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Ramongarcia2

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Ramongarcia2 23/09/23 18:11
Ha respondido al tema El BCE paga a los bancos por nuestro dinero al 4%, y ¿los bancos a nosotros?
Como ya he dicho muchas veces, es lógico que los bancos defiendan lo suyo.La causa es la falta de cultura financiera. Los bancos saben que mucha gente no sabe encontrar mejores alternativasLa solución es lógicamente buscar más opciones. Hay bonos de gobiernos como el francés o el alemán o empresas solventes (BMW, Daimler-Benz, EDF, Renault, ...) con rentabilidades mejores.Ahora mismo la rentabilidad a 3 años de los bonos en euros de gobiernos con calificación AAA es del 2,96 % Si os pagan menos a 3 años basta con decir NO.Algunos ejemplos, según las preferencias de cada uno.Un bono de BMW al que quedan 2,7 años tiene una rentabilidad a precio presente de 3,6 % (nota: yo no lo compraría, porque probablemente suban los tipos y en consecuencia baje de valor, pero si se guarda hasta el vencimiento da la rentabilidad que he puesto). Aquí tenéis una lista de bonos de BMW con vencimientos entre 2 y 3 años.Un bono de deuda pública alemana con vencimiento en un año tiene una rentabilidad efectiva del 3,5 %Tenemos que aceptar que los bancos no son nuestro amigo y están para ganar el máximo dinero posible. Somos nosotros los que tenemos que saber buscarnos la vida, ir a donde más rentabilidad obtengamos, sin victimismos que no sirven nunca para nada.
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Ramongarcia2 28/08/23 01:15
Ha respondido al tema La banca se queda sin excusas para no remunerar más los depósitos.
El problema de España es de falta de cultura financiera. Un ahorrador alemán sabe encontrar un ETF de deuda de corto plazo con rentabilidad del 4 % así que el banco tiene que ofrecer algo competitivo con eso. Esa es mi intención escribiendo aquí, hacer que la gente conozca más opciones, para mejorar la competencia y así la rentabilidad al ahorrador.  
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Ramongarcia2 28/08/23 01:10
Ha respondido al tema La banca se queda sin excusas para no remunerar más los depósitos.
Ahora mismo, la rentabilidad del bono XS2609431031 que puse de ejemplo está al 3,82 %. Claro que puede uno buscar lo más cómodo. Pero, cuidado con firmar deuda de largo plazo. Los tipos de interés probablemente se van a mantener altos durante un buen número de años. La lucha contra la inflación va a ser dura. No firméis depósitos a 3-4 años porque vais a tener intereses bajos. Contad con rentabilidades de cerca del 3,5 % durante unos cuantos años.Recordad que la rentabilidad real de los depósitos es negativa, inferior a la inflación. Estáis perdiendo dinero. (Aunque con el dinero quieto perderíais aun más)
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Ramongarcia2 06/07/23 18:52
Ha respondido al tema La banca se queda sin excusas para no remunerar más los depósitos.
Pero esos depósitos tan rentables, como Banco Facto, tienen como garantía un estado, el italiano, con problemas de déficit, y cuya deuda tiene una interés también mayor. Así, la rentabilidad del bono italiano a 2 años está ahora mismo en el 3,9 % Si uno está dispuesto a asumir ese riesgo, ¿no es mejor prestar directamente al gobierno italiano y quedarse con el 3,9% ?
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Ramongarcia2 05/07/23 20:12
Ha respondido al tema La banca se queda sin excusas para no remunerar más los depósitos.
La banca española no ofrece buenos depósitos porque no necesita liquidez. Así que dejemos de quejarnos como bebés llorones. Un banco pide dinero si lo necesita.¿Qué tenemos que hacer? Pues buscar mejores sitios. Hay muchas opciones:Deuda de empresas solventes. No tiene la garantía del Estado, pero una quiebra de una empresa como Daimler Benz o BMW es muy poco probable (advertencia: poseo deuda de estas empresas, aunque no voy a venderla y no me beneficia que la compréis).Es preferible evitar plazos de más de un año por el riesgo de que suba el tipo de interés y baje el bono. Ejemplo: BMW XS2609431031 vence en 6/4/2025 y tiene una rentabilidad del 3,62 % a precio actual. Como curiosidad, el Banco Santander tiene este ES0413900368 con rentabilidad de 4 %, y vencimiento el 27/11/2024, pero la inversión mínima son 100.000 €.Deuda de gobiernos solventes. Por ejemplo. un bono holandlés como NL0010733424 (vence el 15/7/2024 y su interés efectivo es un 3,5 %), un bono del banco público alemán KFW DE000A2TSTS8 tiene 3,51 % de rentabilidad y vence el 4/7/2024.Es un poco incómodo, hay que buscar un intermediario financiero extranjero, entender como funciona, ...Pero si se quiere ganar dinero no podemos esperar que nos lo pongan todo fácil.
