escarmentado
17/01/25 10:50
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escarmentado
15/01/25 21:24
Ha respondido al tema Transpaso
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Si tienes pérdidas, deben de ser muy pocas porque ambos fondos están casi en máximos históricos, lo que da que pensar que igual no son adecuados para tu perfil de tolerancia al riesgo:
En cualquier caso, son fondos con comisiones bastante elevadas que lastrarán sus resultados. A largo plazo es muy poco probable que mejoren el desempeño del MSCI World.
escarmentado
15/01/25 15:48
Ha respondido al tema Transpaso
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Lo siento, pero no entiendo lo que quieres decir. Lo que quieres es:- Cambiar de entidad comercializadora tu fondo de inversión, - o traspasar tu fondo de inversión a otro fondo diferente en un nuevo comercializador (MyInvestor). Si es el primer supuesto, la evolución del fondo es independiente de en qué entidad lo tengas.Si es el segundo caso, dependerá de qué fondo tengas y a cuál lo quieras traspasar
escarmentado
15/01/25 14:10
Ha respondido al tema Transpaso
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No. Porque no tendrías plusvalías sobre las que tributar.La cuenta que tienes que hacer es: precio de venta - precio de compra. Entre la compra y la venta puedes hacer múltiples traspasos que no tendrían efectos fiscales.En el ejemplo, el precio de compra es el de adquisición del Fondo A: 10.000 €. Y el de venta es lo que ingresas al vender el Fondo B: 10.000 €. No hay plusvalía. Si por el medio tuviste pérdidas o ganancias, daría igual.Te copio lo que dice al respecto la CNMV:"¿Qué es un traspaso entre fondos de inversión?Consiste en el traslado de la inversión efectuada en un fondo de inversión a otro fondo distinto. Se articula mediante la suscripción de un fondo tras el reembolso total o parcial de las participaciones de otro fondo, sin que en ningún momento el importe derivado del reembolso quede a disposición de inversor.Los traspasos no tienen efectos fiscales en IRPF para el inversor: las plusvalías no tributan (ni las minusvalías se deducen) mientras no se produzca el reembolso definitivo. Además, las participaciones suscritas conservan el valor y la fecha de adquisición de las reembolsadas.Este régimen fiscal (“de diferimiento”) se aplica a los fondos de inversión españoles y a los constituidos en otro país comunitario registrados en la CNMV (UCITS con “pasaporte comunitario”). Por el contrario, no se aplica a los fondos de inversión cotizados en España."
escarmentado
15/01/25 12:41
Ha respondido al tema Transpaso
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Un traspaso equivale a una venta del fondo del "banco convencional" y una compra posterior del nuevo fondo con el dinero obtenido de la venta. Todo ello sin peaje fiscal.Poniendo un ejemplo:- Pongamos que has invertido 10.000 € en el Fondo A y, actualmente, su valor es de 8.000 € (pérdidas de 2.000 €).- Decides traspasarlo al Fondo B y, además, cambiar de comercializador a MyInvestor.- Al finalizar el traspaso tendrás 8.000 € invertidos en el Fondo B con una minusvalía asociada de 2.000 €. MyInvestor llevaría esa cuenta.- Si el Fondo B sube de valor, recupera los 10.000 €, y entonces decides venderlo, fiscalmente, no habrás obtenido ni beneficios, ni pérdidas. Invertiste 10.000 €, recuperas 10.000 € con independencia del "viaje" que haya hecho el dinero entre la compra inicial y la venta.En cuanto a tu pregunta, para saber si el nuevo fondo recuperará, habría que tener la bola de cristal. No se puede predecir el futuro. Supongo que te planteas el traspaso en previsión de que el nuevo fondo se comportará mejor que el que tienes con pérdidas, pero eso no es posible saberlo. Lo único seguro son las comisiones que pagarás en cada fondo.Yo creo que, antes de traspasar, tienes que valorar tus objetivos de inversión y ver si el fondo que tienes contratado es adecuado, o no, para cumplirlos. Si no es así, hay que estudiar qué fondo puede cubrir mejor esa función.Un saludo
escarmentado
15/01/25 11:36
Ha respondido al tema Carteras indexadas Myinvestor - Fondos Indexados
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Buenos días, - En mi opinión, sí es una buena opción. Aunque, tratándose de la cartera de un niño y con ese horizonte temporal, estudiaría la opción de invertir el 100% en renta variable. Un único fondo indexado al MSCI World podría sería suficiente y ahorrarías en comisiones.- Riesgos tienes los asociados a invertir en renta variable. Un año te puede subir un 30% y al año siguiente bajar un 40%, o más. Hay que estar preparado para esto ya que en 15-18 años va a haber algún año catastrófico con bastante probabilidad. Con todo, el largo plazo y las aportaciones mensuales juegan a tu favor. Hay que mantener la mente fría y seguir con el plan trazado sin inmutarse por la evolución del mercado, esperando que, al final del periodo, puedas obtener una rentabilidad anualizada en torno al 7-8%.Te pongo un gráfico de la evolución del índice MSCI World en los últimos 40 años. Como puedes ver, hubo largos períodos en los que no se obtuvo rentabilidad, como entre los años 2000 a 2014, pero no hay ningún periodo de 15 años con pérdidas. No obstante, rentabilidades pasadas...
