Participaciones del usuario v.luna92

v.luna92 31/07/17 10:06

Ha respondido al tema Cuenta 123 Pymes Contratación

Hola, Sabiendo el sector al que te dedicas, donde el pronto pago es fundamental, tal vez te interese contratar lo que se llama confirming de pronto pago que consiste en el pago inmediato al proveedor asumiendo el cliente (tú) los costes de anticipo. Y al igual que el confirming normal, se carga en el vencimiento establecido el importe en tu cuenta. Por ejemplo, analiza lo que más se consume en tu empresa y si lo compras casi todo a un mismo proveedor, puedes ofrecerle el pronto pago a cambio de un descuento por el mismo concepto. Si los intereses+comisión del confirming pronto pago son del 1,8% y el descuento que te ofrece el proveedor es del 4%, sabes que el diferencial te lo ganas. Esto al final es una estrategia que está bien considerar porque puede suponer un suculento ahorro a final del año, sin embargo ES MUY IMPORTANTE sentarse frente al papel, tener una perspectiva amplia de todo tu negocio (pedidos actuales+pedidos futuros+compras+pagos a CP/LP) para hacer números y reflexionar acerca de la conveniencia o no de este producto, porque a veces no sale a cuentas. La póliza para cubrir algún pago puntual viene bien. Por ejemplo, el año pasado estaba de vacaciones y cargaron el seguro de las naves por error en la fecha incorrecta. Era tanto el importe que faltaban unos 10.000€ en cuenta, y los gestores en lugar de tirar del ahorro o del depósito, lo cargaron en la póliza y al volver de vacaciones regularicé el saldo cómodamente, quedando la póliza de nuevo como no dispuesta (deuda viva a CP por crédito en cuenta corriente = 0). Los productos que te comento son el A-B-C de los bancos, los instrumentos básicos que tienen para ofrecer a las empresas. Con lo cual cualquier banco dispone de ellos. La diferencia, pues, son los precios que te ofrecen. Suerte en la reunión, ya me comentarás qué te han ofrecido. ¡Saludos y a empezar bien la semana!

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v.luna92 29/07/17 14:48

Ha respondido al tema Cuenta 123 Pymes Contratación

Hola Fpm95, Me alegro de que tu experiencia con el BSAN esté siendo satisfactoria. Intenté ser lo más objetivo posible en mis comentarios, pero en realidad son casi todo cosas positivas las que puedo decir de ellos. Respecto a las tarjetas de crédito/débito, no puedo decirte nada sobre ellas porque no las tengo contratadas, pero supongo que podrás disponer de unas cuantas para ti y tus empleados. Dejártelas a coste 0 no sé si te lo harán, pero cuando lleves un tiempo con ellos no te cuesta nada proponer que te quiten la cuota anual. Sobre las líneas de financiación, en mi empresa las tenían ya cuando yo entré. Te aseguro que si no propones tú eso, ellos te lo comentarán puesto que interesa ofrecer ese tipo de productos a las empresas, pues ahí tienen el negocio. Prepara toda la documentación que te mostré en el primer comentario y habla con tu nuevo gestor para que estudie lo que más te conviene. Sobretodo deberías mostrarle a tu gestor/a los siguientes documentos: Pérdidas y Ganancias definitiva del 2016 (comparativo con 2015) Balance de Situación comparativo definitivo de 2016. M303 2T 2017 (modelo presentado el 20 de julio). M200 2016 definitivo (modelo presentado el 20 de julio) M347 - Operaciones con terceros (para ver tus mejores clientes y proveedores). Notas simples si las naves industriales están a nombre de la mercantil. Pool bancario. Desconozco cuál es tu actividad económica, tu volumen de facturación/compras y tu tipología de pago y cobro, pero creo que lo básico y lo que comparte desde una PYME con una facturación de medio millón de euros hasta una gran empresa de 400 millones de facturación es una póliza global de financiación que contiene: Anticipos de crédito en formato SEPA. Descuento de pagarés a la orden y no a la orden. Anticipo de facturas sin recurso. Financiación de impuestos. Propuesta COMEX (financiación de importaciones y exportaciones - LC/Pagos/Cobros). Además, fuera de la póliza global tal vez te interese contratar lo que llamamos confirming sin recurso, que es una gestión órdenes de pago. Envias una remesa con las facturas a pagar a tu proveedor y él tiene la posibilidad de anticipar antes de vencimiento el importe (descontado un interés y una comisión). El proveedor cobra el dinero y a ti en la fecha de vencimiento te harán el cargo correspondiente en cuenta. BENEFICIO PARA EL PROVEEDOR? Que anticipar las facturas no le consume a él riesgo ni CIRBE. Si trabajas de forma constante y con volúmenes altos con un determinado cliente, altamente fiable, tal vez la opción del factoring sin recurso sea algo a tener en cuenta. Esto es la gestión de tus facturas de cobro. Cuando la mercancía sale de tu fábrica, les envias la factura al banco y ellos automáticamente te anticipan su importe (descontando un interés y comisión). Tu ya tienes tu dinero en cuenta y ellos se encargan de la gestión del cobro al cliente y se responsabilizan en el caso de impagos sin reclamarte nada a ti (por eso es sin recurso). Y por último, para algún pago puntual que te surja en alguna ocasión en la que no tengas suficiente saldo en cuenta, no puedas ir a descontar algún efecto al banco para hacerle frente, te aconsejo una pequeña póliza de crédito (un préstamo en cuenta corriente). No lo dispongas (pagarás un poco por el saldo no dispuesto) pero sabes que tienes una reserva para algún caso puntual, como por ejemplo pago de tributos, Seguros Sociales a fin de mes... Y nada, sé que es largo el comentario pero me imagino que tu interés por la financiación de tu empresa hará que sea ameno y didáctico. Si tienes alguna duda más, comentámelo sin problema alguno. Si al fin consigues obtener alguna línea, qué decirte que espero tu respuesta! Gracias, que vaya bien el fin de semana!! ;) P.D.: En Andalucía, Cajamar también tiene una oferta muy competente para empresas, con buenas líneas y a buenos precios.

