No puedo evitar relacionar esta noticia terriblemente con una "historia de terror en dos frases" que leí hace tiempo:I remember the day the immortality Elixir was invented, they practically gave it away.now that I sit here on the street, my body is filled with agony at age 187, I pray that one day I will have enough money to buy my death.
Esto que comenta:la poca cultura financiera desde que deberíamos de empezar a invertirNo es azar. Nos quieren pobres y arrastrados (y léase no económicamente sino mentalmente. Un pobre económicamente hablando tiene conocimiento para salir de esa situación, pero un pobre mental nunca podrá salir). Porque cuando somos pobres y arrastrados, nos pueden señalar al rico y nos mandan en horda a que lo expoliemos, a subirle impuestos y a arruinarlo u obligarlo a irse del país. Entonces a los pobres y arrastrados nos tiran monedillas mientras ellos se quedan con todo el pastel. Vean al hijo de Maduro gordito, viviendo en Miami o a la hija de Petro (Colombia) viviendo en Italia y su vicepresi viajando medio país en "helicótero" todos los días, a nuestro presi viajando en Falcon de Madrid a Valladolid, la ex-ninistra de igual-da yéndose a NY con sus chicas en pleno junio o comprando un chaletazo con el macho alfa, etc, etc, etc. Quieren tener el monopolio de la riqueza, mientras al resto de los mortales solo les queda la más absoluta miseria y, como la metáfora del martillo y el tablón, al que destaca por encima de los demás le dan un martillazo.
De joven trabajar más y poder hacer un buen colchón llevando un estilo de vida frugal pero sin llegar a la austeridad soviética. Con 55 años como muy tarde espero estar viviendo de las rentas de lo que he invertido (idealmente de forma total, sino ya trabajando a jornada reducida todo lo que la pueda reducir) a la espera de que el desgobierno se digne a darme las tres perras que me correspondan por pensión casi 15 años después.
Antes de dar los "palos", voy a dar la sugerencia que creo que es conveniente en este caso. Lea la guía bogleheads, una filosofía de inversión basada en el bajo coste y la diversificación. Leerla toma media hora y con eso puede tener uno arreglada la estrategia de inversión de los próximos 30 años. Con eso aprenderá a diversificar sus inversiones y a tener en cuenta lo que valen los instrumentos en los que invierte, (los únicos factores que puede controlar) ya que el mercado es impredecible sobre todo a corto y medio plazo.(tocho va)Voy a dar la misma respuesta que el resto de compañeros pero desde otro punto de vista. Dice estar invertido en esos tres fondos hace años, vamos a suponer 3 años pero el resultado de la comparación es similar en otros horizontes temporales. Así es como se han comportado los fondos de su cartera en ese periodo de tiempo:rendimiento de los fondos de OP en el periodo de 3 años hasta 27 de jun 2024Suponiendo por simplicidad una única inversión de 50k a partes iguales, la rentabilidad de la cartera viene siendo (0.56 + 0.75 - 3.11)/3 = -0.6%. O sea que en este periodo de tiempo, de tres años, la cartera ha tenido rentabilidad negativa (= perder dinero). Sin contar con la pérdida de poder adquisitivo por inflación, que en 2021, 2022 y 2023 fueron, respectivamente de 6.55%, 5.71% y 3.10% (fuente) y aparte el consecuente coste de oportunidad perdido. No hay que mostrar más que ha sido una elección de instrumentos de inversión bastante ruinosa. Por comparar en el mismo periodo de tiempo, haber estado invertido en fondos del mercado monetario habría supuesto una rentabilidad del 5.11% (con muchísimo menos riesgo) y en un indexado al mundo (acciones de mediana y gran capitalización del mundo desarrollado) más de un 35%rendimiento de los fondos de OP comparados con un monetario y un indexado worldUna de las cosas que hay que tener en cuenta es el coste de los fondos, que Santander cobra a precio de oro por la gestión que hace:costo de los fondosAsumiendo que está invertido a partes iguales, está pagando 1.74% anual cuando los fondos ni siquiera tienen rentabilidad positiva (lo cual significa que la gestión que hace no vale ni lo que cobran por ella) y si comprueba, por ejemplo en Morningstar (aquí, aquí y aquí para no hacer más largo el post) se dará cuenta que está pagando fondos cuya gestión no supera al índice que intenta replicar (en parte por las comisiones tan desorbitadas).
