Participaciones del usuario carlosocean - Fondos

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carlosocean 26/12/22 19:13

Ha respondido al tema Mis padres de la 3º edad, esta semana han contratado sin saber mucho el fondo BBVA BONOS 2025 II, FI

Buenas tardes. El FI no es garantizado según el folleto de emisión por eso tiene cierto riesgo de crédito si alguna de las emisiones que tiene suscrita de deuda incumpliese sus compromisos de pago, eso sí son bastante seguras dado que son de grado de inversión. Me imagino que el objetivo del 2% sería alcanzable al finalizar esos 3 años que se supone que es el vencimiento de los activos en los que invierte el FI. Pero como te comento es rentabilidad objetivo y no está garantizado. Si no se necesita el dinero casi lo mejor sería esperar esos 3 años ya que durante cierto tiempo y con la subida de los tipos estará con valor liquidativo en pérdidas. El FI ya lleva tiempo ofreciéndose y los nuevos participes debido a la subida de tipos es posible que consigan una rentabilidad objetivo algo mayor que la que pone en el folleto. Eso sí siempre buscar las ventanas de liquidez para que no seas penalizado adicionalmente si necesitas el dinero. Para cualquier duda deben aclarártela en tu entidad. Feliz Navidad!

carlosocean 26/12/22 18:21

Ha respondido al tema Mis padres de la 3º edad, esta semana han contratado sin saber mucho el fondo BBVA BONOS 2025 II, FI

Buenas tardes.Entiendo que el FI tiene un plazo para obtener el objetivo de ese 2.x% TAE a los 3 años es decir el 31 octubre de 2.025.Y me imagino que los activos en los que está invertido serán de aproximadamente ese plazo y ese objetivo será incluyendo comisiones y gastos.Durante la vida del producto el valor liquidativo del fondo será el que sume el total de sus activos que diariamente tendrán un valor que marcará la cotización de ese momento.Claro ahora los tipos están al alza y por tanto las participaciones están perdiendo dinero que debería ser compensado en el vencimiento de esos 3 años según las emisiones de deuda que haya comprado el FI.Es decir para conseguir el objetivo que han comentado a tus padres deberían permanecer en el FI hasta ese plazo de 3 años.Pero además existe el riesgo de crédito y este riesgo se produciría si alguna de las emisiones sugriera una quita o un evento de default, entiendo que es poco probable dado el plazo y que la deuda es de grado de inversión.En definitiva según parece este FI no es garantizado.Seguramente el FI es de bajo riesgo pongamos 2 en una escala de 6.Otro tema sería si tus padres necesitarán el dinero antes del vencimiento y para eso se pueden vender una parte de las participaciones, eso sí atendiendo al valor liquidativo de ese momento e intentando que las fechas no tengan la penalización del -5%.Finalmente es un FI que lo están ofreciendo a personas que tiene el perfil de tus padres ya que también he tenido noticias de familiares que se lo han ofrecido y ten en cuenta que el banco nunca es tu amigo y siempre te venderá el producto que más les interese en cada momento.Feliz Navidad!

carlosocean 30/10/22 10:21

Ha respondido al tema Caixabank me ha cambiado de fondo "Bankia Gestión Experta Tranquila" a "Caixabank Cartera Master Tranquila"

Buenos días. Ya sabes esos test de conveniencia es para salvarles a ellos en caso de demanda. Lo que nunca he tenido claro es que realmente el inversor entienda un folleto, hablando de aquel que no tiene conocimientos financieros previos. Y sobre el cambio de nombre del FI es una práctica habitual cuando se da la fusión de dos gestoras, me imagino que también le mandarían el aviso sobre el cambio de gestora. Incluso también en ocasiones dentro de la misma gestora puede haber fusiones entre FI y cambios de nombre, en especial cuando el desempeño ha sido desastroso en los últimos años y responden a la pregunta: Quién va a invertir en un FI con ese histórico? Nadie lo hará por eso los cambios de nombre y fusiones entre FI. Un saludo!

carlosocean 22/07/22 19:25

Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc

Buenas tardes. Estrategias de inversión ¿Qué coste tiene cubrir la divisa en un fondo de inversión? ¿Es conveniente cubrirse? https://www.youtube.com/watch?v=-mz8bsupdmg&t=7s Un saludo!

carlosocean 09/04/22 17:11