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Ramongarcia2 12/04/23 13:41
Ha respondido al tema ¿Hay algún fondo gestionado que tenga más rentabilidad que un fondo de gestión pasiva?
Si tu argumento es, "es que hace cinco años no sabías que ese iba a ir bien", una rentabilidad en un periodo prolongado, indica que es probable que se mantenga en el futuro. Ahí está la capacidad de uno de ver si hay alguna razón para pensar que ese negocio decrezca. Con el tecnológico, lo veo difícil. O con el de salud (Xtrackers MSCI World Health Care UCITS ETF 1C IE00BM67HK77).Además, si hace cinco años, sin esa información, tuviéramos que elegir, saldría algo muy parecido (quizá un Nasdaq 100 porque este ETF  no existían, pero de composición bastante parecida)Por supuesto que incluyen los dividendos en su valor. Normalmente, los índices con que se comparan son de retorno total, ejemplo MSCI World Index GDTR 
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Ramongarcia2 11/04/23 22:05
Ha respondido al tema ¿Hay algún fondo gestionado que tenga más rentabilidad que un fondo de gestión pasiva?
Pues enséñame un fondo gestionado que tenga más rentabilidad que los ETFs sobre el mismo subyacente en el largo plazo.En los buscadores no he podido encontrarlo.Ej. El fondo ES0116848005 de Renta 4 no está mal. Da una rentabilidad de 136 % en los últimos 5 años. Pero, sin tanta comisión de gestión, con un simple ETF S&P US Technology Select Sector UCITS ETF me da un 170 %. Y que el fondo de Renta 4 seguro que está magníficamente gestionado, y tiene poca volatilidad. Pero ¿vale la pena?
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Ramongarcia2 11/04/23 17:53
Ha respondido al tema Mi madre recibió 120K euros de la venta de una propiedad y no sabe cómo invertirlo, ¿alguna recomendación?
Siendo un patrimonio importante, considera ir a un asesor financiero independiente. En la web de la CNMV tienes una lista de asesores financieros registrados. Busca un asesor financiero que sea independiente, que no pertenezca a un banco. Si no, hay muchos intereses que pueden afectar a su consejo.Aquí os he puesto lo que hago con mis ahorros.Para la parte que puedo arriesgar: me voy a justetf.com, ordeno por rentabilidad descendente de los útlimos 5 años, y lo que salga tomo unos cuantos que sean lo más independientes entre sí. Por ejemplo, iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF USD (Acc) y iShares S&P 500 Health Care Sector UCITS ETF (Acc)De la parte que uno no quiera arriesgar, pues un ETF de renta fija de euros o dólares. Ejemplo en dólares (cuidado, riesgo de cambio de moneda iShares USD Short Duration High Yield Corporate Bond UCITS ETF ). En euros algo como iShares $ Ultrashort Bond UCITS ETF
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Ramongarcia2 11/04/23 17:28
Ha respondido al tema Ayuda con elección ETF sp500 (Vanguard)
Absolutamente ningún problema con ese ETF. Mi procedimiento: me voy a justef.com, busco por el criterio (en este caso, S&P 500), ordeno por rentabilidad de los últimos 5 años, y lo que mejor salga.Para el S&P 500, tanto el Vanguard S&P 500 UCITS ETF (IE00B3XXRP09), como  iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc) (IE00B5BMR087) replican perfectamente el índice, y usan réplica física con acciones. Por el contrario, cuidado con los de Lyxor y BNP Paribas, porque usan contratos de swap, y están expuestos a la insolvencia del emisor. A veces, los bancos quiebran. Y no nos están pagando ninguna rentabilidad por depender de la solvencia del banco.
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Ramongarcia2 10/04/23 22:39
Ha respondido al tema Cobas AM: Nueva Gestora de Francisco García Paramés
Como puse en este hilo, no creo demasiado en la gestión activa. Pero con números puedo cambiar mi opinión. ¿Algún gráfico? En Morningstar, cualquier intento de representar un gráfico de los fondos Cobas me da un error 500. En investing.es me sale sólo desde 2022.EDITADO. lo acabo de ver aquí. No me impresiona especialmente. Un ETF de tecnologías de la información gana mucho más.