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v.luna92 28/07/17 10:10

Ha respondido al tema Cuenta abierta en España

Hay bancos que por tener una cantidad X en la cuenta, no cobran comisiones aunque no tengan ningún ingreso recurrente domiciliado (nómina o pensión). Por lo tanto, puedes mantener la cuenta aunque te vayas fuera si se cumple esa condición. Informa en el banco ahora que aún estás en España sobre tu intención así como de la posibilidad de que cambies de número. Te ofrecerán una solución seguro. Saludos!

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v.luna92 27/07/17 09:55

Ha respondido al tema Antivirus portable

Coincido con Eduardr6 en que un antivirus portable no lo encontrarás porque determinadas características necesitan ser instaladas en el sistema de archivos. Sin embargo, te sugiero que analices tu uso habitual con el ordenador y si lo dedicas única y exclusivamente a navegar por internet, escribir algún texto y escuchar música, una opción a tener en cuenta sin los quebraderos de cabeza del antivirus, es optar por un sistema operativo como ElementaryOS o Linux Mint. ¡Saludos!

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v.luna92 26/07/17 09:33

Ha respondido al tema Abrir cuenta bancaria en dolares tipo N26 o similar, en EE.UU. en dólares

No. Es muy difícil abrir una cuenta online siendo no residente en Estados Unidos. En N26 si puedes es porque vives en un país de la Unión Europea. Son escalas diferentes. Puedes abrir una cuenta en divisa en tu banco tradicional español u optar por una en un banco digital que habitilte la operativa para cualquier ciudadano europeo y tenga disponible cuenta en divisa extranjera, como Swissquote. ¡Saludos!

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v.luna92 24/07/17 17:26

Ha respondido al tema Cuenta con amigos

¡No había visto eso de los 5 años! Tal vez en ese caso os pidan que constituyáis una asociación, para evitarse problemas. Aunque sería también factible hacerlo como os comenté anteriormente. Sin embargo, ante ese plazo, os aconsejo que cada una tengáis vuestra cuenta corriente y, si queréis evitar disponer de la liquidez inmediata que os da una cuenta corriente, contratéis con el banco una CUENTA CIALP para cada una de vosotras con el fin de incentivar el ahorro. Una cuenta CIALP se caracteriza por ser un depósito con una pequeñísima remuneración con beneficios fiscales, que se puede dotar como máximo con 5.000€/año durante 5 años. No se pueden hacer operaciones con ella, sólamente hacer aportaciones (incrementar el saldo, nunca rebajarlo). Se cancela por la totalidad. Pienso, por lo tanto, que la mejor opción es esa. Un producto muy conservador, ideal para el ahorro. Asumiendo que tenéis una edad entre 16-24 años, creo que se ajusta a vuestro perfil e ingresos económicos. ¡Saludos!

