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Participaciones del usuario Piscineros - Inversiones alternativas

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Piscineros 22/09/20 15:08
Ha respondido al tema Inversión con cobertura en Crealsa
He esperado unos meses a contestar, pero decir que estoy francamente contento con el control de la morosidad. Con toda la que está cayendo en vez de aumentar como era previsible, al final han conseguido de mi cartera recuperar 12 efectos y no llegar a superar la cifra psicológica de 100 impagados en activo. De un total de 10.066 operaciones se han recuperado 133 impagados y 48 han resultado fallidos total o parcialmente, con 87 impagados de los cuales 10 tiene visos de ser recuperados en su totalidad.Son unas cifras francamente buenas, apenas un 0,5% de fallidos en una cartera que ya va a tener en breve dos años de madurez. A ver si con suerte renuevan la cobertura con Credendo y podemos seguir aumentando posición los inversores. De momento está solamente abierta a inversores profesionales y, por mi parte, casi lo prefiero vista la evolución tantas y tantas plataformas "basura" que merodean la red.
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Piscineros 30/07/19 16:47
Ha respondido al tema Inversión con cobertura en Crealsa
Al igual que el resto de inversores, mi experiencia es muy positiva y sigo viendo como mi mejor apuesta Crealsa. Viniendo desde Comunitae cualquiera se habría animado tras la mala jugada que nos hicieron en esa plataforma, pero en la vida hay que aprender de los errores y aprovecharlos para en el futuro sacarle más jugo a las inversiones y poco a poco Crealsa se ha ganado nuestra confianza con un trabajo francamente bien hecho. Sigo confiando en pertenecer a un selecto club de inversores, así que me parece bien el "ticket" mínimo y que el volumen de inversores se corresponda con la calidad del activo subyacente en el que invertimos.  Mi ponderación es clara en la banda moderada, unido al excelente resultado de las acciones de recobro y baja morosidad han hecho que mi banda alta compense el riesgo bajo y termine disfrutando de una tasa ligeramente superior al 6% que tal como adelantaba Agustín, termina siendo muy estable gracias a la cobertura. Creo que todos en este mundo de las inversiones detestamos la volatilidad. Hace ya más de un año salí por cierto de la renta fija (Carmignac Securite) y aposté por Crealsa. Fijaros lo bien que me ha ido, pues no solamente salí por patas (había avisos más que suficientes de lo que ha sucedido) y evité una pérdida de hasta un 6%, sino que además recientemente como era previsible y aprovechando una oferta de Openbank entré con mucha precaución en un perfil conservador y me ha rentado un 20% TAE haber metido algo de capital en su sistema de inversión automatizada (100 € netos + el rebote de la renta fija), en fin, son tiempos difíciles para invertir y tener ahorros :)
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Piscineros 05/02/19 16:58
Ha respondido al tema Inversión con cobertura en Crealsa
Mi experiencia es igualmente muy positiva y tengo un ratio de impagados inferior al 1% (!!). Estoy francamente contento con la plataforma pues sin cobertura sería igualmente rentable en el tipo de interés actual ofrecido por Crealsa. Ahora mismo tengo un 6,04% con una gran exposición al sector de riesgo moderado y un porcentaje pequeño de banda alta para darle lustre y compensar el riesgo bajo. Con poco que puedas desgravar pérdidas de otros activos es fácil obtener ese 6% neto llevando una buena planificación fiscal. La banda alta es la que acumula con diferencia el mayor número de impagados (27 de 31 efectos impagados) y cada cierto tiempo reviso que salga a cuenta mantenerla, de no haber cobertura tengo bastante claro que salvo un tipo de interés muy elevado no la utilizaría nunca la verdad sea dicha. Sigo apostando fuerte por Crealsa, en la ecuación riesgo beneficio de momento sale muy bien parada y tal como se veía venir la renta fija está dándose un buen batacazo en estos tiempos, unido a que la renta variable está en niveles de volatilidad pocas veces vistos tenemos el cóctel ideal para este tipo de inversión.
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Piscineros 26/11/18 20:28
Ha respondido al tema LENDIX. Crowdlending internacional España-Francia-Italia
Es cierto que Lendix (ahora October) provisiona enseguida las pérdidas con porcentajes elevados, por tanto quizás en exceso. Aunque a priori no es una forma muy "marketiniana" de venderse cara al inversor con morosidad en su cartera, cosa que tarde o temprano les pasará a todos, si es mejor provisionar y ver la realidad ANTES, que a posteriori como pasó con muchos inversores en Loanbook donde incluso empresas en concurso con pocos visos de viabilidad siguen provisionadas a un paupérrimo 50%. Lendix cualquier empresa en situación concursal la provisiona al 100%y te da por tanto una evolución más fiel. En teoría la curva de rentabilidad siempre debería ir por encima de la morosidad, pero si te alcanza hay tres posibilidades: poca diversificación, que se te ha ido la mano con una inversión y te ha salido rana o bien que October no está haciendo bien su trabajo en el departamento de riesgos y en este último caso lo mejor es "congelar" la inversión o plantear reducir exposición o incluso retirarse del juego. Pueden ser incluso las tres patas, en ese caso siempre puedes ir a las estadísticas globales y tomar decisiones. A medio plazo lo importante será las recuperaciones ya sean judiciales o recobros. En ese aspecto de momento sigo convencido, dentro de dos años si veo que del capital "perdido" se ha recuperado menos del 50% si me plantearé una retirada porque eso si da una imagen clara del riesgo real del subyacente.      
