Si cobras menos de 30.000 € netos / años, te interesa un SIALP
En la última reforma fiscal aprobada el pasado 29 de Noviembre de 2014 apareció un nuevo tipo de producto financiero, los Planes de Ahorro a Largo Plazo, configurados entre otros en forma de seguro de vida (Seguros Individuales de Vida a Largo Plazo – SIALP). Cada contribuyente solo puede elegir un plan de ahorro a largo plazo, así que ha de decidir si será en forma de seguro o cualquier otra.
Las limitaciones que ha establecido la nueva normativa son las siguientes:
- La duración mínima para poder beneficiarse de la exención fiscal es de 5 años.
- Cada contribuyente sólo puede disponer de un único contrato de este tipo, bien en un seguro o bien en una cuenta individual.
- Las aportaciones a estos planes no pueden sobrepasar los 5.000 euros anuales
Ahora, lo bueno, los rendimientos de los SIALP generados hasta la disposición del capital, que únicamente puede efectuarse mediante un capital único, están exentos de tributación en el IRPF. Es decir, que el 100% de los intereses generados por el ahorro están libres de impuestos.
Desde mi punto de vista, este producto es el más indicado para rentas medias que no tienen capacidad de aportar más de 5.000 € al año y apenas aprovechan las deducciones de los Planes de Pensiones y Planes de Previsión Asegurados (PPA). Además, mejora al Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS) por no tener que constituirse para el cobro en renta vitalicia, sino que se dispone del capital íntegro más los intereses generados.
A cualquier persona que cobre menos de 30.000€ netos al año, le recomendaría dejar de lado su Plan de Pensiones y empezar a ahorrar en un SIALP. ¿Qué opináis?