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Ramongarcia2 10/04/23 19:24
Ha respondido al tema Duda países de registro de un ETF y ETF domiciliados en Alemania
No está autorizado para la distribución en España porque no tiene folleto en español. Es un fondo diseñador para ser comercializado en Alemania.A un cliente español nadie debería dejárselo comprar. Degiro, por ejemplo, no lo permite.Si os parece una regulación excesiva, pues enviad un escrito dirigido a la CNMV, diciendo que no es necesario que protejan al inversor español del desconocimiento del inglés. No soy especialista para decir si es ilegal que tú lo compres. Probablemente esa regulación es una protección al consumidorTienes este iShares Euro Dividend UCITS ETF, también de Ishares, que parece 100 % equivalente, y que sí está autorizado para ser distribuido a españoles.
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Ramongarcia2 02/04/23 18:25
Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo
Advertir que los intereses de mercado a corto plazo son mayores que a largo plazo. El mercado espera una bajada de tipos de interés.Por supuesto, es una opinión. Muchas grandes gestoras discrepan de esta opinión mayoritaria, puesto que la inflación no se ha contenido.Pero, en USA muchos bancos tendrían gravísimos problemas con la subida de tipos porque han invertido en deuda a largo plazo, que se deprecia con la subida de tipos de interés, por la relación inversa entre tipos de interés y precios. Ver una excelente explicación de Nouriel Roubini. Además, los depositantes americanos se han dado cuenta de que ganan más con bonos de corto plazo (como puse aquí) y sacan su dinero de cuentas bancarias hacia ETFs de deuda pública y privada de corto plazo. Para atender esas retiradas de dinero, los bancos tienen que vender su deuda a largo plazo y materializar sus pérdidas.Todo esto presiona a la reserva federal para dejar de subir tipos de interés.(A los bancos españoles les ha ocurrido lo contrario: han emitido deuda a largo plazo, y ahora disfrutan de amplia financiación a precios mejores que los del mercado. Por eso pagan poco por los depósitos: no necesitan dinero)En resumen, el mercado refleja una expectativa de bajada de tipos de interés. Pero hay diversas opiniones.
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Ramongarcia2 02/04/23 01:04
Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo
Lo primero, muchas gracias a Monillo por su estupendo trabajo de compilación.Ahora bien, a un año, las rentabilidades, si comparamos, son mediocres. Si comparamos el más rentable, Facto BFF:Facto BFF 3,24 %Bono alemán un 1 año: 3,003 %Bono italiano a un año: 3,2 %Bono español a un año 2,98 %El bono del estado italiano es por definición más seguro que el depósito de Facto, pues la República de Italia es quien garantiza los depósitos de los bancos italianos. Lo mismo respecto a los bancos españoles y el bono español. Por tanto, un depósito en un banco español a un año de menos de un 2,98 % es perder dinero.A más de un año la cosa mejora un pocoFacto BFF 3,29 %Bono alemán 2 años: 2,678 %Bono italiano a 2 años: 3,178 %Bono español a 2 años: 2,83 %Si os conformáis con un 2,67 % anual a dos años, pues la deuda pública alemana os puede encajar. Pero cobrar menos por un depósito que por un bono del gobierno del mismo país es tirar el dinero.Espero que esta comparación os sea útil. Si tenéis curiosidad, los datos los saco con un servicio de información financiera que se llama Koyfin. No está mal y es gratis, o barato (15$/mes). No es comparable a un terminal de Bloomberg, pero eso cuesta unos cuantos miles al mes.Rentabilidades bonos deuda pública
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Ramongarcia2 31/03/23 17:35
Ha respondido al tema ¿Qué está pasando con Wizink?
Porque he visto a gente muy humilde, muy cerca de mí, al borde de irse a vivir debajo de un puente por culpa de estos señores.Creo que no todo vale para ganar dinero. Vamos a ser lo mismo con 100 ó 1000 € más o menos. Proporcionar dinero a Wizink es darle medios para arruinar a más gente.
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Ramongarcia2 31/03/23 16:25
Ha respondido al tema ¿Qué está pasando con Wizink?
Por favor, no pongáis dinero en Wizink. Son usureros. Engañan a gente sencilla con argumentos como "te prestamos dinero con un mínimo interés" (es decir, te cobramos una cantidad fija al mes, creo que unos 150 €, aunque sólo nos debas 0,01 €). Un amigo mío fue víctima de ellos. Afortunadamente, recuperó dinero mediante sentencia judicial.Depositar dinero en Wizink es colaborar con la usura. No lo hagáis. No necesitáis ensuciar vuestras manos arruinando gente.
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