Pregunta: ¿Se puede recuperar primas de seguro hogar pagadas en exceso?

En alguna ocasión he leido (no recuerdo dónde) que se puede recuperar el exceso pagado en primas de seguro del hogar. Me explico:
Hace tres años al concederme una hipoteca, tuve que asegurar la vivienda. El valor que aplicó el seguro era el de la hipoteca (100% valor de vivienda), es decir 240.000 euros por valor del continente, al vencer este año el seguro, hice una simulación en la web de la cia del seguro con los datos de la vivienda (ubicacion, caracteristicas, etc.) y me daba como valor de continente 75.000,- euros lo que quiere decir que he estado pagando prima de seguro en exceso. Ya que finalmente la cia ha aceptado una nueva póliza con valor de continente de 100.000 euros.
Entonces, ¿Es posible recuperar ese exceso que he pagado de prima? ¿Cómo tendría que reclamarlo??

Muchas gracias
Angel

Estimado Angelgr:

El art 31 de la Ley 50/1980 de contrato de seguro dice (desde el 8 de octubre de 1980 y eso cualquier mediador de seguros, incluso bancario, tiene la obligación de saberlo) lo siguiente: "Si la suma asegurada supera notablemente el valor del interés asegurado, cualquiera de las partes del contrato podrá exigir la reducción de la suma y de la prima, debiendo restituir el asegurador el exceso de las primas percibidas.
Si se produjere el siniestro, el asegurador indemnizará el daño efectivamente causado.
Cuando el sobreseguro previsto en el párrafo anterior se debiera a mala fe del asegurado, el contrato será ineficaz. El asegurador de buena fe podrá, no obstante, retener las primas vencidas y las del período en curso."
La Ley no limita la retroactividad de dicha obligación de devolver la prima excesivamente cobrada así que ¡TODAS!
Formula una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de la Aseguradora (NO DEL BANCO) y si en dos meses no te contestan o te contestan insatisfactoriamente reclama ante el Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Es importante saber que NO PUEDES UTILIZAR ESTA ÚLTIMA VÍA hasta haber resuelto la primera o transcurrido el plazo de dos meses.
Saludos.

Muy bién contestado Avante....si esto lo supieran nuestros asegurados....Lo malo es que no he visto nunca una reclamación de estas características

Jaume, nosotros hemos redactado varios escritos de reclamación para clientes de la bancaseguros. En todos los casos ha funcionado hasta la fecha no sin amenazas e intentos de toreo.
¿Sabes qué ocurre? Que la distribución de seguros en España ha estado tradicionalmente muy atomizada, con un pequeño núcleo de gente formada y profesionalizada, con una clara voluntad de asistencia y vocación de respeto al asegurado que flota en un océano de incompetentes, chorizos, comisionistas y abusones (no necesariamente todo a la vez, aclaro). Las aseguradoras con sus alocadas captaciones masivas, muchas corredurías con sus enormes redes infumables de colaboradores, la banca con sus herramientas de presión y baja formación real de la red (ver informe DGS en https://www.dgsfp.meh.es/sector/documentos/SEGUROS%20RECLAMACIONES%202007%20WEB.pdf )y las lineas de comercialización low-cost inundando el mercado de mensajes cuarteleros pero sin informar de las diferencias que justifican el precio no ayudan precisamente a que el cliente esté informado de sus derechos y de cómo ejercitarlos.
Como dijo José Bernal, Director de Zurich Connect: "Nos dirigimos a un cliente que valora el precio por encima de todo, que lo antepone al asesoramiento personalizado y al servicio" (fuente prnoticias en http://www.prnoticias.es/content/view/10012385/180/ ). Para qué decir más...

Avante, tan técnico y documentado como siempre....enhorabuena. Sería interesante plantear a nuestros clientes cautivos por los bancos que reclamaran ese exceso de prima pagada. Como sabemos, les han impuesto tarjetas de crédito, planes de pensiones, seguros de vida a prima única, seguros de protección de pago además del seguro de hogar. En el mismo les aseguran el continente a valor del dinero pedido al banco, y no al valor de reconstrucción del bién asegurado. Ej.En una hipoteca de 300.000 €, que incluye en esa cantidad el valor del terreno, la ganancia del promotor, del vendedor, etc.... le aseguran al tomador el continente por ese mismo valor, cuando ni de coña, en caso de siniestro total la indemnización será de esa cantidad. Lo que realmente le van a pagar al asegurado es el valor de reconstrucción (que no sería de extrañar que fuera de 100.000 € menos, porque hemos de pensar que mucha gente ha incluído dentro de su hipoteca el mobiliario, el coche, ha refundido deudas antiguas, etc...). Sería interesante tener un modelo standar para entregar a nuestros asegurados a fín de que pudieran realizar esas reclamaciones fácilmente.
Un saludo.

No es difícil y ¿por qué no hacerlo?
Si quieres podemos preparar ese modelo y... otros ¿ante un café? ¡Un abrazo!

Muchísimas gracias Avante por tu completa y aclaratoria respuesta.
Ahora sólo me queda plantear la reclamación ante la Compañía aseguradora y quiero hacerlo bien para que surta efecto. Veo por los últimos comentarios que estais pensando en preparar un modelo de reclamación, éso sería estupendo. Si lo haceis, en cuanto lo tenga envío la reclamación a la compañia.
Una vez más reitero mi agradecimiento, cordiales saludos
Angelgr

Pues amigo Carlos, sabes que muchas entidades financieras ponen “mínimos” en los contenidos de los seguros de hogar, vamos que si contratas un continente de pongamos 100.000 euros, te ponen un contenido mínimo “porque así lo dice el ordenador de las narices” de pongamos 15.000 €, con independencia de si tus enseres valen estos 15.000 €, más puedes asegurar, no hay problema, pero menos de 15.000 no te dejan ……. bueno ….. no sé si esto ha cambiado en los últimos años, porque los seguros de viviendas en “bancaseguros” los cancelé para pasarlos a un bróker de mi confianza.

Para no decir que te hacen el seguro del continente y con casi total seguridad la propia comunidad tiene el continente asegurado, y muchos sabemos, tu obviamente, que si se incendia la casa no se cobra dos veces, lo que sigue ya no lo sé, pero estimo que en dicho caso entre las dos compañías se pondrán de acuerdo para pagar una sola vez a medias o algo así, y el asegurado que ha pagado dos veces por el mismo riesgo, que se vaya al cuerno ………