17 €
2 345,47 237,39 € 108,08 € 57.608,77 €
3 345,47 237,84 € 107,63 € 57.370,94 €
4 345,47 238,28 € 107,19 € 57.132,65 €
5 345,47 238,73 € 106,74 € 56.893,93 €
6 345,47 239,17 € 106,30 € 56.654,75 €
7 345,47 239,62 € 105,85 € 56.415,13 €
8 345,47 240,07 € 105,40 € 56.175,07 €
9 345,47 240,52 € 104,95 € 55.934,55 €
10 345,47 240,97 € 104,50 € 55.693,59 €
11 345,47 241,42 € 104,05 € 55.452,17 €
12 345,47 241,87 € 103,60 € 55.210,30 €

1.272,82 €


¿Cuál es el legal? Pues los cuatro (creo) solo es cuestión que en la escritura detallen perfectamente el método de cálculo.
Y observa el tercero que es el peor, porque además te queda mas deuda pendiente de pago, vamos pagas mas intereses, y de postre debes 18 euros más que con los otros calculos.

Creo que con esto puedes comprobar que hacen, si cuadra con la escritura, esto casi seguro, no, mejor segurísimo, miras tu cuadro de pagos y verás por donde ir, pero si la escritura lo detalla creo que no tienes nada que "rascar", el redondeo es otro asunto, porque está regulado por ley, y solo puedes pedir desde 2007 (creo) antes no, ya que la ley, repito si no estoy en un error, es de 2007.

Pero en todo caso, de una forma o de otra, las diferencias son bastantes exiguas, la verdad.

…….. hoy estoy con un humor de perros ……, ya pensaba yo, este o no se entera, o …..y luego resulta que simplemente es que con cabreo los números no salen, de verdad si esto no es lo tuyo, sosiégate un momento, y has comprobado perfectamente, que esto del cabreo desconcentra la leche, y la prueba está que tu solo lo has sacado, y creo que no te dedicas a esto, con lo cual ….. en fin los “números” y la falta de tranquilidad, son muy malos amigos.