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Participaciones del usuario Rogerd

Rogerd 04/01/20 21:04
Ha comentado en el artículo 5 razones para que todos tengamos un plan de pensiones
Razón #6: No contabilizan para el impuesto del patrimonio. Cosa que no deja de tener su importancia en aquellas comunidades donde nos crujen con el.
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Rogerd 12/12/19 12:28
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
El problema es que a toro pasado es muy facil saber cuando entrar y salir, y todos pensamos que haremos estoPero la realidad es que sin ver el futuro no sabemos de verdad cuando el mercado se gira o es un rebote para hundirnos mas. Al final el 99% de los inversores acaban haciendo algo como esto.Una recuperación de 6 años puede ser muy dura, y puede incluso ser mas larga.Pero:- Las aportaciones periódicas ayudan a reducir 1) el impacto de la caída y 2) el tiempo de recuperación- El llevar una parte de RF contribuye a reducir aun mas el impacto de la caída- Re-balancear la cartera reduce significativamente el tiempo de recuperaciónLa ventaja es que llevar una parte de RF, aportar periódicamente, y re-balancear la cartera se puede automatizar, mientras que decidir cuando salir y cuando entrar es una decisión emocional. Y las emociones son malas compañeras de las inversiones.
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Rogerd 07/08/19 10:48
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Por lo que he podido saber se puede encontrar en INVERSIS. Pero desconozco las comisiones y condiciones de inversis, alguien trabaja o ha trabajado con ellos? Creo que el fondo aun no es traspasable, sin contar que una entrada de 100.000 y aportaciones de 10.000 no es para todos.   Fidelity tambien tiene otros fondos indexados aun mas baratos. El indexado al SP500 tiene una comision del 0,06%
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Rogerd 14/06/19 12:53
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Ambas carteras me parecen fantásticas y si las cambias, también. Al final, el "asset allocation" , que si 10% Europa o mejor 20% es irrelevante en el largo plazo, siempre que este suficientemente diversificada. Lo que me preocupa más es el plazo. Existe el mito que si alguien es joven debe llevar poca RF y si es mas mayor debe llevar mucha RF. En mi modesta opinión la edad no importa. Lo que importa es el plazo al que uno va (y por supuesto su tolerancia al riesgo). Este mito viene porque muchos estudios tienen su origen en EEUU donde es frecuente invertir para la jubilación y por tanto si eres joven el plazo es (muy muy) largo. Para mi 5 años es muy poco y puede que cuando necesites ese dinero tengas que asumir perdidas. A 5 años no llevaría menos del 40% de RF. Ahora bien si se tratase de ahorros para la jubilación, te quedan por lo menos 40 años por delante (eso si no la retrasan mas, que lo harán), yo iria con 100% RV sin dudarlo, al menos hasta llegar a los 40 y luego iría aumentando el % de RF paulatinamente.
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Rogerd 03/06/19 20:18
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Ya comente que el 720 no es necesario por estar bastante por debajo de los 50K. Solo para D-6 por tratarse de un ETF Lo que no entiendo es para que esta el D-6. En lo que se refiere a acciones o etf's el D-6 se solapa con el 720. Y entiendo que ambos son puramente informativos. Por un lado el 720 te exime de informar si tienes acciones por debajo de 50K y por otro el D-6 te obliga a hacerlo. Parece que este hecho para liar al personal. No seria suficiente con el 720, sin poner este limite inferior?
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Rogerd 02/06/19 10:01
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Para que es el D-6? Como te veo puesto el el tema ... El caso es que yo tengo unos ahorros en USA de cuando estuve trabajando allí, los deje para no cerrar cuenta con el banco (desde el 11-S es extremadamente difícil abrir cuenta bancaria) y por tener una reserva de dólares si algún día tengo que volver. Ese dinero nunca lo declaré en España ya que por esa época yo era residente fiscal en USA (por tanto mis ingresos los declaré en USA). Tampoco necesito el 720 porque lo que dejé  es bastante menos de $50.000. El caso es que para no tenerlo parado hace poco he abierto cuenta de inversión con mi banco USA y casi todo lo he puesto en un ETF, el VTI (parece que mi banco poco le importa que la UE diga que no puedo comprar ETF's USA :-) El caso es que no sabia ni que existía el D-6. Y no tengo muy claro para que es. Pero por lo que he entendido es para: 1- Declaración de depósitos- Pero no he depositado nada, sino que ya lo tenia ya allí. 2- Declaración de operaciones: Deberá efectuarse una declaración de flujos por cada inversión o liquidación que se realice en sociedades no residentes en las que el inversor tenga una participación de, al menos, el 10% del capital o forme parte de su órgano de administración o cuando la inversión supere 1.502.530,26 Euros. (ya me gustaría a mi que se diese alguna de las 3 circunstancias).
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Rogerd 08/05/19 11:28
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Si tu objetivo de inversión es la jubilación, la adquisición de un inmueble como vivienda habitual, es parte integral de ese objetivo. Adquirir un inmueble te permitirá: Reducir gastos durante la jubilación ya que no tendrás que pagar un alquiler, por lo que con una inversión menor podrás disfrutar de un mayor nivel de vida. Invertir mas, una vez hayas amortizado el total de la hipoteca, con lo que compensaras parcialmente la perdida de oportunidad de tu inversión actual. En caso de necesidad durante tu jubilación podrás realizar una hipoteca inversa, sobre ese inmueble y disponer de unos ingresos extra. Tal vez no sea del agrado de tus herederos, pero, que se busquen su vida como tu te buscas la tuya :-) Dicho esto, las estadísticas demuestran que el máximo rendimiento se obtiene manteniéndose invertido y pagar una mayor hipoteca. Los rendimientos potenciales son generalmente superiores a los intereses. Pero esto conlleva un riego, que puede llegar a ser catastrófico. Así que, del mismo modo que muchos llevamos una parte de RF para reducir el riesgo (a costa del rendimiento), o que casi todos tenemos un seguro de vivienda (a pesar de ser estadísticamente una perdida de dinero), el reembolsar la inversión para minimizar hipoteca seria una acción para reducir riesgo a costa de un probable detrimento en el rendimiento. Por cierto yo hice exactamente eso. Reembolsé, asumiendo perdidas, mi primer fondo de inversión para adquirir mi vivienda habitual y no volví a plantearme el tema de inversión hasta cancelar la hipoteca. Aunque en su momento me dolió asumir perdidas, con lo que sé ahora fue la mejor elección porque era uno de esos fondos malos y con altas comisiones que te "aconsejan" los bancos :-)      
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