- En cuanto a cuándo se paga a hacienda, hoy se paga por las plusvalías obtenidas en el momento de vender participaciones. Mañana, veremos.- Antes de tomar una decisión lo mejor que puedes hacer es formarte. Te recomiendo empezar por la lectura de la Guía Bogleheads. Es muy instructiva y de fácil comprensión.Un saludo
escarmentado
29/11/24 11:56
Ha respondido al tema Tengo 50.000 euros ahorrados y no sé que hacer con ellos.
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Si tienes claro que no vas a necesitar ese dinero en 30 años y eres capaz de no tocarlo, el 100% a un fondo indexado al MSCI World y no hacer nada en ese tiempo, suba o baje. Simplicidad.
escarmentado
16/04/24 14:22
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
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Buenos días,Pues sin que haya cambios sustanciales, los más significativos me parece que son:- Se mantiene el peso de las empresas de gran capitalización, aunque ahora el estilo es mucho más "blend". - Aumenta la exposición a USA, baja a Europa.- Aumentan empresas de industria y sector financiero. Baja consumo cíclico. - La rentabilidad baja ligeramente en todos los períodos, menos a 3 años. - La volatilidad a 3 años baja bastante, mientras que se mantiene a 5 años (no entiendo por qué). - Aumenta bastante la alfa y baja la beta. - Y los fondos están más descorrelacionados. Quedaría así:
Y, también, es una cartera más simple y fácil de gestionar.Un saludo
escarmentado
13/04/24 15:26
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
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Pues, porque poco a poco me han ido surgiendo dudas sobre la configuración de mi cartera, principalmente:- Toda la renta variable que tenía era de crecimiento y de grandes empresas. Es decir, fondos con una estrategia parecida y muy solapados.- La renta fija la tenía mediante dos fondos mixtos. Uno más defensivo, el archiconocido Prudent Wealth, y otro un poco más agresivo, el BlackRock Global Allocation. Ninguno de los dos ha funcionado como esperaba en estos tres años. También, es cierto que no han sido los mejores años para la renta fija, en general.Puede que busque algo parecido a ti, una cartera que lo haga medianamente bien, sin grandes sustos y que pueda ser estable, al menos, a medio plazo (5 años). No pretendo hacerme rico con ella, sólo una rentabilidad decente. Por eso, le estoy dando vueltas a centrarme en tres fondos globales tranquilos, que sigan estrategias diferentes (calidad / dividendos / valor + momentum). Olvidarme de los mixtos y tener un par de fondos de renta fija, ahora que parce que la renta fija puede volver a tener rentabilidades positivas. Y, como única apuesta picante, incorporar un fondo, en un porcentaje pequeño, que crea que lo puede hacer mejor que el mercado, que sería el Hamco.Estoy pensando si dejarla así: Renta variable (75%): 25% LU0690374029 Fundsmith Equity Fund I EUR Acc20% IE00BDGV0290 Guinness Global Equity Income D EUR Accumulation20% LU0203975437 Robeco BP Global Premium Equities D EUR10% ES0141116006 Hamco Global Value Fund F FIRenta fija (25%): 12,5% ES0184097014 B&H Renta Fija C FI 12,5% LU1481583711 Flossbach von Storch - Bond Opportunities RT Un saludo y muchas gracias por tu respuesta.
escarmentado
11/04/24 11:53
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
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Muchas gracias por tu razonada respuesta.Es cierto que mi cartera obtiene un poco más de rentabilidad a 3 y 5 años con más alfa y menor beta. Supongo que la parte de renta fija tiene buena parte de la responsabilidad en esto. Yo tengo menos peso (un 20% frente a un 25% de la cartera indexada) y dos fondos de RF que mejoran el desempeño del Global Bond sin incrementar la volatilidad.La parte de renta variable me hace dudar más porque en conjunto no mejora sustancialmente el resultado del indexado (sólo el fundsmith lo bate claramente), ni tampoco reduce significativamente su volatilidad. Y, a largo plazo, sabemos lo que cuesta batir a los índices.Estoy pensando en reducir la cartera retirando los fondos 4 y 5, que tienen un importante solape con los 1 y 2. Los tenía porque Robeco Global Consumer Trends lleva empresas cíclicas que podrían tener su momento y el Comgest Growth Europe, sencillamente, porque estoy contento por cómo ve va desde que lo incorporé a la cartera.Le tengo que dar una nueva pensada.