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Contenidos recomendados por Cidelcampeador

Cidelcampeador 26/08/24 22:42
Ha respondido al tema Posible penalización en hipoteca por financiación tratamiento odontológico.
Como te comenta el compañero, bastante complicado que en tu condición te denieguen el préstamo hipotecario por solo esa circunstancia. Ten en cuenta que los bancos estiman que todos tus préstamos pendientes + la hipoteca no debe superar entre el 30% y el 40% de los ingresos (en tu caso, los ingresos y préstamos de la pareja). Suponiendo que tu banco aplica el criterio más restrictivo, los préstamos totales de ambos no pueden superar el 30%. 1200 eur en 12 meses al 0% son 100 eur/mes. Entre ser funcionarios, que solo buscas el 50% y que tienes condiciones especiales (y por tanto menos letra de la hipoteca) no se me ocurre que 100 eur al mes sean la diferencia, pero echa cuentas con tus números si te quieres quedar más tranquilo. Y sí, el banco se enterará de que tienes esa financiación. 
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Cidelcampeador 26/08/24 18:32
Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios
Lo de los fondos con comisión de éxito me parece un ridículo impresionante, suena al chiste de "si es cara yo gano, si es cruz tú pierdes". O sea, aparte de pagar 0.56% gane o pierda por la gestión, encima si el resultado es que gano un poquito ¿le tengo que dar a la gestora parte de eso?Eso creía yo que era el valor añadido, que el coste de la gestión es la contraprestación a la búsqueda de beneficios extraordinarios. ¿Pero resulta que pagas gestión y encima si va bien tienes que pagar extra?  Cada inversor es un mundo y me imagino que tienen cabida en el mercado por algo, pero desde luego en mi estrategia de inversión no entra un esquema de costes como ese.
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Cidelcampeador 26/08/24 09:25
Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc
Ojalá fuera tan fácil como que "cada trabajador [...]  adeuda 50.000 Euros de deuda pública". Ya mismo estaba yendo mañana al Banco de España en persona a hacer el ingreso y que a mí no me toquen los ... beneficios de mi trabajo. Aunque esto sería como darle dinero a un adicto para que vaya a comer; se lo fuma y viene por más.
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Cidelcampeador 25/08/24 22:57
Ha respondido al tema [Guía] inversión indexada
El tono de mi mensaje no era responsabilizarte de que no llegues a una audiencia mayor (¡más faltaba!), todo lo contrario: nos podemos dar por bien servidos que podamos tener un poco de tu tiempo libre y de tus contribuciones por aquí. Mi idea es precisamente que no se puede delegar en la buena voluntad de los ciudadanos el deber de informar adecuadamente a la población, máxime aprovechando que tenemos 16 años de educación obligatoria. La guía bogle se lee en media hora, malo será que no haya en esos 16 años un hueco donde comentarla, y pienso que ya con las acciones de este gobierno no aplica la navaja de Hanlon desde hace tiempo, pero no voy a desviar el hilo nuevamente. Respecto a los fondos, aunque también me alineo con Vanguard por ser los pioneros en la indexación y su alineación con los intereses de los partícipes (especial relevancia al artículo de Jack Bogle de 2009, No man can serve two masters donde pone de manifiesto el conflicto de intereses que surge cuando un gestor activo tiene que maximizar el beneficio tanto de su empresa como de los partícipes) no he mencionado más que las ocurrencias de los “malos” y a propósito: creo que es tarea del inversor decidir en qué gestoras invertir una vez decidido el AA, por un lado analizar la vertiente económica y por otro lado, como con toda empresa de la que vayamos a consumir servicios, asegurarnos que estamos alineados con sus principios. Y desde luego que las empresas pueden volverse malas, no hay más que ver en qué ha quedado el “don’t be evil” de Google, por eso considero es importante que tengamos conocimiento de este tipo de cosas, yo al menos agradecí saberlo.Saludos
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Cidelcampeador 25/08/24 17:27
Ha respondido al tema [Guía] inversión indexada
Por reconducir el hilo a la inversión indexada, que es el propósito, comparto este hilo de bogleheads.es (me quiere sonar que se ha comentado aquí pero no sé dónde) donde se comenta que iShares (subsidiaria de BlackRock) tiene 2 ETFs indexados al mundo: Uno más antiguo con un TER de 0.5% y uno nuevo con TER de 0.2%. Lo que pasó es que cuando su estructura de costes les permitió bajar el precio, en vez de repercutir la bajada del TER al ETF existente, crearon otro: con esto consiguen que los inversores que estaban invertidos en el primer ETF tuvieran que mantenerse (pagando el TER más elevado aunque las nuevas participaciones fueran suscritas en el ETF más barato) o vender realizando plusvalías, algo con lo que desde iShares cuentan que no ocurrirá sobre todo para patrimonios elevados. La discusión completa está aquí: https://bogleheads.es/foro/viewtopic.php?t=1757Por otro lado, también Amundi tuvo un "detalle" desagradable con sus inversores: decidió cambiar el índice al que seguía su ETF de S&P500 (https://www.etfstream.com/articles/amundi-switches-sp-500-etf-to-esg-index) en lugar de crear un nuevo ETF, forzando a los inversores o bien a un cambio de estrategia (incorporando forzosamente estos criterios cuando no les interesa o no les importa) o nuevamente, realizando plusvalías.Ahora bien, todo esto son ETFs y aunque aquí la mayoría somos inversores que declaramos impuestos en España y por tanto tenemos (de momento) la ventaja del traspaso sin peaje fiscal en fondos, es importante que conozcamos y tengamos en cuenta las malas prácticas que tienen las gestoras aplican con sus clientes: que no nos afecte ahora no quiere decir que no tengan una idea que en un futuro nos afecte. A los nuevos, les recomendamos el fondo con el TER más bajo o mejor seguimiento de un índice, pero considero que también se deben tener en cuenta estas malas prácticas: personalmente y pudiendo elegir, prefiero gestoras que no tengan esta clase de comportamiento con sus inversores. Tenemos que votar con nuestra billetera aunque sea a pequeña escala.
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Cidelcampeador 25/08/24 10:38
Ha respondido al tema [Guía] inversión indexada
Totalmente de acuerdo. De ahí los nuevos impuestos a las cotizaciones, disfrazados de ”solidaridad”. Todos somos solidarios con dinero ajeno
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Cidelcampeador 24/08/24 12:50
Ha respondido al tema [Guía] inversión indexada
El sistema de pensiones es algo que roza lo ilegal por cómo funcionaSi lo que se hace con las pensiones lo hiciera un particular o una empresa , tendría un nombre inequívoco: esquema de Ponzi. Solo lo legitima el hecho que lo lleva a cabo un estado, pero acabará reventando. El problema es que los que vamos a pagar somos los partícipes forzosos, vaya, como siempre.
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