Joder con el artículo jaja, aya parrafada para decir que pases el control con la botella vacía y la rellenes al pasar. Imagino que había que justificar el sueldo de la periodista que lo redactó y que no pareciera tan descarado, cómo se nota la búsqueda de clicks
Leí esto pero tuve un fin de semana movidito y no quería dejar pasar la oportunidad de comentarlo. El tipo ostenta un cargo de autoridad, sin embargo no podemos caer en la falacia ad verecundiam. Tampoco sé hasta qué punto son extrapolables a España las conclusiones a las que llega estando al frente del Bundesbank. pension contributions [...] also increase their pension entitlements in the future. \ The retirement savings component is considerable in many countries. Dudo profundamente que este sea el caso de España. Él mismo lo indica en el tweet 4: For contributions to actually be perceived as retirement provision insured persons must have trust in the long-term sustainability of the pension system. Thus, governments should provide information on future entitlements and how they relate to contributions Creo que no pasa ni lo uno ni lo otro. El sentimiento generalizado de la población activa es que no va a tener jubilación o esta va a ser nimia. Aparte que el gobierno no provee información clara acerca de qué derechos de cara a la jubilación dan esos XXX euros que me quitan en contra de mi voluntad de la nómina todos. Y ni nos metamos en los derechos a nivel de salud, etc... para no desbarrancarnos a la política.Luego viene el disclaimer, se nota que el hombre pertenece al mundo de las finanzas. The quantitative results should be interpreted with great caution – given the highly simplified approach. Por último, y a riesgo de desbarrancarnos nuevamente a la política: las cotizaciones no son impuestos: https://www.jubilaciondefuturo.es/es/blog/recargo-de-cotizacion-a-los-salarios-mas-altos-la-cuota-de-solidaridad-que-se-introduce-con-la-reforma-de-las-pensiones.html En la actualidad, toda aquella parte del salario que exceda de la base máxima de cotización (4.495,50 euros mensuales en 2023, 53.946 euros anuales) está exenta de cotizar a la Seguridad Social. Con esta nueva cuota de solidaridad, a partir de 2025, se cotizaría también por la parte de salario que este por encima de la base máxima, sin generar por parte de trabajador ningún derecho de pensión adicional por esa cotización de solidaridad. @zackary
¿no querías solidaridad? pues toma dos tazas jaja
Voy a entrar al trapo porque creo que puede ser beneficioso para la comunidad. A riesgo de parecer evangelista, igual que existe el navegador Brave, también existe el buscador de Brave que menciono por si a alguien tiene a bien probarlo. A diferencia de Yahoo o Bing (que son castañazos) funciona muy bien y es mi primera opción de buscador en todos mis dispositivos.Salvo cosas como Maps, no tengo casi necesidad de usar los servicios de Google lo cual me parece necesario; el último movimiento para casi deshabilitar los adblockers me parece un asalto a los usuarios de internet sólo posible gracias a su posición dominante y como no, a la ignorancia de la gente, que en muchas ocasiones no conoce alternativas a Google y Chrome (incluso gente que se dedica a trabajar en informática, como he podido comprobar). Me considero ignorante en muchas cosas (y ávido por aprender) pero creo que me tomo más molestias que el internauta común en proteger mis datos.
De verdad... ojalá que pronto empiecen a meter mano a la web, porque es una pena que la buena oferta de productos financieros se vaya a la mierda por una interfaz lamentable...si de aquí a que me salga rentable irme a ironía no hay un cambio significativo, ni me lo voy a pensar.
quién nos iba a decir hace 3 años que pagando una suscripción por prime video tendríamos que soportar anuncios e interrupciones durante la película. Hay que votar con la billetera. Mientras la gente siga pagando porque "es entre series", "apenas me entero", etc... seguirán apretando. Netflix hace tiempo dijo que iba a "matar" a la TV por cable, que quién quería comerse anuncios mientras veía sus mierdas y míralos. También fueron ellos los que decían que por qué pagar una suscripción tan cara (cable TV) si solo la podías ver en tu casa y que con ellos la podrían ver varios, fuera de casa y ahora también te limitan desde dónde te conectas... siempre he sido de surcar los siete mares para ver las poquísimas series y películas que me interesan.Para el tema de cookies, paywalls, etc... que también hay mucha gente que da al botonazo de aceptar sin saber lo que eso implica, recomiendo Brave browser, que por defecto se carga muchos de esos paywalls rechazando las cookies (en rankia funciona, por ejemplo). Y además bloquea toda la mierda que nos pretenden colar. Hay que recuperar el control sobre nuestros dispositivos
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