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Piscineros 05/09/18 11:54
Ha respondido al tema Inversión con cobertura en Crealsa
Voy camino del año en Crealsa y no tengo más que buenas impresiones de todo lo relativo a su modelo de negocio, sostenibilidad, rentabilidad, seguridad y servicio.  Después de mi mala experiencia en Comunitae es como pasar de la noche al día pues de 2.350 pagarés tengo en mora 12 con algunas recuperaciones parciales. Es cierto que la rentabilidad es moderada, merodeando el 6% dado mi perfil claramente moderado y sin cobertura estaría seguramente obteniendo un 8-10% dada la baja morosidad (0,5%). Aún así prefiero invertir ese diferencial en estar tranquilo viendo como mis ahorros rinden pues otros productos de "crowlending" como Mintos están bajando con descaro su rentabilidad pese a mantener un alto riesgo de originador, es por eso que me planteo incrementar posición en Crealsa. Cuando vengan mal dadas estoy convencido que Crealsa va a salir vencedora, de hecho también trabajo con Lendix y Loanbook, de esta última afortunadamente llevo saliendo desde hace un tiempo y voy "comido por lo servido", sin embargo Lendix ha tenido una muy mala racha y ha empeorado sensiblemente su rentabilidad, aunque por fortuna de momento aguantan el tipo y su departamento de recobros y legal son pro activos, la información fluye y por malas experiencias pasadas se sabe que al final dada la calidad de la justicia francesa se suelen recuperar los capitales con cierta seguridad, sin embargo con mucho mayor riesgo Lendix está quedando claramente por debajo de Crealsa en rentabilidad neta. Ya veremos en esta carrera quien gana, de momento con alto riesgo Mintos y otras similares, pero ya veremos cuando haya tormenta.    
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Piscineros 26/06/18 15:34
Ha respondido al tema Inversión con cobertura en Crealsa
¿En qué consiste eso del "high yield"?. Es una pregunta retórica, pero aquí mismo vimos a un inversor que apuesta solamente por esa banda de riesgo y ha obtenido un rendimiento superior al 7% con Crealsa. http://www.morningstar.es/es/news/156169/fondos-high-yield-%C2%BFqu%C3%A9-rentabilidad-esperar.aspx Me he pasado por este enlace y veo que los buenos fondos ofrecen un 4,2% anualizado a largo plazo y en algunos años buenos incluso un 7,6%. Estos fondos siempre presentan volatilidades superiores a las que puede ofrecer el activo pagaré de alto riesgo con cobertura que ofrece Crealsa. El problema es que no había tal oscurantismo como alegaba una y otra vez Heredia.  Varios inversores ya dijimos que pudimos visitar las oficinas de Crealsa y leernos la póliza completa, la cual por cierto es muy farragosa al contener también las metodologías de "scoring" y algoritmos propios de Crealsa que digamos son la fórmula del éxito de esta plataforma. Si eso es oscurantismo en fin... y reitero que me dejaron consultarlo ANTES de hacer mi primera transferencia. Tras lo de Comunitae ya no quería jugar más con mi dinero. En los debates se gana con argumentos, no con retórica.
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Piscineros 26/06/18 15:22
Ha respondido al tema Inversión con cobertura en Crealsa
Por supuesto que si, pero no puedo dejar de decir que es una pena que en Internet haya siempre tanto ruido que al final impide escuchar lo que realmente tiene importancia.
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Piscineros 29/05/18 13:15
Ha respondido al tema Inversión con cobertura en Crealsa
He echado cuentas y de momento si me sale rentable tener banda alta, en concreto 18,6 € de intereses adicionales con respecto a no haberla tenido en cartera, así que si merece la pena mantenerla :) 
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Piscineros 29/05/18 10:19
Ha respondido al tema Inversión con cobertura en Crealsa
Yo tampoco me encuentro cómodo con la banda de riesgo alto, de hecho la tengo un poco en cuarentena para evaluar si incluso con cobertura puede al final resultar un diferencial insuficiente para que merezca la pena teniendo en cuenta que la relación frente al riesgo moderado es (de momento) 4 pagarés impagados de banda alta por 1 de riesgo moderado y cero en riesgo bajo. Esto al final puede mermar la rentabilidad del resto de la cartera. Al final van a tener razón lo de que Heredia es un trollcete :) ¿En qué te basas para decir que no te salen las cuentas?, supongo que has estimado 10.000 (ticket mínimo) invertidos (¿quién dice que ya lo tiene todo invertido?), has multiplicado por 6,27% y lo divides entre 12 y... 313,5 € de intereses brutos en un semestre, pero no tienes en cuenta lo que tiene invertido y, sobre todo, lo que ha amortizado. Por si acaso he calculado sobre mi cartera lo amortizado en el primer trimestre y las cuentas salen clavadas teniendo en cuenta la ponderación de mi cartera que es de algo menos riesgo, aunque veo que a efectos prácticos le va algo mejor que a mi.
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