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v.luna92 24/07/17 15:34

Ha respondido al tema Cuenta con amigos

Hola Miriam, Que ingreséis dinero en una cuenta no significa que sean ingresos como tú lo entiendes. Un ingreso porque tienes un trabajo o obtienes una renta es un rendimiento que tributa en el IRPF. Un ingreso en una cuenta corriente a nombre de 1 o más personas no tiene que regirse por esta norma, y por ende no será un rendimiento (y no tributará). Dicho esto, tu caso es el típico de grupos de amigos o peñas que abren una cuenta para depositar dinero de lotería, rifas, etc. para realizar al fin del año una actividad o festejo. Desde mi experiencia en banca personal, puedo decirte que he abierto cuentas a particulares para dicho fin sin que hayan tenido ningún problema con Hacienda, manteniendo saldos alrededor de 50.000€ y haciendo grandes reintegros para pagos. En el banco supongo que no os pondrán problemas a la hora de abrir la cuenta, puesto que es algo temporal. Lo mejor de todo para evitar problemas es constituirse como asociación en vuestra comunidad autónoma: realizar una acta fundacional, escojer cargos y pagar la tasa correspondiente (menos de 60€) en el registro público de asociaciones. Con el CIF abriréis la cuenta sin problema alguno a nombre de la asociación. Respecto a mancomunar la cuenta, para las 9 tal vez sea algo tedioso de gestionar. Y a la hora de abrir, será mucho papeleo para el Banco, pues tendrán que registraros a las 9 (ficha de cliente, escaneado de NIF, autorización datos BdE...). Para el poco rendimiento económico que le daréis al banco, estoy seguro que os recomendarán poner la cuenta a nombre de 3 o 4 de vosotras y ya está. A la hora de elegir la forma, escoged mancomunada. Esto implica que en las salidas de dinero (reintegros, transferencias o cheques), tendréis que firmar las 3 ó 4 personas en el mismo documento. ¿Alguna duda más? ¡Saludos!

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v.luna92 19/07/17 11:54

Ha respondido al tema Transferencia que no llega (BBVA a N26)

No es paciencia, es tu dinero. Quedamos en que BBVA retenía saldo, pero para una transferencia SEPA y por un importe de 1.000€ lo veo algo exagerado. Si hicieron como máximo la transferencia el viernes por la tarde, a las 22:00, ayer por la mañana (martes) tendrías el dinero abonado en tu cuenta de N26. Que te pasen un justificante bancario para corroborar la cuenta y la propia operación. ¡Saludos!

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v.luna92 18/07/17 13:37

Ha respondido al tema ¿Qué opinas de los bitcoins?

De nada. Creo que esta volatilidad desincentiva el uso de la moneda para transacciones normales y el ahorro en la misma para la adquisición de bienes y servicios futuros. Ahora mismo quienes se están dando palos en el mercado con las bajadas y subidas son los propios especuladores. Veremos como termina todo esto, pero estoy seguro que el mercado y la demanda/oferta real de BTC corregirá a la baja el precio. Aunque veremos más burbujas. Sin embargo, mantengo que será esta, el Bitcoin, la moneda digital que prevalezca, al margen de las tradicionales divisas que permanecerán entre nosotros por la gran utilidad que le confieren al poder político y sus bancos centrales. Por lo tanto, si me preguntas si invertiría en BTC? No. ¡Saludos!

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v.luna92 18/07/17 10:47

Ha comentado en el artículo Tres desastres mundiales a la vista

Tomo nota del artículo del compañero Claudio Vargas. Enhorabuena Comstar por tu blog. Me gusta leer tus artículos, pues muestras una visión muy amplia del actual estado de la Economía Mundial y del inquietante futuro que nos espera. Al final, la conclusión (simplista, por no alargarme) que me viene a la cabeza al leer tus artículos y el de otras personas que van en tu línea, es que somos títeres de los poderes económicos y políticos y que navegamos a su antojo. Somos siervos de su doble moral y la mass media nos hace partícipes de ello. Nos hacen creer que aquél políticamente incorrecto es el malo, mientras el resto son los buenos. Aunque la verdad muestra que estos últimos pueden llegar a ser peor. Son lobos en pieles de corderos. Saludos y que tengas una buena semana ;)

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