Tu Excel me encanta. Lo tengo descargado. Analicé las fórmulas empleadas. Lo veo quasi perfecto, jeje.
Desmontas al Tesoro, y te aplaudo por ello, pues yo estoy en la misma línea, que el "tipo medio" que publican adolece de 2 fallos que tus fórmulas corrigen y que a veces el ciudadano piensa (erróneamente) que será su rentabilidad. Me refiero a:
- El tipo medio ponderado publicado está pensado -exclusivamente- para los Miembros del Mercado Primario, a quienes no se les exige anticipo previo alguno y que, además, pagan el precio (el efectivo) 3 días después de la subasta. Ahí no estamos los particulares. Por eso, chapeau, que trabajes en tus cálculos con *FechaTransferencia, sí Señor, que es -realmente- cuando uno ha soltado la pasta, y ya depende de cada uno el tema de la ansiedad. La *FechaEmisión sinónimo de *FechaLiquidación solo afecta a esos Miembros del Mercado Primario y me alegra enormemente que no trabajes con una fecha que en absolutamente nada nos afecta (ni ese día soltamos un céntimo, ni nos entra nada).
- Que tengas en cuenta la comisión, que el Tesoro la ignora o, si se quiere, es del 0,00% -según ellos- para sus cálculos del tipo medio ponderado, cuando -ya lo has dicho, y lo secundo- un 0,15% en letras a 12m es equivalente a 0,30% en 6m, a 0,20% en 9m y 0,60% en 3m. Estos porcentajes siempre y cuando asumiéramos que... 12m = 360 días, 9m = 270 días, 6m = 180 días y 3m = 90 días. Y ya sabemos que los días son los que son, desde que sueltas la pasta hasta que recibes el último FNC. Ya sabemos que el año tiene 12 meses y, también, que no todos están conformados por treinta días. Soy mucho del día a día.
A mí me gusta la TIR cuando el proyecto de inversión está conformado por un único Desembolso Inicial, como es el caso para particulares que no hemos suscrito acudiendo a nuestro respectivos bancos para que ellos tramiten nuestras peticiones y conformado por más de un FNC (Flujo Neto de Caja) que en este caso son 2: sobrante y valor de reembolso menos comisión.
En la fórmula TIR está implícito que el año son días NATURALES, o sea *365. También cuando se acude a consultar tipos en el sencundario se manejan los TIR.
¿360 días es el año comercial? Pues vale, no lo discuto, pero eso de que todos los meses sean de 30 días (30 x 12 = 360) pues no me siento yo viviendo asi.
Me valdría para pensar que llevo menos días vividos de los que llevo, si multiplico cada año por 360, pero no es la realidad. Llevo más..., los realmente vividos.
Lo que tienes, Monillo, me encanta. Un currazo y además se entiende muy bien.
¿Qué tal si añades la TIR? Sería complementario a lo que ya tienes.
Ya sería el acabose...
Es solo una sugerencia. Disculpa el atrevimiento.
Saludos
P.D.: Y sí, en según qué casos, en tu otra excelente tabla de depósitos, tu TAE calculada coincide con la TIR. Pruébalo, jeje. Sé que lo harás, ;-)
